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2020年银行从业资格考试《个人理财(初级)》考试共145题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、普通年金终值是通过货币时间价值,在给定的回报率下,计算年金现金流的终值之和,以计算期期初为基准。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:普通年金终值是通过货币时间价值,在给定的回报率下,计算年金现金流的终值之和,以计算期期末为基准。
2、接通如需传呼他人,应请对方稍候,然后在原位大声呼唤同事。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:接通客户电话后一定要全神贯注,譬如不能同时还与身边的人说话,耐心、认真倾听对方的电话事由,不急于下结论或结束电话;如需传呼他人,应请对方稍候,然后轻轻放下电话,走去传呼他人,切忌在原位大声呼唤同事。
3、电话沟通态度的四个要点包括( )。【多选题】
A.语速
B.语调
C.声音
D.用词
E.词语
正确答案:A、B、C、E
答案解析:电话沟通态度的四个要点:(1)声音:热情悠扬的声音可以为你的客户增加对你和公司的信任度(选项C正确);(2)语调:柔和并突出和强调重要的词语,适当的沉默可以使客户感觉到你在倾听(选项B正确);(3)语速:稍慢的表达可以使你和客户之间有轻松的气氛,适当的停顿能帮助你更清楚地表达(选项A正确);(4)词语:使用礼貌、专业、适当的词语;简明扼要,必要时事先打好草稿(选项E正确)。
4、下列关于封闭式基金的说法,正确的有()。【多选题】
A.在我国,封闭式基金一般在交易所上市交易
B.投资者在存续期内可随时申购基金单位
C.所募集到的资金可以用于长期投资
D.基金的资金规模基本不变
E.封闭式基金有固定期限
正确答案:A、C、D、E
答案解析:选项B说法错误:封闭式基金有固定额度和固定存续期限,投资者不可以随时提出购买或赎回申请,适合进行长期投资。
5、( )的价值受主题和发行量的影响较大,和鉴赏能力、题材炒作等高度相关,和金价的关联度较小。【单选题】
A.纯金币
B.纪念金币
C.条块现货
D.黄金基金
正确答案:B
答案解析:选项B:纪念金币的价值受主题和发行量的影响较大,因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关,和金价的关联度反而较小;选项A:纯金币可以收藏也可以流通,变现不难,价格也随国际金价波动;选项C:条块现货属于实物黄金,主要形式有金条、金币和金饰等;选项D:黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理,用于投资黄金类产品,成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉,属于风险较高的投资方式,适合喜欢冒险的积极型投资者。
6、商业银行应在理财计划的持续期间,定期向客户提供有关理财计划投资、收益的详细报告。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》:第二十八条规定,在理财计划的存续期内,商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单,账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次,并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。第三十条规定,商业银行应在理财计划终止时,或理财计划投资收益分配时,向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告。
7、影响货币时间价值的主要因素不包括( )。【单选题】
A.时间
B.货币实际价值
C.收益率或通货膨胀率
D.单利与复利
正确答案:B
答案解析:影响货币时间价值的主要因素包括:(1)时间。时间的长短是影响货币时间价值的首要因素,时间越长,货币时间价值越明显;(2)收益率或通货膨胀率。收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素,而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素;(3)单利与复利。单利始终以最初的本金为基数计算收益,而复利则以本金和利息为基数计息,从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。选项B:货币实际价值不属于影响货币时间价值的因素。
8、下列选项中不属于定性信息的是()。【单选题】
A.客户个人爱好
B.客户资产状况
C.客户职业生涯发展
D.家庭成员信息
正确答案:B
答案解析:选项B:客户资产状况属于客户财务信息,即定量信息;选项A:客户个人爱好属于客户非财务信息,即定性信息;选项C:客户职业生涯发展属于客户非财务信息,即定性信息;选项D:家庭成员信息属于客户非财务信息,即定性信息。
9、投资债券的收益不包括( )。【单选题】
A.长期持有债券,按照债券票面利率定期获得的利息收入
B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益
C.长期持有债券,根据公司的盈利状况获得的分红
D.持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入
正确答案:C
答案解析:债券的收益主要来源于利息收益和价差收益:前者是债券投资者长期持有债券,按照债券票面利率定期获得的利息收入:后者是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损,或在二级市场买入债券后一直持有到期,兑付实现的损益。选项C不属于债券的收益:持有股票,才有机会获得分红。
10、吴女士希望8年后购置一套价值200万元的住房,10年后子女高等教育需要消费60万元,20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8%,吴女士总共需要为未来的支出准备的资金量是( )万元。【单选题】
A.300.00
B.174.75
C.144.38
D.124.58
正确答案:C
答案解析:考虑货币的时间价值,不能把3个目标简单相加得到300万元。正确的方法是:(1)购房的需求:已知房子的终值FV=200,期数n=8,投资利率r=8%,根据复利现值计算公式:;(2)教育金的需求:已知教育金的终值FV=60,期数n=10,投资利率r=8%,根据复利现值计算公式:;(3)退休养老的需求:已知退休养老金的终值FV=40,期数n=20,投资利率r=8%,根据复利现值计算公式:;(4)目标现值总计=108+27.78+8.6=144.38(万元)。即:若吴女士目前已有144.38万元可用于投资的财富净值,只要以后实际投资报酬率可达到8%,应可顺利实现上述3项理财目标(选项C正确)。
中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?:中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?初级银行从业资格报名条件如下:1. 年满18周岁;2. 具有完全民事行为能力;3. 高中以上文化程度。根据以上的条件,高中以上的文化程度就可以参加银行从业资格证书考试,中专在一定程度上等同于高中,所以中专学历的考生符合初级银行从业资格报名基本条件,具体报考情况还请以中国银行业协会发布的报考须知为准。
没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?:没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?可以的。银行从业资格考试初级和中级是相对独立的银行业专业人员职业资格评价体系,考生可根据自身和工作的需要针对性地报考,不需要等到初级考完之后再考中级。只要满足相对应的报考条件即可报名:初级在校大学生就可以报考,中级需要有工作经验才可以报考。
非银行工作人员,可以报考2020年中级银行从业资格考试吗?:遵守国家法律、法规和行业规定,可申请参加中级职业资格考试:1. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学专科学历,2. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学本科学历(或学位),3. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业双学士学位,4. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业硕士学历或学位,从事相关专业工作满1年;5. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业博士学历(或学位);
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