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2021年银行从业资格考试《个人理财(初级)》考试共145题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、各银监局应当严格按照《关于进一步规范银信理财合作业务的通知》的要求督促商业银行资产转表、信托公司压缩银信合作信托贷款业务。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:根据《关于进一步规范银信理财合作业务的通知》四、各银监局应当严格按照上述要求督促商业银行资产转表、信托公司压缩银信合作信托贷款业务。
2、商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的,应在( )日内,向投资人披露。【单选题】
A.7
B.10
C.5
D.13
正确答案:C
答案解析:选项C符合题意:根据《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》的规定,理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的,应在5日内向投资人披露。
3、下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是()。【单选题】
A.了解原则
B.诚信原则
C.实事求是
D.连续性原则
正确答案:C
答案解析:在理财方案执行过程中,专业理财师应遵循以下相应的原则,主要包括了解原则、诚信原则和连续性原则。选项C:实事求是属于理财目标确定的原则。
4、个人理财业务的萌芽时期()【单选题】
A.20世纪30年代到60年代
B.20世纪60年代到80年代
C. 20世纪70年代初
D. 20世纪20年代到60年代
正确答案:A
答案解析:选项A:20世纪30年代到60年代,是国外个人理财业务的萌芽阶段;选项B:20世纪60年代到80年代,通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期;选项D:20世纪90年代中后期,经济回暖,个人理财业务日趋成熟。
5、在制订和修订目标过程中,值得理财师注意和尝试的是( )。【多选题】
A.重视书面目标
B.重视口头目标
C.重视长期目标
D.目标设定要用文字描述出来
E.目标设定要用图画描述出来
正确答案:A、D
答案解析:在制订和修订目标过程中,还有两点值得理财师注意和尝试:(1)重视书面目标(选项A正确);(2)目标设定要用文字描述出来(选项D正确)。
6、在利息不断资本化的条件下,资金时间价值的计算基础应采用()。【单选题】
A.单利
B.复利
C.年金
D.普通年金
正确答案:B
答案解析:在利息不断资本化的条件下,资金时间价值的计算基础应采用复利(选项B正确)。
7、关于单利和复利的区别,下列说法正确的是( )。【单选题】
A.单利的计息期总是一年,而复利则有可能为季度、月或日
B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分,而复利就有现值和终值之分
C.单利属于名义利率,而复利则为实际利率
D.单利仅在原有本金上计算利息,而复利是对本金及其产生的利息一并计算
正确答案:D
答案解析:选项D说法正确:单利和复利都是计息的方式,单利与复利的区别在于利息是否参与计息:单利计算方法下在到期时段内利息不参与计息;复利计算中利息按照约定的计息周期参与计息。
8、在理财规划方面,生活费、房租与保险费通常发生在____,收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等,通常是____。( )【单选题】
A.期初;期末年金
B.期末;期初年金
C.期末;期末年金
D.期初;期初年金
正确答案:A
答案解析:根据等值现金流发生的时间点的不同,年金可以分为期初年金和期末年金:期初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款项,即现金流发生在当期期初,比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等;期末年金即现金流发生在当期期末,比如说房贷支出等(选项A正确)。
9、王先生投资上市公司股票获得分红5万元,以后每年的分红将按5%的速度逐年递增,假设王先生期望的投资回报率为13%,那么王先生投资的该公司的股票现值为( )。【单选题】
A.53000
B.1000000
C.625000
D.384615
正确答案:C
答案解析:本题考查增长型永续年金的计算。已知年金C=50000,固定增长率g=5%,投资回报率r=13%,根据增长型永续年金的计算公式:P=C÷(r-g)=50000÷(13%-5%)=625000(元)(选项C正确)。
10、( ),处于国外个人理财业务的形成和发展时期。【单选题】
A.20世纪30年代
B.20世纪50年代
C.20世纪70年代
D.20世纪90年代
正确答案:C
答案解析:选项C:20世纪60年代到80年代,通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期;选项A:20世纪30年代到60年代,是国外个人理财业务的萌芽阶段;选项D:20世纪90年代中后期,经济回暖,个人理财业务日趋成熟。
中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?:中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?初级银行从业资格报名条件如下:1. 年满18周岁;2. 具有完全民事行为能力;3. 高中以上文化程度。根据以上的条件,高中以上的文化程度就可以参加银行从业资格证书考试,中专在一定程度上等同于高中,所以中专学历的考生符合初级银行从业资格报名基本条件,具体报考情况还请以中国银行业协会发布的报考须知为准。
没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?:没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?可以的。银行从业资格考试初级和中级是相对独立的银行业专业人员职业资格评价体系,考生可根据自身和工作的需要针对性地报考,不需要等到初级考完之后再考中级。只要满足相对应的报考条件即可报名:初级在校大学生就可以报考,中级需要有工作经验才可以报考。
非银行工作人员,可以报考2020年中级银行从业资格考试吗?:遵守国家法律、法规和行业规定,可申请参加中级职业资格考试:1. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学专科学历,2. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学本科学历(或学位),3. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业双学士学位,4. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业硕士学历或学位,从事相关专业工作满1年;5. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业博士学历(或学位);
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