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2022年银行从业资格考试《个人贷款(初级)》考试共115题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、“假个贷”行为的主要成因包括( )。【多选题】
A.开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗
B.开发商为缓解楼盘销售窘境而实施“假个贷”
C.个人为购买多套住房实施“假个贷”
D.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”
E.银行的管理漏洞给“假个贷”可乘之机
正确答案:A、B、D、E
答案解析:“假个贷”的主要成因包括开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗;开发商为缓解楼盘销售窘境而实施“假个贷”;开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”;银行的管理漏洞给“假个贷”可乘之机等。
2、在个人汽车贷款中,下列措施有利于银行防范合作机构管理风险的有( )。【多选题】
A.选择新近进入汽车市场的经销商合作
B.固定合作担保机构的担保额度
C.有担保的借款客户出现欠款时,按合同约定从经销商、专业担保机构保证金中扣收欠款
D.与保险公司约定履约保证保险的免责条款
E.不与只有办公场所而没有车场的汽车经销商合作
正确答案:C、D、E
答案解析:对新近进入汽车市场的经销商要慎重考查;应为及时调整合作担保机构的担保额度。
3、在商业银行发放个人住房贷款前,开发商开发的项目必须“五证”齐全,“五证”是指()。【单选题】
A.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证
B.国有土地使用权证,开发企业资质等级证,建设工程规划许可证,建筑工程施工许可证,商品房预售许可证
C.贷款证,建设用地规划许可证,建设工程规划许可证,建筑工程施工许可证,商品房预售许可证
D.开发企业资质等级证,建设用地规划许可证,建设工程规划许可证,建筑工程施工许可证,商品房预售许可证
正确答案:A
答案解析:开发商开发项目的五证是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证。
4、一些有实力的客户对银行贷款定价往往会提出较高的要求,不仅要下浮贷款利率,还要在利率下浮的基础上再实行固定利率,锁定贷款利率,这属于( )的影响。【单选题】
A.固定利率
B.汇率
C.价格
D.流动性
正确答案:A
答案解析:一些有实力的客户对银行贷款定价往往会提出较高的要求,不仅要下浮贷款利率,还要在利率下浮的基础上再实行固定利率,锁定贷款利率,这属于固定利率的影响。
5、假设某人申请60万元个人住房贷款,还款期限20年,月利率5‰,如选择等额本金还款法,第一个月的还款额为( )元。【单选题】
A.5350
B.5225
C.6150
D.5500
正确答案:D
答案解析:等额本金还贷法每月还款额的计算公式为:贷款本金=600000元,还款期数=20×12,月利率=5‰故每月还款额=
6、个人客户的信用风险来源不包括( )。【单选题】
A.商业银行与个人客户之间广泛存在着信息不对称
B.利率波动
C.我国个人征信制度暂不完善
D.宏观经济周期性变化
正确答案:B
答案解析:商业银行与个人客户之间广泛存在着信息不对称,如银行对居民个人收入与信用方面的信息,居民个人现在与将来在收入与支出方面信息的掌握非常有限。市场价格波动也会引发信用风险。由于我国个人征信制度仍在完善过程中,对其本人的信用状况无法做到全面了解,容易产生道德风险。宏观经济周期性变化也是影响银行信用风险的重要因素。
7、个人汽车贷款签约和发放的主要风险有()。【多选题】
A.不按权限审批贷款,使得贷款超授权发放
B.合同凭证预签无效,合同制作不合格,合同填写不规范,未对合同签署人及签字(盖章)进行核实
C.在发放条件不齐全的条件下发放贷款,未按规定办妥相关评估、公证等事宜
D.未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、使用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款,导致错误发放贷款和贷款错误核算
E.业务不合规,业务风险与效益不匹配
正确答案:B、C、D
答案解析:贷款签约和发放中的风险主要包括:(1)合同凭证预签无效,合同制作不合格,合同填写不规范,未对合同签署人及签字(盖章)进行核实;(2)在发放条件不齐全的条件下发放贷款,未按规定办妥相关评估、公证等事宜;(3)未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、使用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款,导致错误发放贷款和贷款错误核算。其余两项属于个人汽车贷款审查和审批环节的主要风险点。
8、下列情形中,抵押无效的有()。【多选题】
A.以土地所有权作为抵押物
B.以医疗卫生设施作为抵押物
C.以所有权不明的财产作抵押
D.以被依法查封的财产作抵押
E.以社会公益设施作为抵押物
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:《物权法》第一百八十四条的规定。一百八十四条 下列财产不得抵押:(一)土地所有权;(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权,但法律规定可以抵押的除外;(三)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;(四)所有权、使用权不明或者有争议的财产;(五)依法被查封、扣押、监管的财产;(六)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。 以法律不允许抵押的财务来抵押,必定是无效抵押。
9、下列关于商用房贷款的表述,错误的是()。【单选题】
A.申请商用房贷款必须先付清不低于所购商用房全部价款20% 以上的首期付款
B.商用房贷款的利率不得低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)+60BP
C.商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的50%
D.商用房贷款的期限通常不超过10年
正确答案:A
答案解析:申请商用房贷款必须先付清不低于所购商用房全部价款50% 以上的首期付款。
10、商用房贷款的贷前调查内容包括()。【多选题】
A.材料一致性
B.贷款用途
C.担保情况
D.借款人经济状况
E.借款人身份和资信的调查
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:考察商用房贷款贷前调查的内容。贷款担保等情况时,应重点调查以下内容:①借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效,借款行为是否自愿、属实,购房行为是否真实,并告知借款人须承担的义务与违约后果;②借款人收入来源是否稳定,是否具备按时足额偿还贷款本息的能力,收入还贷比是否符合规定;在计算借款人收入时,可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入。所购商用房租金的估算,可参考该商用房内外部评估报告中确认的收益水平,或由调查人员参考同一区域同类型商用房近1年的平均租金进行计算;③通过查询银行特别关注客户信息系统、人民银行个人信息基础数据库,判断借款人资信状况是否良好,是否具有较好的还款意愿;④贷款年限加上借款人年龄是否符合规定;⑤借款人购买商用房的价格是否合理,是否符合规定的条件;⑥借款人是否已支付首期房款,首付款比例是否符合要求;⑦双人现场核实借款人拟购买的房产是否真实、合法、有效。
中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?:中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?初级银行从业资格报名条件如下:1. 年满18周岁;2. 具有完全民事行为能力;3. 高中以上文化程度。根据以上的条件,高中以上的文化程度就可以参加银行从业资格证书考试,中专在一定程度上等同于高中,所以中专学历的考生符合初级银行从业资格报名基本条件,具体报考情况还请以中国银行业协会发布的报考须知为准。
银行从业资格考试报名时间每年一样吗?:银行从业资格考试报名时间每年一样吗?暂时没有固定。2020年银行从业资格考试时间在之前公布的是分上、下半年两次考试,时间为:上半年:下半年,考试时间10月24-25日,报名时间8月至10月,由于疫情影响。2020年上、下半年银行业专业人员职业资格考试合并举行,即原定于6月13、14日举行的上半年考试合并至下半年10月24、25日举行。因此每年具体的考试及报名时间要以中国银行业协会官方通知为准
没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?:没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?可以的。银行从业资格考试初级和中级是相对独立的银行业专业人员职业资格评价体系,考生可根据自身和工作的需要针对性地报考,不需要等到初级考完之后再考中级。只要满足相对应的报考条件即可报名:初级在校大学生就可以报考,中级需要有工作经验才可以报考。
2020-05-15
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