2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、个人既可以是金融市场上的资金供给方，也可以是资金需求方。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:在金融市场上，市场交易主体角色并非固定，个人和家庭在金融市场上主要作为资金的供给方，但也可以是资金需求方。

2、市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以客户为中心转为以产品为中心。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心，了解客户是基础和关键。

3、客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，并自行承担由此产生的收益和风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，并自行承担由此产生的收益和风险。

4、商业银行只要时刻坚持审慎、稳健的原则，以客户利益为先，就可以将理财资金投资于结构过于复杂的金融产品。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，商业银行应坚持审慎、稳健的原则对理财资金进行投资管理，不得投资于可能造成本金重大损失的高风险金融产品，以及结构过于复杂的金融产品。

5、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。这体现了（ ）的职业道德准则。【单选题】

A.正直守信

B.客观公正

C.勤勉尽职

D.专业胜任

正确答案:B

答案解析:根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境、需要，可以把我国金融机构尤其银行理财师的职业道德要求总结为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。第一，遵纪守法。一方面，作为现代社会的个人理财师必须做一个遵纪守法的公民；同时，理财师从事的工作会涉及诸多理财产品销售、合同签订、税务筹划、证券投资等多个领域，因此，会涉及许多相关的法律法规，如《合同法》、《婚姻法》、《个人所得税法》、《信托法》、《保险法》、《反洗钱法》等；第二，保守秘密。理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的相关信息，包括客户的个人信息、家庭信息、资产信息等核心隐私，以及所在机构的商业秘密；第三，正直守信。理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益；第四，客观公正。所谓客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情（选项B正确）；第五，勤勉尽职。勤勉尽职原则要求理财师在开展理财业务过程中，要勤恳周到、及时有效地完成工作；第六，专业胜任。通过不断的再学习、再教育，不断进行工作总结与反思，以拥有更加丰富的实战经验，更好地为客户提供专业化的理财服务，用专业的眼光和手段帮助客户实现理财目标。

6、商业银行开展个人理财顾问服务，为了保证公平对待客户，不应该对客户进行分层管理。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十六条规定，商业银行开展个人理财顾问服务，应根据不同种类个人理财顾问服务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和承受能力等，对客户进行必要的分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，防止由于错误销售损害客户利益。

7、退休养老收入一般分为两大来源：社会养老保险、企业年金。 【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金、个人储蓄。

8、下列关于商业银行对信用风险限额的管理说法错误的是（     ）【单选题】

A.信用风险限额的管理包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额

B.结算前信用风险限额根据交易对手的信用状况计算

C.结算信用风险限额根据交易工具的实际结算方式计算

D.结算前信用风险限额根据交易工具的实际结算方式计算

正确答案:D

答案解析:选项D说法错误：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十三条 商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额。结算前信用风险限额可采用传统信贷业务信用额度的计算方式，根据交易对手的信用状况计算；结算信用风险限额应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。

9、根据个人生命周期理论,自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入（ ）。【单选题】

A.探索期

B.建立期

C.稳定期

D.维持期

正确答案:B

答案解析:自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始,真正意义上的个人理财生涯才开始。这个时期由于刚工作，收入基数较低，还没有足够的资金与经验从事投资，无法获得投资性收入，属于建立期（选项B正确）。

10、下列关于股票表述正确的是（）。【单选题】

A.引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平

B.优先股的股利发放先与普通股，但不是定额的

C.目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息

D.股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书

正确答案:D

答案解析:选项D表述正确：股票是股份公司发行的，表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行的给各个股东作为持股凭证的一种有价证券；选项A：引起股票价格变动的直接原因是供求关系的变化；选项B：优先股的股利发放先与普通股，优先股股息率是事先固定的；选项C：投资者购买股票的目的是为了获取分红或者从股价上涨中获利。