2022年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、对期权购买者来说，美式期权比欧式期权（ ）；对于期权出售者来说，美式期权比欧式期权风险（ ）。【单选题】

A.有利，大

B.有利，小

C.不利，大

D.不利，小

正确答案:A

答案解析:美式期权的购买者可以在期权有效期内根据市场价格的变化和自己的实际需要比较灵活地选择执行时间，因而美式期权比欧式期权有利。相对地美式期权的出售者要承担较大的风险；选项A正确。

2、个人收入和财富积累的最佳时期是（ ）。【单选题】

A.建立期

B.稳定期

C.维持期

D.高峰期

正确答案:C

答案解析:选项C：在维持期，个人对于自己未来的发展有了比较明确的方向，这一时期是事业发展的黄金时期，收入和财富积累都处于人生的最佳时期，更是个人财务规划的关键时期；选项A：建立期由于刚工作，收入基数较低，还没有足够的资金与经验从事投资，无法获得投资性收入；选项B：稳定期事业开始进入稳定的上升阶段，收入有大幅度的提高，财富积累较多，为进入投资创造了条件；选项D：高峰期基本上没有大额支出，也没有债务负担，财富积累到了巅峰。

3、理财师以专业技能和优异服务，获得客户信赖，最终真正实现（）的共赢。①机构利益②社会利益③客户利益 ④理财师自身职业生涯的发展【单选题】

A.①②③

B.①②③④

C.②③④

D.①③④

正确答案:D

答案解析:专业理财师要严格遵守行业相关的政策法规和职业操守，通过自己的专业技能和优异客户服务，获取客户的信赖和认可，从而真正做到机构利益、客户利益以及自身的职业生涯发展三者之间的共赢（选项D正确）。

4、商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务中出现的（ ）等问题积极主动地与监管部门沟通。【多选题】

A.风险管理方式

B.风险测算方法

C.风险测算标准

D.风险策划方案

E.其他风险管理

正确答案:A、B、C、E

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第七条规定，商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题（选项ABCE正确），积极主动地与监管部门沟通。

5、时间管理的方法中，目标设定一旦设定好了就不能改变。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:需要注意的是，目标设定是一个持续的过程。因为目标不是永恒不变的，而是有可能随时改变的，如果目标设定的内容错误或者要求太高或太低的时候，就需要重新修订。

6、个人理财业务专业化服务活动的性质（）。【多选题】

A.顾问性质

B.受托性质

C.同向性

D.服务性

E.协助性

正确答案:A、B

答案解析:个人理财业务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质（选项A正确），这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书；另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质（选项B正确）。

7、理财师在与客户交往中（ ），能为客户留下较好的第一印象。【多选题】

A.声情并茂，避免呆板表情

B.举止优雅

C.诚信为本、遵守时间

D.体现教养与阅历的服饰

E.说话时稍高音量、慎选内容、礼貌用语

正确答案:A、B、C、D

答案解析:一个人的仪表在社会交往过程中是构成第一印象的主要因素，理财师的仪容仪表会影响别人对理财师专业能力和任职资格的判断。一般而言，影响个人形象有六方面因素：（1）仪表——仪表者外观也，即服饰；（2）表情——第二语言，此时无声胜有声；（3）风度——优雅的举止（选项B正确）；（4）服饰——教养与阅历的最佳写照（选项D正确）；（5）谈吐语言——低音量、慎选内容、礼貌用语；（6）待人接物——诚信为本、遵守时间（选项C正确）。选项A：声情并茂，避免呆板表情能为客户留下较好的印象。

8、下列关于合格投资者的标准，正确的是（）。【多选题】

A.具有2年以上投资经历

B.家庭金融资产不低于500万元人民币

C.近3年本人年均收入不低于40万元人民币

D.家庭金融净资产不低于300万元人民币

E.最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织：（1）具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币，或者家庭金融资产不低于500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币；（2）最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织；（3）国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。

9、个人理财业务的客户可以是(      )。【多选题】

A.完全民事行为能力人

B.限制民事行为能力人

C.无民事行为能力人

D.限制民事行为能力人的法定代理人

E.无民事行为能力人的监护人

正确答案:A、D、E

答案解析:个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人（选项AD正确）；无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人（选项E正确）。

10、保险的相关要素包括（ ）。【多选题】

A.保险合同

B.投保人

C.保险人

D.保险费

E.保险标的

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:保险的相关要素：（1）保险合同。保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议（选项A正确）；（2）投保人。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人（选项B正确）；（3）保险人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司（选项C正确）；（4）保险费。保险费是投保人根据保险合同的有关规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用（选项D正确）；（5）保险标的。保险标的可以是保险对象的财产及其相关利益，也可以是人的寿命和身体，是确定保险合同关系和保险责任的依据（选项E正确）；（6）被保险人。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人；（7）受益人。受益人指保险合同中（一般为人身保险）由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人；（8）保险金额。保险金额指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，即投保人对保险标的的实际投保金额；同时又是保险公司收取保险费的计算基础。