2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编每天为您准备了5道每日一练题目（附答案解析），一步一步陪你备考，每一次练习的成功，都会淋漓尽致的反映在分数上。一起加油前行。

1、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（ ）。【单选题】

A.收入与支出

B.投资偏好

C.健康状况

D.风险特征

正确答案:A

答案解析:客户信息包括了定量信息和定性信息：选项A：收入与支出属于定量信息，因此可以定量化衡量；选项B：投资偏好属于定性信息，不可以定量化衡量；选项C：健康状况属于定性信息，不可以定量化衡量；选项D：风险特征属于定性信息，不可以定量化衡量。

2、一般而言，直接融资市场上的融资方式具有（ ）特征。【多选题】

A.直接性

B.分散性

C.差异性较大

D.部分不可逆性

E.相对较强的自主性

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场，这个市场融资一般没有金融中介机构介入。一般而言，直接融资市场上的融资方式具有以下几个特征：（1）直接性：在直接融资中，资金的需求者直接从资金的供应者手中获得资金，并在资金的供应者和资金的需求者之间建立直接的债权债务关系（选项A正确）；（2）分散性：直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，因此融资活动分散于各种场合，具有一定的分散性（选项B正确）；（3）差异性较大：由于直接融资是在企业和企业之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，而不同的企业或者个人，其信誉好坏有较大的差异，债权人往往难以全面、深入了解债务人的信誉状况，从而带来融资信誉的较大差异和风险性（选项C正确）；（4）部分不可逆性：投资者无权中途要求退回股金，而只能到市场上去出售股票，股票只能够在不同的投资者之间互相转让（选项D正确）；（5）相对较强的自主性：在直接融资中，在法律允许的范围内，融资者可以自己决定融资的对象和数量（选项E正确）。

3、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行个人理财业务主要包括（ ）。【多选题】

A.财务分析

B.财务规划

C.投资顾问

D.资产管理

E.职业规划

正确答案:A、B、C、D

答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二条的规定，本办法所称个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动（选项ABCD正确）。

4、以下（）可以开办个人理财业务。【单选题】

A.12周岁的未成年人

B.16周岁但依靠父母生活的人

C.8周岁以下的未成年人

D.限制民事行为能力人的法定代理人

正确答案:D

答案解析:（1）个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人（选项D可以开办个人理财业务）；（2）12周岁的未成年人是限制民事行为能力人（选项A不可以开办个人理财业务）；（3）16周岁的但依靠父母生活的人是限制民事行为能力人（选项B不可以开办个人理财业务）；（4）8周岁以下的未成年人是无民事行为能力人（选项C不可以开办个人理财业务）。

5、根据审慎性原则的要求，商业银行在利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应该（ ）。【多选题】

A.了解客户的风险偏好

B.了解客户的风险认知能力

C.评估客户的财务状况

D.替客户选择合适的投资产品

E.了解客户的风险承受能力

正确答案:A、B、C、E

答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十七条规定，商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况（选项ABCE正确），提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。选项D：商业银行应提供合适的投资产品由客户自主选择，而不是替客户选择合适的投资产品。