2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、下列属于个人理财业务人员的专业化服务活动表现的有（）。【多选题】

A.商业银行充当理财顾问

B.向客户提供咨询

C.政府提供的扶持

D.商业银行提供充足的资金

E.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动

正确答案:A、B、E

答案解析:个人理财业务人员的专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问（选项A正确），向客户提供咨询（选项B正确），属于顾问性质；另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动（选项E正确），属于受托性质。

2、金融衍生品市场包括（ ）。【多选题】

A.金融即期市场

B.金融远期市场

C.金融期货市场

D.金融期权市场

E.金融互换市场

正确答案:B、C、D、E

答案解析:金融衍生品市场根据金融衍生工具的交易方式分为四个子市场：金融远期市场、金融期货市场、金融期权市场和金融互换市场；选项BCDE正确。

3、关于各种基金的特点,下列表述正确的有( )。【多选题】

A.开放式基金可以随时提出购买或赎回申请

B.封闭式基金规模不固定，可以随时增加发行

C.货币市场基金同时以股票、债券为主要投资对象

D.成长型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

E.主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金

正确答案:A、E

答案解析:选项B说法错误：封闭式基金规模固定，一般不能再增加发行；选项C说法错误：货币市场基金以货币市场工具为投资对象，具有低风险、低收益、高流动性的特征；选项D说法错误：成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。

4、有价证券从发行者手中转移到投资者手中，这类交易属于二级市场交易。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:有价证券从发行者手中转移到投资者手中，这类交易属于一级市场交易；金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场，又称为二级市场。

5、保证勤勉尽职和专业胜任的有效方法有（ ）。【多选题】

A.工作标准化

B.工作流程化

C.计划好工作

D.工作多样化

E.养成良好的工作习惯

正确答案:A、B、C、E

答案解析:勤勉尽职原则要求理财师在开展理财业务过程中，要勤恳周到、及时有效地完成工作。保证勤勉尽职和专业胜任的有效方法就是把工作标准化、流程化（选项AB正确），计划好工作（选项C正确），养成良好的工作习惯（选项E正确 ）。

6、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19%，该项目是否值得投资？（ ）【单选题】

A.收支相抵，无所谓值不值得投资

B.收支相抵，不值得投资

C.收支不平衡，不值得投资

D.值得投资

正确答案:D

答案解析:内部回报率（IRR），又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。对于一个投资项目，如果rIRR，表明该项目无利可图。题中，，解得：IRR=19.44% >19%，所以值得投资（选项D正确）。

7、20世纪30年代到60年代，是国外个人理财业务的（ ）。【单选题】

A.萌芽阶段

B.形成时期

C.成熟时期

D.发展时期

正确答案:A

答案解析:选项A：20世纪30年代到60年代，是国外个人理财业务的萌芽阶段；选项BD：20世纪60年代到80年代，通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期；选项C：20世纪90年代中后期，经济回暖，个人理财业务日趋成熟。

8、下列系数间关系错误的是（ ）。【单选题】

A.复利终值系数=1÷复利现值系数

B.复利现值系数=1÷年金现值系数

C.年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数

D.年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数

正确答案:B

答案解析:选项B说法错误：复利现值系数=1÷复利终值系数。

9、银行和信托公司开展信贷资产证券化合作业务，应当遵守的规定有（ ）。【多选题】

A.拟证券化信贷资产的范围、种类、标准和状况等事项要明确，并与实际披露的资产信息相一致

B.信托公司不得自主选择贷款服务机构、资金保管机构、证券登记托管等机构，需要银行代为指定

C.信贷资产实施证券化以后，信托公司应当随时了解信贷资产的管理情况，并按规定向资产支持证券持有人披露

D.贷款服务机构应当按照约定及时向银行报告信贷资产的管理情况，并接受信托公司的核查

E.银行不得干预信托公司处理日常信托事务

正确答案:A、C、E

答案解析:根据《银行与信托公司业务合作指引》第十五条的规定：选项B说法错误：信托公司应当自主选择贷款服务机构、资金保管机构、证券登记托管机构，以及律师事务所、会计师事务所、评级机构等其他为证券化交易提供服务的机构，银行不得代为指定；选项D说法错误：贷款服务机构应按照约定及时向信托公司报告信贷资产的管理情况，并接受信托公司核查。

10、关于理财目标的确定，下列说法正确的是（   ）。【单选题】

A.过上幸福生活是理财目标

B.60岁退休，想把小孩送到美国读大学是相对具体的理财目标

C.理财目标只需具备合理性就行了

D.理财目标不具体也可进行中途监督、检验和修正

正确答案:B

答案解析:选项A：过上幸福生活是个目标，但不具体；选项B：60岁退休，想把小孩送到美国读大学就是相对具体的理财目标 ；选项C：理财目标必须具备合理性和可行性；选项D：理财目标要具体明确，目标只有具体明确，理财师才能制订切实可行的理财方案。