2022年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、通过储蓄和投资积累教育专项资金是客户自身教育的规划的重要内容。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容；客户自身教育的规划包括是否要辞职脱产学习、学费的筹措以及因为脱产学习给年轻家庭带来的影响等。

2、依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金：主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金；被动型基金一般不主动寻求超越市场的表现，一般选取特定指数作为跟踪对象，以复制跟踪对象的表现，因此，被动型基金通常被称为“指数基金”。

3、王先生投资上市公司股票获得分红5万元，以后每年的分红将按5%的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为13%，那么王先生投资的该公司的股票现值为（    ）。【单选题】

A.53000

B.1000000

C.625000

D.384615

正确答案:C

答案解析:本题考查增长型永续年金的计算。已知年金C=50000，固定增长率g=5%，投资回报率r=13%，根据增长型永续年金的计算公式：P=C÷（r-g）=50000÷（13%-5%）=625000（元）（选项C正确）。

4、资管新规明确要求，主营业务包括资产管理业务的金融机构应当设立具有独立法人地位的资产管理子公司开展资产管理业务，强化法人风险隔离。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:资管新规明确要求，主营业务不包括资产管理业务的金融机构应当设立具有独立法人地位的资产管理子公司开展资产管理业务，强化法人风险隔离。

5、下列关于个人理财的理解，不正确的是（）。【单选题】

A.个人理财不是客户自己理财，是专业人员提供资产管理服务

B.个人理财不是产品推销，是提供个性化综合金融服务和非金融服务

C.个人理财针对的是客户某个生命阶段

D.个人理财针对的是客户一生的理财过程

正确答案:C

答案解析:可以从以下三点进一步理解个人理财：第一，不是客户自己理财，而是专业人员提供资产管理服务。第二，不是产品推销，而是提供个性化综合金融服务和非金融服务。第三，不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生的理财过程。

6、关于货币的时间价值，以下说法正确的是（）。【多选题】

A.货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值

B.计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果

C.货币时间价值是持有现金的机会成本

D.同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的

E.一定数量的货币在两个时点之间的价值差异为货币时间价值

正确答案:A、C、D、E

答案解析:选项B说法错误：在计算复利时，不仅要计算本金的利息还有计算利息的利息，因此单利算法的结果要小于复利算法的结果。

7、白银的需求集中在（ ）。【多选题】

A.工业

B.服务业

C.摄影

D.军工

E.首饰

正确答案:A、C、E

答案解析:自古以来，白银就一直与黄金一起，被作为财富的象征。目前，白银已基本丧失了货币职能，主要用于工业、摄影以及首饰（选项ACE正确）。这几大类的白银总需求占到白银需求的85%左右。从投资属性上来看，白银的投资门槛较低，价格波动性较为剧烈。

8、我国的主要股票价格指数包括（ ）。【多选题】

A.沪深300指数

B.上证综合指数

C.深证综合指数

D.深证成分股指数

E.上证50指数

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:我国的主要股票价格指数有沪深300指数、上证综合指数、深证综合指数、深证成分股指数、上证50指数和上证180指数等（选项ABCDE正确）。

9、下列哪些属于及时高效的邮件处理习惯？（ ）【多选题】

A.接收邮件时，实行三“R”政策，即read(阅读)，respond（回复）和remove(清理)

B.收到邮件提醒即查阅处理，养成及时处理邮件的好习惯

C.对于需要保留的邮件及时进行分类，并放在规定的文件夹内

D.使用有意义的标题，邮件简明扼要

E.不要忘记电话

正确答案:A、C、D、E

答案解析:选项A说法正确：通常对接收到的邮件有三“R”政策，即read（阅读），respond（回复）和remove（清理）；选项C说法正确：对于需要保留的邮件及时进行分类，并放在规定的文件夹内。选项D说法正确：发邮件时使用有意义的标题，邮件内容简明扼要；选项E说法正确：不要忘记电话。E-mail有它的优势，但有时电话可以产生一对一亲自接触的效果，并能及时收到反馈，对推动特定事项进展有更高的效率；选项B说法错误：限制每天处理邮件的次数，这样，你就可以更加专注、更有创造性、更为集中地处理既定工作。同时，尽量避免在工作时处理私人邮件。

10、一般外拨电话注意事项不包括（   ）。【多选题】

A.预先将电话内容整理好

B.电话接通后直奔主题

C.作自我介绍

D.使用尊称

E.确定对方为要找的人并致以简单的问候

正确答案:B、D

答案解析:一般外拨电话注意事项：（1）预先将电话内容整理好（以免届时遗漏信息或讲话混乱）；（2）电话接通后致以简单问候；（3）作自我介绍；（4）使用敬语；（5）说明自己要找的人的姓名：这时也可能理财师不找或不知道找具体的人，可以简要说明要找的部门或电话事由；（6）确定对方为要找的人并致以简单的问候；（7）按事先准备的1、2、3……事由逐条简述；（8）确认对方是否明白或是否记录清楚；（9）致谢语、再见语；（10）等对方放下电话后，自己再轻轻放下。选项B：电话接通后直奔主题是不礼貌的，电话接通后应先致以简单问候；选项D：使用尊称不属于一般外拨电话注意事项，应该是使用敬语。