2022年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、业务规模由（）相加得到。【多选题】

A.研发部分

B.利息、租赁及股利部分

C.服务部分

D.财务部分

E.监管部分

正确答案:B、C、D

答案解析:选项BCD正确：业务规模（BI）由三个部分相加得到，包括：利息、租赁及股利部分（IL-DC），服务部分（SC）及财务部分（FC）。

2、如果商业银行获取资金的能力较弱，则其流动性风险也相应（　）。  【单选题】

A.较高

B.较低

C.没有影响

D.无关联

正确答案:A

答案解析:如果商业银行获取资金的能力较弱，则容易导致银行的流动性状况欠佳，其流动性风险也相应较高（选项A正确）。  

3、当前，银行监管领域所依据的主要法律包括（   ）。【多选题】

A.《银行业监督管理法》

B.《中国人民银行法》

C.《商业银行法》

D.《金融违法行为处罚办法》

E.《行政许可法》

正确答案:A、B、C、E

答案解析:当前，银行监管领域所依据的主要法律包括《银行业监督管理法》、《中国人民银行法》、《商业银行法》、《行政许可法》等，这些法律构成银行监管部门依法行使银行监管职能的基础。此外，《物权法》、《信托法》、《票据法》、《公司法》、《担保法》、《合同法》等法律也从不同角度对银行业金融机构经营管理提出基本法律要求。D选项：《金融违法行为处罚办法》属于行政法规。

4、普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是（）。【多选题】

A.推行全面风险管理理念

B.改善公司治理

C.预先做好防范危机的准备

D.确保各类风险被正确识别、优先排序

E.确保各类风险得到有效管理

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

5、下列不属于违反用工法造成损失的原因的是( )。【单选题】

A.劳资关系

B.安全／环境

C.未经授权的活动

D.性别、种族歧视

正确答案:C

答案解析:考查违反用工法的原因。选项C：未经授权的活动属于内部欺诈。  

6、按诱发风险的原因，下列不属于巴塞尔委员会将商业银行面临的风险进行分类的是( )。【单选题】

A.信用风险

B.市场风险

C.政治风险

D.国别风险

正确答案:C

答案解析:巴塞尔委员会将商业银行面临的主要主要类别分为：（1）信用风险（2）市场风险（3）操作风险（4）流动性风险（5）国别风险（6）声誉风险（7）法律风险（8）战略风险选项C：政治风险属于国别风险的一种。

7、下列关于流动性风险的现金流分析，说法错误的是（）。【单选题】

A.调整情景，进行情景间的现金流对比分析

B.设定情景，进行现金流分析

C.设定情景，进行情景间的现金流对比分析

D.设定时段与产品，确定分析目标

正确答案:C

答案解析:以流动性风险的现金流分析为例：（1）设定时段与产品，确定分析目标（2）设定情景，进行现金流分析（3）调整情景，进行情景间的现金流对比分析选项C：“设定情景，进行情景间的现金流对比分析”说法错误，属于混淆选项。

8、商业银行要把经营结构的调整提高到关系今后长远发展的战略高度，大力发展结算清算、银行卡、代收代付、保管箱、财务顾问、信息服务等中间业务，拓宽业务收入渠道，从业务结构上规避银行账簿利率风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:商业银行要把经营结构的调整提高到关系今后长远发展的战略高度，大力发展结算清算、银行卡、代收代付、保管箱、财务顾问、信息服务等中间业务，拓宽业务收入渠道，从业务结构上规避银行账簿利率风险。

9、中国银监会提出的银行监管的具体目标包括（）。【多选题】

A.管风险、管法人、管内控、提高透明度

B.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益

C.通过审慎有效的监管，增进市场信心

D.通过金融、相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解

E.努力减少金融犯罪，维护金融稳定

正确答案:B、C、D、E

答案解析:中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的具体目标：（1）通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益（选项B正确）；（2）通过审慎有效的监管，增进市场信心（选项C正确）；（3）通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解（选项D正确）；（4）努力减少金融犯罪，维护金融稳定（选项E正确）。在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。选项A：“管风险、管法人、管内控、提高透明度”不是目标，是监管理念。

10、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便提前向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为（）引起的操作风险。【单选题】

A.内部欺诈事件

B.执行、交割和流程管理事件

C.信息科技系统事件

D.外部欺诈事件

正确答案:B

答案解析:执行、交割和流程管理事件：因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件。题干中出现的问题，是对内部流程执行不严造成的操作风险（选项B符合题意）。外部欺诈事件：第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。题干所述为外部欺诈事件；信息科技系统事件：因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理或系统速度异常所导致的损失事件；内部欺诈事件：故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。