2020年银行从业资格考试《风险管理（中级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、不良资产处置方法中的贷款重组，应注意以下几个方面（）。【多选题】

A.重组过程由谁来领导

B.是否属于可重组的对象或产品

C.为何进入重组流程

D.是否值得重组，重组的成本与重组后可减少的损失孰大孰小

E. 对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行评估

正确答案:B、C、D、E

答案解析:贷款重组应注意以下几个方面：（1）是否属于可重组的对象或产品。通常，商业银行都对允许或不允许重组的贷款类型有具体规定。例如，许多商业银行不允许对标准化的产品进行重组，在这方面应严格执行相关规定（选项B正确）。（2）为何进入重组流程。对此应该有专门的分析报告并陈述理由（选项C正确）。（3）是否值得重组，重组的成本与重组后可减少的损失孰大孰小。对将要重组的客户必须进行细致科学的成本收益分析（选项D正确）。（4）对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行评估（选项E正确）。

2、操作风险评估的核心流程分为（）。【单选题】

A.准备阶段、评估阶段、报告阶段

B.准备阶段、实施阶段、报告阶段

C.评估阶段、实施阶段、报告阶段

D.评估阶段、实施阶段、评价阶段

正确答案:A

答案解析:选项A正确。操作风险评估的核心流程分为准备阶段、评估阶段、报告阶段。

3、新产品／新业务的风险防控措施应根据不同风险点和风险等级，有针对地逐项制定。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据新产品／新业务的不同风险点和风险等级，综合考虑风险控制与作业效率、内部管理与客户体验、资源投入与效益产出之间的关系，有针对地逐项制定程度适当、合理有效的风险防控措施。

4、根据贷款的形成阶段看，资产证券化分为可（）。【单选题】

A..表内贷款证券化和表外贷款证券化

B.住房抵押贷款证券和资产支持证券

C.存量贷款证券化和增量贷款证券化

D.不良贷款证券化和优良贷款证券化

正确答案:C

答案解析:选项C正确：根据产生现金流的基础资产类型的不同，可分为住房抵押贷款证券（MBS）和资产支持证券（ABS）；根据资产质量看，可分为不良贷款（次级贷款）证券化和优良贷款证券化；根据贷款的形成阶段看，可分为存量贷款证券化和增量贷款证券化；根据贷款的会计核算方式看，可分为表内贷款证券化和表外贷款证券化。

5、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元,该客户在第一年的违约率是0.8%,第二年的违约率是1.4%,第三年的违约率是2.1%,假设客户违约后,银行的贷款将遭受全额损失,该笔贷款预计到期可收回的金额为( )。【单选题】

A.985.62万元

B.960.26万元

C.957.57万元

D.925.47万元

正确答案:C

答案解析:选项C正确。由死亡率模型可知，本息全部归还的概率为：(1-0.8%)×(1-1.4%)×(1-2.1%)≈95.7572%，可收回的金额为：1000×95.7572%≈957.57(万元)。

6、对国别风险应实行限额管理，综合考虑（ ）等因素。【多选题】

A.跨境业务发展战略

B.自身风险偏好

C.国别风险评级

D.自身风险承受能力

E.跨境业务发展规模

正确答案:A、B、C

答案解析:选项ABC正确。对国别风险应实行限额管理，在综合考虑跨境业务发展战略、国别风险评级和自身风险偏好等因素的基础上，按区域、风险类别、国别等维度合理设定覆盖表内外项目的国别风险限额。

7、金融机构应在（    ）发生重大变化时及时更新。【多选题】

A.业务模式

B. 管理架构

C.风险状况

D.外部环境

E.内部环境

正确答案:A、B、C、D

答案解析:选项ABCD正确。金融机构应确保每年对恢复计划和处置计划进行一次全面重检，并在业务模式、管理架构、风险状况或外部环境发生重大变化时及时更新。

8、商业银行通常采用不定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:商业银行通常采用定期（每月或季度）自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。

9、风险信息与数据是国别风险预警的基础和起点，只有保证信息数据的（），才能确保应急预警体系的有效性。【多选题】

A.准确性

B.完整性

C.及时性

D.真实性

E.正确性

正确答案:B、C、E

答案解析:选项BCE正确。完善风险信息监控：风险信息与数据是国别风险预警的基础和起点，只有保证信息数据的正确性、完整性和及时性，才能确保应急预警体系的有效性。

10、资产支持票据的监管主体是（）。【单选题】

A.人民银行、银保监会

B.证监会

C.证监会、银保监会

D.交易商协会

正确答案:D

答案解析:选项D正确：我国的资产证券化业务主要有三种实现形式，中国人民银行和银保监会主管的信贷资产支持证券、证监会主管的企业资产支持证券以及中国银行间市场交易商协会主管的资产支持票据。