2021年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第九章 业务创新与发展5道练习题，附答案解析，供您备考练习。

1、业务创新的作用包括（）。【多选题】

A.提高金融市场的运作效率

B.提高金融机构的运作效率

C.增强金融机构的服务功能

D.推动金融深化

E.推动金融发展

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:业务创新能够有效提高金融市场和金融机构的运作效率，增强金融机构的服务功能，推动金融深化和金融发展。

2、下列行为符合业务创新基本原则的是（）。【单选题】

A.通过金融创新进行低价倾销，排挤竞争对手，占领市场

B.通过金融创新逃避金融监管

C.在金融创新过程中保证风险可控，以维持银行经营安全

D.金融创新可以适当逾越风险可控的原则

正确答案:C

答案解析:业务创新的基本原则有合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个“认识”原则。

3、金融产品销售中“买者自负”是指（    ）。【单选题】

A.客户自己享受收益也承担风险

B.银行承担客户投资风险

C.客户追求高收益而不关注风险

D.银行减少信息披露增加销售量

正确答案:A

答案解析:“买者自负”的含义是，产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这也是目前世界各国通常不会因为股市的涨跌而向投资者提供赔偿的原因。

4、银行业务创新的基本原则不包括( )。【单选题】

A.合法合规原则

B.成本可算原则

C.维护客户利益原则

D.无风险原则

正确答案:D

答案解析:银行业务创新的八大基本原则包括合法合规原则，成本可算原则，维护客户利益原则，公平竞争原则，知识产权保护原则，风险可控原则，信息充分披露原则，四个“认识”原则。

5、微观层面的业务创新大致可以分为以下几种类型（）。【多选题】

A.信用创造型创新

B.风险转移型创新

C.增强流动性创新

D.股权创造型创新

E.金融市场的创新

正确答案:A、B、C、D

答案解析:微观层面的业务创新仅指金融工具的创新。大致可分为信用创造型创新(如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等)；风险转移型创新(如货币互换、利率互换等)；增强流动性创新(如长期贷款的证券化等)；股权创造型创新(如附有股权认购书的债券等)。