2022年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、下列不属于债券市场的功能的是（）。【单选题】

A.债券市场具备融资功能

B.债券市场是分散资金的场所

C.债券市场具备价格发现功能

D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

正确答案:B

答案解析:债券市场的功能包括：（1）债券市场具备融资功能（选项A属于债券市场功能）；（2）债券市场具备价格发现功能（选项C属于债券市场功能）；（3）债券市场具备宏观调控功能，是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所（选项D属于债券市场功能）。选项D：债券市场具有融资功能，作为金融市场的重要组成部分之一，债券市场是有效衔接资金剩余方和资金需求方的重要场所，是资源有效配置的重要渠道。

2、需要处理的邮件要尽快处理，让邮件堆积起来，一起处理。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:需要处理的邮件要尽快处理，不要让邮件堆积起来，及时删除不再需要的邮件。如果没有时间详细回复邮件，可以先根据要点进行简短回复，并说明稍后细说；或者将邮件放人“须回复”文件夹，进行统一回复（选项B正确）。

3、下列哪几项肢体语言传达的是“认可”的信息？（ ）【多选题】

A.轻松、微笑，直接且柔和的目光接触，积极与富有情感的语调

B.双臂放松，一般不再交叉，双腿交叉叠起并朝向你

C.迷茫或者困惑，躲避的目光，伴随着疑问或者中性的语调

D.双手摆动或手上拿着笔等物品不停地摆弄

E.双臂交叉并紧紧抱在胸前

正确答案:A、B

答案解析:选项C：迷茫或者困惑，躲避的目光，伴随着疑问或者中性的语调描述的是犹豫的状态和表现；选项D：双手摆动或手上拿着笔等物品不停地摆弄描述的是犹豫的状态和表现；选项E：双臂交叉并紧紧抱在胸前描述的是拒绝的状态和表现。

4、设立私募股权投资基金时要考虑一系列问题,当一只基金要在市场上募资时,普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单,清单内容包括（）。【多选题】

A.GP的出资比例

B.收益分成

C.管理费

D.有限合伙人的职责

E.投资限制

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:普通合伙人准备的条款清单中至少包含以下要点：（1）GP（普通合伙人）的出资比例；（2）收益分成；（3）管理费；（4）有限合伙人的职责；（5）投资限制。

5、Excel表格的劣势有（    ）。【单选题】

A.不够精准

B.不易操作

C.需要电脑

D.缺乏弹性

正确答案:C

答案解析:选项C：需要电脑是Excel表格的缺点；选项A：不够精准是复利与年金表的缺点；选项B：不易操作是财务计算器的缺点；选项D：缺乏弹性是专业理财软件的缺点。

6、商业银行的授权管理包括（）【多选题】

A.明确规定分支机构的业务权限

B.制定统一的标准化销售服务教程，提高分支机构的销售服务质量

C.统一信息技术系统和平台，确保客户信息的有效管理和客户资金安全

D.建立清晰的报告路线，保持信息渠道畅通

E.加强对分支机构的监督管理，采取定期核对、现场核查、风险评估等方式有效控制分支机构的风险

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第六十条 商业银行应当建立健全符合本行情况的理财产品销售授权控制体系，加强对分支机构的管理，有效控制分支机构的销售风险。授权管理应当至少包括：（1）明确规定分支机构的业务权限（选项A正确）；（2）制定统一的标准化销售服务规程，提高分支机构的销售服务质量（选项B正确）；（3）统一信息技术系统和平台，确保客户信息的有效管理和客户资金安全（选项C正确）；（4）建立清晰的报告路线，保持信息渠道畅通（选项D正确）；（5）加强对分支机构的监督管理，采取定期核对、现场核查、风险评估等方式有效控制分支机构的风险（选项E正确）。

7、某项目初始投资1000元，年利率8%，期限1年，每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（ ）元。【单选题】

A.1047.86

B.1036.05

C.1082.43

D.1080

正确答案:C

答案解析:考察复利终值的计算。已知期限为1年，每季度复利一次，有效利率为r=8%÷4；期次n=4；复利终值的计算公式为：（选项C正确）。

8、商业银行应当建立（）的客户投诉处理体系。【多选题】

A.全面

B.透明

C.快捷

D.有效

E.真实

正确答案:A、B、C、D

答案解析:选项ABCD符合题意。《商业银行理财产品销售管理办法》第六十三条 商业银行应当建立全面、透明、快捷和有效的客户投诉处理体系，具体应当包括：（1）有专门的部门受理和处理客户投诉；（2）建立客户投诉处理机制，至少应当包括投诉处理流程、调查程序、解决方案、客户反馈程序、内部反馈程序等；（3）为客户提供合理的投诉途径，确保客户了解投诉的途径、方法及程序，采用本行统一标准，公平和公正地处理投诉；（4）向社会公布受理客户投诉的方式，包括电话、邮件、信函以及现场投诉等并公布投诉处理规则；（5）准确记录投诉内容，所有投诉应当保留记录并存档，投诉电话应当录音；（6）评估客户投诉风险，采取适当措施，及时妥善处理客户投诉；（7）定期根据客户投诉总结相关问题，形成分析报告，及时发现业务风险，完善内控制度。

9、成功者花最多时间在做最紧急的事情。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析: 成功者花最多时间在做最重要，而不是最紧急的事情上，然而一般人都是做紧急但不重要的事，所以成效甚微。

10、金融期权的要素不包括（ ）。【单选题】

A.基础资产或标的资产

B.期权的买方

C.期权的卖方

D.中介机构

正确答案:D

答案解析:金融期权的要素主要包括基础资产或标的资产、期权的买方、期权的卖方、执行价格、到期日以及期权费等。选项D：中介机构属于服务或交易类机构，不属于金融期权的要素。