2022年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，且可以自行调整收费标准和收费方式。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十二条 商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在与客户签订的合同中明示。商业银行根据国家有关政策的规定，需要统一调整与客户签订的收费标准和收费方式时，应将有关情况及时告知客户；除非在相关协议中另有约定，商业银行根据业务发展和投资管理情况，需要对已签订的收费标准和收费方式进行调整时，应获得客户同意。

2、理财规划服务是一次性完成的。  【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:理财规划服务是个过程，不是一次性完成的。

3、理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使用通俗易懂的语言，并至少包含（ ）。【多选题】

A.在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”

B.提示客户，“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”

C.提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况

D.本理财产品类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户，并配以示例说明最有利投资情形下的投资结果

E.保证收益理财产品风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

正确答案:A、B、C、E

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第十八条 理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使用通俗易懂的语言，并至少包含以下内容：（1）在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”（选项A正确）；（2）提示客户，“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”（选项B正确）；（3）提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况（选项C正确）；（4）本理财产品类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户，并配以示例说明最不利投资情形下的投资结果（选项D错误）；（5）保证收益理财产品风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”（选项E正确）；（6）保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”；（7）非保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下内容：本理财产品不保证本金和收益，并根据理财产品风险评级提示客户可能会因市场变动而蒙受损失的程度，以及需要充分认识投资风险，谨慎投资等内容；（8）客户风险承受能力评级，由客户填写；（9）风险揭示书还应当设计客户风险确认语句抄录，包括确认语句栏和签字栏；确认语句栏应当完整载明的风险确认语句为： “本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险”，并在此语句下预留足够空间供客户完整抄录和签名确认。

4、商业银行应加强对理财业务的审计，对于每一种类型的理财计划，每（）应至少随机抽取一个理财计划进行全面审计。【单选题】

A.季度

B.年

C.月

D.半年

正确答案:A

答案解析:选项A符合题意。《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》九、商业银行应加强对理财业务的审计，对于每一种类型的理财计划，每季度应至少随机抽取一个理财计划进行全面审计。

5、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应（）【多选题】

A.在理财产品发行文件中进行披露

B.具有明确的投资标的

C.明确投资比例及募集资金规模计划

D.对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估

E.由高级管理层核准评估结果

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》十五、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划（选项BC正确），应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估（选项D正确），并由高级管理层核准评估结果后（选项E正确），在理财产品发行文件中进行披露（选项A正确）。

6、永续年金可以看作是（）的特殊形式。【单选题】

A.普通年金

B.偿债基金

C.预付年金

D.递延年金

正确答案:A

答案解析:选项A：永续年金是在普通年金的基础上发展起来的，是期末发生的，永续年金可以看作是普通年金的特殊形式；选项B：偿债基金亦称"减债基金"。国家或发行公司为偿还未到期公债或公司债而设置的专项基金；选项C：预付年金也称先付年金、即付年金，是在每期期初等额的系列收款、付款的年金；是指从第一期起，在一定时期内每期期初等额收付的系列款项；选项D：递延年金又称“延期年金”，是指在最初若干期没有收付款项的情况下，后面若干期等额的系列收付款项，是普通年金的特殊形式。

7、商业银行违反《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，造成客户重大经济损失，监管部门可依据《银行业监督管理法》的有关规定，追究相关人员的责任，暂停该机构发售新的理财产品。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，商业银行因违反相关规定，或因相关责任人严重疏忽，造成客户重大经济损失，监管部门将依据《银行业监督管理法》的有关规定，追究发售银行高级管理层、理财业务管理部门以及相关风险管理部门、内部审计部门负责人的相关责任，暂停该机构发售新的理财产品。

8、年金通常用（ ）表示。【单选题】

A.PMT

B.PV

C.FV

D.EAR

正确答案:A

答案解析:选项A：PMT表示年金；选项B：PV表示现值；选项C：FV表示终值；选项D：EAR表示有效年利率。

9、下列股票中，在香港、纽约、新加坡上市的是（）。【多选题】

A.A股

B.B股

C.N股

D.S股

E.H股

正确答案:C、D、E

答案解析:H股、N股、S股分别指在香港、纽约、新加坡上市的股票。

10、财产保险是指以财产为保险标的的保险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。