2022年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、对于投资金额较大的客户，评估报告仅经个人理财业务部门负责人审核批准即可。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十七条规定，对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核。审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定。

2、下列说法错误的是（ ）。【单选题】

A.严禁利用代客境外理财业务变相代理销售在境内不具备开展相关金融业务资格的境外金融机构所发行的金融产品

B.严禁利用代客境外理财业务变相代理不具备开展相关金融业务资格的境外金融机构在境内拓展客户或从事相关类似活动

C.对于频繁被客户投诉、查证属实的销售人员，应当将其调离销售岗位；情节严重的应当按照本办法规定承担相应法律责任

D.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

正确答案:D

答案解析:选项D说法错误：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条的规定，商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。

3、下列对格式条款理解不正确的是( )。【单选题】

A.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

B.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

D.格式条款和非格式条款不一致时，应当采用格式条款

正确答案:D

答案解析:（1）格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款（选项A说法正确）；（2）采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务（选项B说法正确），并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明（选项C说法正确）；（3）对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款（选项D说法不正确）。

4、信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险由信托业务委托人来承担。

5、使用调查问卷工具的优势包括（）。【多选题】

A.简便易行

B.有的放矢

C.有针对性地采集信息

D.容易量化

E.客户接受度高

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:使用调查问卷工具的优势包括简便易行，有的放矢、有针对性地采集信息，容易量化，客户接受度高。

6、下列关于商业银行个人理财业务风险管理的说法正确的有（ ）。【多选题】

A.商业银行的风险管理体系包括个人理财业务的风险管理

B.商业银行开展个人理财业务时，需要进行严格的合规性审查

C.商业银行制定理财计划或产品研发设计的工作流程，以及内部审批程序不需要向监管部门报送

D.如果压力测试显示：理财计划的潜在损失超过银行警戒线，则商业银行应停止销售此类产品

E.商业银行应制定个人理财业务的应急计划，保证个人理财业务的连续性和有效性

正确答案:A、B、D、E

答案解析:选项C说法正确：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十八条规定，商业银行应制定理财计划或产品的研发设计工作流程，制定内部审批程序，明确主要风险以及应采取的风险管理措施，并按照有关要求向监管部门报送。

7、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（ ）开发设计的投资和管理计划。【单选题】

A.客户偏好

B.不同客户类型

C.特定目标客户群

D.小众客户

正确答案:C

答案解析:选项C符合题意：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十条的规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

8、语速，柔和并突出和强调重要的词语，适当的沉默可以使客户感觉到你在倾听。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:电话沟通态度的四个要点：（1）声音：热情悠扬的声音可以为你的客户增加对你和公司的信任度；（2）语调：柔和并突出和强调重要的词语，适当的沉默可以使客户感觉到你在倾听；（3）语速：稍慢的表达可以使你和客户之间有轻松的气氛，适当的停顿能帮助你更清楚地表达；（4）词语：使用礼貌、专业、适当的词语；简明扼要，必要时事先打好草稿。

9、专业理财师以书面的形式向客户提交理财规划方案——理财规划书，并当面对理财规划方案的内容进行完整详细的介绍时，需要注意的事项有（ ）。【多选题】

A.使用通俗易懂的语言使得客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议

B.对各类假设情况、一些概念名词和（面临不确定情况时的）选择决定要具体说明

C.给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议

D.建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议

E.必要时根据客户的反馈对理财规划书进行进一步修改，然后再与客户沟通、确认

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:专业理财师以书面的形式向客户提交理财规划方案——理财规划书，并当面对理财规划方案的内容进行完整详细的介绍时，理财师应注意以下八个方面的要求：（1）使用通俗易懂的语言使得客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议（选项A正确）；（2）对各类假设情况、一些概念名词和（面临不确定情况时的）选择决定要具体说明（选项B正确）；（3）在介绍理财师分析、建议时，要紧密结合客户的情况，把如何解决客户理财需求（目标）放在中心地位，避免产品宣传、推销的嫌疑；（4）应多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问题；同时对客户的问题进行耐心地解释，自始至终让客户参与其中；（5）给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议（选项C正确）；（6）建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议（选项D正确）；（7）如实告知客户方案实施中可能涉及的风险、方案实施成本、免责条款，以及规划方案中没有解决的遗留问题和需要其他专业人士协助解决的问题等；（8）必要时根据客户的反馈对理财规划书进行进一步修改，然后再与客户沟通、确认（选项E正确）。

10、某项永久性奖学金，每年颁发5万元，年利率为8%，则该项奖学金的本金是（）元。【单选题】

A.455000

B.560000

C.625000

D.780000

正确答案:C

答案解析:本题考查永续年金现值的计算。已知年金A=5，利率r=8%，根据永续年金现值计算公式：P=A÷r=50000÷8%=625000（元）（选项C正确）。