2022年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理第十章 综合理财规划服务5道练习题，附答案解析，供您备考练习。

1、出现下列情况时，理财师需要与客户一起分析其影响和对策是（）。【多选题】

A.客户家庭情况变故

B.职业和收入情况发生重大的改变

C.法律、法规及其他政策的变化

D.宏观经济形势和金融市场大事

E.投资品种或相关行业特殊事件

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:在综合理财规划服务过程中，理财师应当帮助客户了解其在人生不同阶段会面临的各种变化，但出现下列情况时要与客户一起分析其影响和对策：（1）职业和收入情况发生重大的改变（失业）；（2）宏观经济形势和金融市场大事（如金融危机）；（3）法律、法规及其他政策的变化（遗产税出台、CRS等）；（4）投资品种或相关行业特殊事件；（5）客户家庭情况变故或投资理财目标改变（家庭结构变化，移民等）；（6）其他意外或特殊事件的发生等。

2、不少客户在遇到专业理财师以前就拥有商业保险保单，理财师在面对这种情况时，需要注意的是（）。【多选题】

A.新旧保单一定要有连贯性，通常在新保单核保成功后，老保单才可以终断

B.认真评估已有保单对客户潜在的财务风险的覆盖情况

C.尽可能在原有保单的基础上进行加保或增加新的保险产品

D.有必要进行保单转换的，要注意在转换期间不要让客户“脱保”

E.特别关注到客户在转换过程中可能存在的损失或负担的成本，对此理财师负有如实告知和一切从客户利益出发的责任

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:理财师应当认真评估已有保单对客户潜在的财务风险的覆盖情况，并尽可能在原有保单的基础上进行加保或增加新的保险产品。如果有必要进行保单转换的，要注意在转换期间不要让客户“脱保”，新旧保单一定要有连贯性，通常在新保单核保成功后，老保单才可以终断。同时，理财师要特别关注到客户在转换过程中可能存在的损失或负担的成本，对此理财师负有如实告知和一切从客户利益出发的责任。

3、综合理财规划服务的主要内容有（）。【多选题】

A.法律声明文件

B.家庭财务状况分析

C.理财目标的评估、选择和确立

D.综合理财规划方案、建议

E.理财规划方案的执行

正确答案:B、C、D、E

答案解析:综合理财规划服务下列4项主要内容：（1）家庭财务状况分析；（2）理财目标的评估、选择和确立；（3）综合理财规划方案、建议；（4）理财规划方案的执行（规划执行的细节和注意事项等）。

4、袁先生计划孩子20岁大学毕业后，送孩子到国外留学两年。假定目前国外留学两年的总花费要15万元，并且每年以5%的幅度上涨，则20年后袁先生需为孩子准备（   ）元的留学基金。【客观案例题】

A.397995

B.387895

C.387795

D.367695

正确答案:A

答案解析:已知国外留学两年的总花费PV=15，上涨率r=5%，根据复利终值计算公式：，因此袁先生的儿子20年后出国留学需要397995元。

5、全生涯现金流量模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况。每一年的净现金流量可用以下公式表现出来（）。【单选题】

A.每一年的净现金流量=固定收入+非固定收入

B.每一年的净现金流量=固定收入-固定支出

C.每一年的净现金流量=固定收入+非固定收入-固定支出

D.每一年的净现金流量=固定收入+非固定收入-固定支出-非固定支出

正确答案:D

答案解析:全生涯现金流量模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况。每一年的净现金流量可用以下公式表现出来：每一年的净现金流量=固定收入（流入）+非固定收入（流入）-固定支出（流出）-非固定支出（流出）。