2022年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、执行理财规划方案需要遵循的原则包括（）。【多选题】

A.公开原则

B.公平原则

C.了解原则

D.诚信原则

E.连续性原则

正确答案:C、D、E

答案解析:选项CDE正确：执行理财规划方案需要遵循了解原则、诚信原则及连续性原则。同时，需要注意时间因素、人员因素及资金成本因素，要规范客户档案管理。

2、随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以（）为中心。【单选题】

A.产品

B.价格

C.客户

D.市场

正确答案:C

答案解析:市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心（选项C正确），了解客户是基础和关键。

3、商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施包括（）。【多选题】

A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品

B.建议商业银行调整主管理财业务的负责人

C.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

D.建议商业银行调整相关风险管理部门负责人

E.建议商业银行调整相关内部审计部门负责人

正确答案:A、C、D、E

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第64条规定，商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施：（1）暂停商业银行销售新的理财计划或产品（选项A正确）；（2）建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人（选项C正确）；（3）建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人（选项DE正确）。

4、李先生拟购买面值为1000元的贴现债券，期限为2年，若要获得5%的年收益率，李先生应该以什么价格买入该债券？（）【单选题】

A.907元

B.910元

C.909元

D.908元

正确答案:A

答案解析:已知终值求现值。已知面值FV=1000，年收益率r=5%，持有期n=2，复利现值的计算公式为：（选项A正确）。

5、按照交易方式划分，金融衍生工具的划分为（）。【多选题】

A.远期

B.期货

C.期权

D.互换

E.股权类

正确答案:A、B、C、D

答案解析:（1）按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具；（2）按照交易场所划分，金融衍生工具可以分为场内交易工具和场外交易工具，前者如股指期货，后者如利率互换等；（3）按照交易方式分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换（选项ABCD正确）。

6、下列属于商业银行在理财产品销售业务中应重点关注的异常情况的有（ ）。【多选题】

A.客户频繁开立、撤销理财账户

B.客户风险承受能力与理财产品风险不匹配

C.商业银行超过约定时间进行资金划付

D.客户单笔账户金额较高

E.客户理财账户收益高于其他客户理财账户收益

正确答案:A、B、C

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第四十八条的规定，商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，至少应当包括以下异常情况：（1）客户频繁开立、撤销理财账户（选项A正确）；（2）客户风险承受能力与理财产品风险不匹配（选项B正确）；（3）商业银行超过约定时间进行资金划付（选项C正确）；（4）其他应当关注的异常情况。

7、在其他条件相同的情况下，债券期限越长，风险越高。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:债券期限越长，市场发生不可预测状况的可能性越大，风险随之增加。

8、下列属于时间价值基本参数的有（）。【多选题】

A.现值

B.终值

C.时间

D.利率

E.通货膨胀率

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:时间价值的基本参数包括：（1）现值：货币现在的价值，也即期间发生的现金流在期初的价值，通常用PV表示（选项A正确）；（2）终值：货币在未来某个时间点上的价值，也即期间发生的现金流在期末的价值，通常用FV表示。一定金额本金按照单利计算若干期后的本利和，称为单利终值；一定金额的本金按照复利计算若干期后的本利和，称为复利终值（选项B正确）；（3）时间：货币价值的参照系数，通常用t表示（选项C正确）；（4）利率（或通货膨胀率）：影响金鱼时间价值程度的波动要素，通常用r表示（选项DE正确）。

9、下列各项中不属于定性信息的是（）。【单选题】

A.子女财务独立程度

B.家庭主要成员结构

C.客户理财目标期限

D.客户理想退休后生活设计

正确答案:D

答案解析:选项D：客户理想退休后生活设计属于理财规划中退休养老规划的内容；选项A：子女财务独立程度属于定性信息中的家庭主要成员的情况；选项B：家庭主要成员结构属于家庭基本信息；选项C：客户理财目标期限属于家客户的理财期望和目标。

10、通话的态度，其重要性类似见面时的（    ）。【单选题】

A.表达能力

B.聆听技巧

C.肢体语言

D.提问技巧

正确答案:C

答案解析:选项C：通话的态度其重要性类似见面时的肢体语言。与面对面沟通不同，在电话上理财师不能借助姿态语言影响沟通效果，但是理财师通话时的声音、语调、语速和用词会大大影响电话沟通的结果；选项A：表达能力属于沟通技巧；选项B：聆听技巧属于沟通技巧；选项D：提问技巧属于沟通技巧。