2022年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、在我国的股票交易市场中，场内市场主要是指（）。【单选题】

A.一板、二板市场

B.一板、三板市场

C.三板、四板市场

D.二板、四板市场

正确答案:A

答案解析:根据发行股票公司性质的不同，境内股票市场又分为主板市场、中小板市场、创业板市场等，此外还有三板市场、四板市场、科创板市场等。其中，主板、中小板又称一板市场，主要针对成熟类企业；创业板又称二板市场，主要对的成长期企业。一板、二板市场均为场内市场，三板、四板市场为场外市场。

2、当出现（ ）情形时，委托代理视为终止。①代理人死亡；②作为被代理人或者代理人的法人终止；③被代理人和代理人之间的监护关系消灭；④代理人丧失民事行为能力；⑤代理期间届满或者代理事务完成；⑥被代理人取消委托或者代理人辞去委托。【单选题】

A.①②③④⑤

B.①③④⑤⑥

C.①②④⑤⑥

D.①②③④⑥

正确答案:C

答案解析:选项C正确：有下列情形之一的，委托代理终止：（1）代理期间届满或者代理事务完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辞去委托；（3）代理人丧失民事行为能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止。③是法定代理或者指定代理终止的情形。

3、个人理财最早在____兴起，首先在____发展成熟。（ ）【单选题】

A.英国；英国

B.美国；美国

C.美国；英国

D.英国；美国

正确答案:B

答案解析:个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟，选项B正确。

4、下列对格式条款理解不正确的是( )。【单选题】

A.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

B.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

D.格式条款和非格式条款不一致时，应当采用格式条款

正确答案:D

答案解析:（1）格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款（选项A说法正确）；（2）采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务（选项B说法正确），并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明（选项C说法正确）；（3）对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款（选项D说法不正确）。

5、商业银行及其保险销售从业人员在开展保险代理业务中不得有下列行为（）。【多选题】

A.欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人

B.隐瞒与保险合同有关的重要情况

C.阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务

D.给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益

E.利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:商业银行及其保险销售从业人员在开展保险代理业务中不得有下列行为：（1）欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人；（2）隐瞒与保险合同有关的重要情况；（3）阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务；（4）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益；（5）利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同；（6）伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料；（7）挪用、截留、侵占保险费或者保险金；（8）利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益；（9）串通投保人、被保险人或者受益人骗取保险金；（10）泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密。

6、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其（ ），进而理财目标也有所侧重。①职业生涯阶段特点②家庭收支、资产负债状况③主要财务问题④理财需求【单选题】

A.①②③

B.①③

C.①②④

D.①②③④

正确答案:D

答案解析:理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其职业生涯阶段特点，家庭收支、资产负债状况，以及主要财务问题和理财需求，进而理财目标也有所侧重（选项D正确）。

7、私人银行业务是私人银行为高净值客户提供（）金融服务和全方位非金融服务的经营行为。【多选题】

A.个性化

B.专业化

C.差异化

D.综合化

E.全面性

正确答案:A、B、D

答案解析:私人银行业务是私人银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。

8、下列关于开展商业银行个人理财业务制度建设的要求的说法，正确的有（ ）。【多选题】

A.商业银行应对理财计划的研发、定价、风险管理、销售、资金管理运用、账务处理、收益分配等方面进行全面规范

B.商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系

C.商业银行应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动，按照防止误导客户或不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范

D.商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同

E.销售理财计划或投资性产品的业务人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴

正确答案:A、B、C、D

答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》：第十七条 商业银行应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动，按照防止误导客户或不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范。商业银行个人理财业务人员，应包括为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员（选项E错误，选项C正确）；第十九条 商业银行应对理财计划的研发、定价、风险管理、销售、资金管理运用、账务处理、收益分配等方面进行全面规范，建立健全有关规章制度和内部审核程序，严格内部审查和稽核监督管理（选项A正确）；第二十一条 商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同，明确双方的权利与义务，并根据业务需要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必须的法律文件（选项D正确）；第三十五条 商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系，并将个人理财业务的风险管理纳入商业银行风险管理体系之中（选项B正确）。

9、下列权利可以质押的包括（）。【多选题】

A.汇票

B.债券

C.仓单

D.可以转让的基金份额

E.可以转让的注册商标专用权中的财产权

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:《民法典》规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：（1）汇票、支票、本票（选项A正确）；（2）债券、存款单（选项B正确）；（3）仓单、提单（选项C正确）；（4）可以转让的基金份额、股权（选项D正确）；（5）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权（选项E正确）；（6）应收账款；（7）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

10、IRR的现金流量为负数，就表示现金流出。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:IRR内部报酬率函数：现金流量为正数，就表示现金流入，负数为流出。