2022年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第五章 客户分类与需求分析5道练习题，附答案解析，供您备考练习。

1、家庭形成期的投资组合中（    ）的比重应该最高。【单选题】

A.股票

B.债券

C.现金

D.保险

正确答案:A

答案解析:家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定风险承受能力，同时购房贷款需求较高，消费支出增多。因此，该阶段建议在保持流动性前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等（选项A正确）。

2、下列选项中不属于定性信息的是（）。【单选题】

A.客户个人爱好

B.客户资产状况

C.客户职业生涯发展

D.家庭成员信息

正确答案:B

答案解析:选项B：客户资产状况属于客户财务信息，即定量信息；选项A：客户个人爱好属于客户非财务信息，即定性信息；选项C：客户职业生涯发展属于客户非财务信息，即定性信息；选项D：家庭成员信息属于客户非财务信息，即定性信息。

3、深入了解客户并建立长期良好客户关系的契机是（）。【单选题】

A.面对面沟通

B.调查问卷

C.开户资料

D.电话沟通

正确答案:A

答案解析:无论是与客户的初次见面，还是后续与客户的接触，面对面沟通都是深入了解客户并建立长期良好客户关系的契机。

4、按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是（）。【单选题】

A.风险厌恶型

B.风险偏好型

C.风险偏爱型

D.风险中立型

正确答案:D

答案解析:选项C：风险中立型，介于风险厌恶型和风险偏好型两类投资者之间，期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏；投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化；选项A：风险厌恶型，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主；选项B：风险偏好型，对待风险投资较为积极，愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，不因风险的存在而放弃投资机会；投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况；选项D：风险偏爱型，说法有误。

5、下列了解客户的方法中，简单易行，容易量化，客户接受度高的是（）。【单选题】

A.开户资料

B.调查问卷

C.面谈沟通

D.数据分析

正确答案:B

答案解析:选项B：调查问卷的优势包括：简便易行，有的放矢、有针对性采集信息，容易量化，客户接受度高；选项A：开户资料是了解客户、收集信息的最好时机；选项C：面谈沟通是深入了解客户并建立长期良好客户关系的契机；选项D：数据分析不属于了解客户的方法。