2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括（ ）。【单选题】

A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织

B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人

C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人

D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织

正确答案:D

答案解析:根据《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》的规定，银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的投资者应执行《信托公司集合资金信托计划管理办法》第六条确定的合格投资者标准，即投资者需满足下列条件之一：
（1）单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织（选项A满足条件，选项D不满足条件）；
（2）个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人（选项B满足条件）；
（3）个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人（选项C满足条件）。

2、代理制度是最重要的民事法律制度之一，代理的特征有(      )。【多选题】

A.代理人须在代理权限内实施代理行为

B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理行为须直接对被代理人发生效力

E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:

代理的特征：

（1）代理人须在代理权限内实施代理行为（选项A正确）；

（2）代理人须以被代理人的名义实施代理行为（选项B正确）；

（3）代理行为必须是具有法律效力的行为（选项C正确）；

（4）代理行为须直接对被代理人发生效力（选项D正确）；

（5）代理人在代理活动中具有独立的法律地位（选项E正确）。

3、信托公司应当勤勉尽责独立处理信托事务，但银行可以干预信托公司的管理行为。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《银行与信托公司业务合作指引》第七条 银信理财合作应当符合以下要求：
（1）坚持审慎原则，遵守相关法律法规和监管规定；
（2）银行、信托公司应各自独立核算，并建立有效的风险隔离机制；
（3）信托公司应当勤勉尽责独立处理信托事务，银行不得干预信托公司的管理行为；
（4）依法、及时、充分披露银信理财的相关信息；
（5）中国银监会规定的其他要求。

4、成功的沟通，需要做到（    ）。【多选题】

A.角色互换

B.仔细倾听

C.客户谈话时可以不认真听

D.鼓励发言

E.

正确答案:A、B、D

答案解析:成功的沟通，需要做到：角色互换、鼓励发言、仔细倾听。

5、（  ）依法对银行、信托公司开展业务合作中违法违规行为进行处罚。【单选题】

A.中国银监会

B.中国人民银行

C.财政部

D.国务院

正确答案:A

答案解析:选项A符合题意。《银行与信托公司业务合作指引》第三十三条  中国银监会依法对银行、信托公司开展业务合作中违法违规行为进行处罚。

6、通过“制定目标——达成目标”来进行时间管理，其中设定目标的原则有（ ）。【多选题】

A.具体的

B.可以计量的

C.可以达到的

D.合理的

E.有时限性的

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:目标的设定应当遵循5个原则，可以用SMART来表示：
（1）Specific具体的，目标越具体越可以把控和具有约束力（选项A正确）；
（2）Measurable可以计量的，目标应该有判断标准，而且能分阶段衡量（选项B正确）；
（3）Attainable可以达到的，目标科学、可行，是理想，否则就是幻想（选项C正确）；
（4）Reasonable合理的，只有制定目标的流程、条件判断合理，目标才科学可行（选项D正确）；
（5）Time有时限性的，设定没有期限的目标没有约束力（选项E正确）。

7、下列关于基金销售机构收取费用的表述错误的是（ ）。【单选题】

A.不得收取销售费用

B.不得向投资人收取额外费用

C.不得对不同投资人适用不同费率

D.收取销售费用

正确答案:A

答案解析:根据《证券投资基金销售管理办法》规定，基金销售机构应当按照基金合同、招募说明书和基金销售服务协议的约定向投资人收取销售费用（选项A表述不正确，选项D表述正确），并如实核算、记账；未经基金合同、招募说明书、基金销售服务协议约定，不得向投资人收取额外费用（选项B表述正确）；未经招募说明书载明并公告，不得对不同投资人适用不同费率（选项C表述正确）。

8、李先生拟投资一个期限为5年的项目，初始投资5000元，贴现率为5%，未来5年每年的现金流如下：第一年盈利1000元，第二年盈利2000元，第三年盈利3000元，第四年盈利4000元，第五年盈利5000元。李先生的投资盈利为（ ）元。【单选题】

A.7860.35

B.7566.39

C.-7860.35

D.-7566.39

正确答案:B

答案解析:已知初始投资为5000元，贴现率r=5%，根据净现值计算公式：NPV==-5000+1000÷（1+5%）+=7566.392（元）（选项B正确）。

9、下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不合适的是（   ）。【单选题】

A.家庭衰老期尽量不要承担贷款

B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而有所上升

C.家庭形成期和衰老期相对而言都需要持有较高比例的流动性资产

D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款

正确答案:B

答案解析:

10、个人理财业务的风险管理，包括（    ）。【多选题】

A.法律风险

B.声誉风险

C.信用风险

D.投资操作风险

E.资产管理中面临的风险

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:选项ABCDE符合题意。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三条：个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。