2021年银行从业资格考试《风险管理（中级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、（），银监会发布了《商业银行杠杆率管理办法》，首次提出对商业银行的杠杆率监管要求。【单选题】

A.2010年4月

B.2010年6月

C.2011年4月

D.2011年6月

正确答案:D

答案解析:选项D正确：2011年6月，银监会发布了《商业银行杠杆率管理办法》，首次提出对商业银行的杠杆率监管要求。

2、在战略风险评估中，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件，这些假设可以是 （ ）。【多选题】

A.整体经济指标

B.利率变化及预期

C.公司治理结构

D.信用风险参数

E.公司的整体战略

正确答案:A、B、D

答案解析:选项ABD正确。在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件，如整体经济指标、利率变化/预期、信用风险参数等；然后由战略管理/规划部门对各种战略风险的影响效果和发生的可能性作出评估，据此进行优先排序并制订具有针对性的战略实施方案。

3、在证券交易所资产支持证券存续期，相应的信用风险管理措施包括（）。【多选题】

A.监测与分类

B.排查与预警

C.化解与处置

D.跟踪与反馈

E.报告

正确答案:A、B、C、E

答案解析:选项ABCE正确：在证券交易所资产支持证券存续期，相应的信用风险管理措施包括监测与分类、排查与预警、化解与处置、报告等等。

4、从风险实质性上说，业务操作或服务可以外包，（）。【单选题】

A.其最终责任并未被“包”出去

B.其最终责任部分被“包”了出去

C.其最终责任完全被“包”了出去

D.其最终责任承担比例视外包业务类型而定

正确答案:A

答案解析:选项A正确。从风险实质性上说，业务操作或服务虽然可以外包，但其最终责任并未被“包”出去。外包并不能减少或免除董事会和高级管理层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。

5、商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的优惠利率；而对于信用等级较低的客户，商业银行可以在基准利率的基础上调高利率。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:商业银行在贷款定价中,对于那些信用等级较高,而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户,可以给予适当的优惠利率;而对于信用等级较低的客户,商业银行可以在基准利率的基础上调高利率。

6、商业银行所面临的战略风险可以细分为（）。【多选题】

A.品牌风险

B.行业风险

C.客户风险

D.竞争对手风险

E.项目风险

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:考察商业银行的战略风险。商业银行面临的外部风险有：（1）行业风险。商业银行之间的竞争日趋激烈，不可避免地出现收益下降、产品/服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象（选项B正确）；（2）竞争对手风险。越来越多的非银行金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额（选项D正确）；（3）客户风险。经济发展及市场波动同样导致客户风险/投资偏好发生转变，客户维权意识和议价能力也显著增强（选项C正确）；（4）品牌风险。激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间（选项A正确）；（5）技术风险。商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性；（6）项目风险。商业银行同样面临诸如产品研发失败、系统建设失败、进入新市场失败、兼并/收购失败等风险（选项E正确）；（7）其他外部风险。政治动荡、经济恶化、社会道德水准下降等外部环境的变化，都将对商业银行的管理质量、竞争能力和可持续发展造成严重威胁。 

7、下列属于由执行、交割和流程管理事件引起的操作风险的是( )。【单选题】

A.交易处理失败

B.违反系统安全规定

C.失职违规

D.监管规定

正确答案:A

答案解析:执行、交割和流程管理事件：因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件（选项A正确）。选项B：违反系统安全规定属于系统缺陷；选项C：失职违规属于人员因素中的内部欺诈；选项D：监管规定属于外部事件中的外部欺诈。

8、（  ）向股东大会负责,是商业银行的决策机构。【单选题】

A.董事会

B.高级管理层

C.监事会

D.风险管理部门

正确答案:A

答案解析:商业银行风险治理的组织架构包括董事会及其风险管理委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门。选项A正确。董事会向股东大会负责,是商业银行的决策机构。

9、专家系统的局限性对于（   ）尤为突出，使得商业银行统一的信贷政策在实际操作过程中因为专家意见不一致失去意义。【单选题】

A.小型商业银行

B.大型商业银行

C.中型商业银行

D.中小型商业银行

正确答案:B

答案解析:选项B正确。专家系统的局限性对于大型商业银行尤为突出，使得商业银行统一的信贷政策在实际操作过程中因为专家意见不一致失去意义。

10、（）负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南。【单选题】

A.股东大会和董事会

B.董事会和监事会

C.高级管理层和股东大会

D.董事会和高级管理层

正确答案:D

答案解析:选项D正确。董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。