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2021年银行从业资格考试《个人理财(中级)》考试共93题,分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理第十章 综合理财规划服务5道练习题,附答案解析,供您备考练习。
1、以下选项中关于资产负债率的计算公式,正确的是()。【单选题】
A.总资产/总负债
B.总负债/总资产
C.净资产/总负债
D.总负债/净资产
正确答案:B
答案解析:资产负债率=总负债/总资产。
2、目前国内金融行业帮助客户进行流动性管理的工具和方法很多,以下选项中不属于的是()。【单选题】
A.定期存款可以在牺牲利息的情况下提现
B.信用卡的使用
C.不动产投资
D.信用贷款
正确答案:C
答案解析:目前国内金融行业帮助客户进行流动性管理的工具和方法很多,如定期存款也可以在牺牲利息的情况下提现,信用卡的使用已经非常普及;还可以利用信用贷款,保单质押等方法以解燃眉之急。
3、在家庭财务状况分析过程中,收支结余方面涉及的指标包括()。【多选题】
A.家庭生活支出比率
B.融资比率
C.理财支出比率
D.自由储蓄率
E.净储蓄率
正确答案:A、C、D、E
答案解析:收支结余方面涉及的指标包括:家庭生活支出比率(消费性支出/税后总收入),理财支出比率(理财性支出/税后总收入),自由储蓄率(自由储蓄额/税后总收入),净储蓄率(净储蓄额/税后总收入)等。
4、刘先生为了两年后筹得儿子留学两年的费用,现在开始每月初投入固定款项。假设年收益为8%,那么刘先生每月应投入( )元。【客观案例题】
A.12425
B.12724
C.12967
D.13019
正确答案:B
答案解析:(1)计算第一年留学所需的费用。已知国外留学一年需要15万元,并以每年5%的幅度上涨,根据复利终值公式:;(2)计算第二年留学所需的费用。已知国外留学一年需要15万元,并以每年5%的幅度上涨,根据复利终值公式:;(3)计算第二年需准备的费用。已知投资收益率为5.5%,第二年所需费用为17.3644万元,根据复利现值计算公式:;(4)计算刘先生应准备的留学资金。16.5375+16.4591=32.9966(万元)。(5)已知终值FV=32.9966,月收益r=8%÷12,期数n=12×2=24,根据普通年金终值计算公式:,则:PMT=12724(元)。
5、不少客户在遇到专业理财师以前就拥有商业保险保单,理财师在面对这种情况时,需要注意的是()。【多选题】
A.新旧保单一定要有连贯性,通常在新保单核保成功后,老保单才可以终断
B.认真评估已有保单对客户潜在的财务风险的覆盖情况
C.尽可能在原有保单的基础上进行加保或增加新的保险产品
D.有必要进行保单转换的,要注意在转换期间不要让客户“脱保”
E.特别关注到客户在转换过程中可能存在的损失或负担的成本,对此理财师负有如实告知和一切从客户利益出发的责任
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:理财师应当认真评估已有保单对客户潜在的财务风险的覆盖情况,并尽可能在原有保单的基础上进行加保或增加新的保险产品。如果有必要进行保单转换的,要注意在转换期间不要让客户“脱保”,新旧保单一定要有连贯性,通常在新保单核保成功后,老保单才可以终断。同时,理财师要特别关注到客户在转换过程中可能存在的损失或负担的成本,对此理财师负有如实告知和一切从客户利益出发的责任。
中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?:中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?初级银行从业资格报名条件如下:1. 年满18周岁;2. 具有完全民事行为能力;3. 高中以上文化程度。根据以上的条件,高中以上的文化程度就可以参加银行从业资格证书考试,中专在一定程度上等同于高中,所以中专学历的考生符合初级银行从业资格报名基本条件,具体报考情况还请以中国银行业协会发布的报考须知为准。
银行从业资格个人理财去年已通过,再报个人贷款,需要重新报考法律法规吗?:银行从业资格个人理财去年已通过,再报个人贷款,需要重新报考法律法规吗?需要重新报考。想报个人贷款,法律法规需要连续两次通过。新版银行从业资格证书获得条件为《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》(五科目中任何一科)两科通过后获得一张纸质证书的形式,主证书即表示该新版证书。因为《银行业法律法规与综合能力》为必考科目,新证书的主要区别在于考生所考专业科目,所以就以专业科目作为主证书的区别。
没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?:没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?可以的。银行从业资格考试初级和中级是相对独立的银行业专业人员职业资格评价体系,考生可根据自身和工作的需要针对性地报考,不需要等到初级考完之后再考中级。只要满足相对应的报考条件即可报名:初级在校大学生就可以报考,中级需要有工作经验才可以报考。
2020-05-15
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