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2020年银行从业资格考试《风险管理(初级)》考试共120题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划,并将其作为商业银行未来发展的行动指南。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划,并将其作为商业银行未来发展的行动指南。
2、中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》明确提出的监管要求包括()。【多选题】
A.最低资本要求
B.储备资本要求和逆周期资本要求
C.系统重要性银行附加资本要求
D.第二支柱资本要求
E.第三支柱资本要求
正确答案:A、B、C、D
答案解析:中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》明确提出了四个层次的监管要求:(1)最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%(选项A正确);(2)储备资本要求和逆周期资本要求。包括2.5%的储备资本要求和0~2.5%的逆周期资本要求(选项B正确);(3)系统重要性银行附加资本要求,为1%(选项C正确)。(4)以及针对特殊资产组合的特别资本要求和针对单家银行的特定资本要求,即第二支柱资本要求(选项D正确,选项E错误)。
3、商业银行所面临的违约风险、结算风险属于( )。【单选题】
A.信用风险
B.操作风险
C.市场风险
D.流动性风险
正确答案:A
答案解析:商业银行风险的主要类别:(1)信用风险(2)市场风险(3)操作风险(4)流动性风险(5)国别风险(6)声誉风险(7)法律风险(8)战略风险。其中,违约风险、结算风险属于信用风险(选项A正确)。
4、核心一级资本包括()。【多选题】
A.实收资本
B.资本公积
C. 普通股
D.未分配利润
E.盈余公积
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:选项ABCDE正确:核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。
5、国别风险的主要类型不包括()。【单选题】
A.传染风险
B.货币风险
C.主权风险
D.领土风险
正确答案:D
答案解析:国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。选项D:领土风险不属于国别风险,是混淆选项。
6、负责识别、评估、监测和控制战略风险的部门是()。【单选题】
A.战略风险管理/规划部门
B.风险管理部门
C.合规管理部门
D.事业部
正确答案:A
答案解析:选项A正确。董事会和高级管理层负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程,并在其直接领导下,独立设置战略风险管理/规划部门,负责识别、评估、监测和控制战略风险。
7、风险信息与数据是国别风险预警的基础和起点,只有保证信息数据的(),才能确保应急预警体系的有效性。【多选题】
A.准确性
B. 完整性
C.及时性
D.真实性
E.正确性
正确答案:B、C、E
答案解析:选项BCE正确。完善风险信息监控:风险信息与数据是国别风险预警的基础和起点,只有保证信息数据的正确性、完整性和及时性,才能确保应急预警体系的有效性。
8、信用风险是由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造损失的风险。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:操作风险是由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造损失的风险。信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生的变化,影响金融产品价值,从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。
9、在其他条件不变的情况下,某大型国有商业银行的下列做法中,通常有助于降低该行流动性风险的做法有( )。【多选题】
A.积极争揽中型,小型企业存款
B.以大型企业的大额资金作为负债的主要来源
C.以个人客户资金作为负债的主要来源
D.将授信投放集中于房地产行业
E.在客户种类和资金到期日上适当均衡摆布
正确答案:A、C、E
答案解析:资产变现能力越强,银行的流动状况越好。零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度,从商业银行融资流动性的角度来看,零售存款相对稳定,通常被看做是核心存款的重要组成部分。公司/机构存款对商业银行的风险状况和利率水平高度敏感,通常不够稳定,很容易对商业银行的流动性造成较大影响。特别值得注意的是,大额公司/ 机构存款的变动对中小商业银行流动性的冲击尤为显著,积极开拓中小企业客户存款,有助于显著分散和降低流动性风险。选项B做法不正确:“以大型企业的大额资金作为负债的主要来源”,公司机构存款通常不够稳定,很容易对商业银行的流动性造成较大影响;选项D做法不正确:“将授信投放集中于房地产行业”,将资金集中于一个行业容易引发流动性风险。
10、通过第三方识别客户身份的,应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:通过第三方识别客户身份的,应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施;第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的,由该商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任。
中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?:中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?初级银行从业资格报名条件如下:1. 年满18周岁;2. 具有完全民事行为能力;3. 高中以上文化程度。根据以上的条件,高中以上的文化程度就可以参加银行从业资格证书考试,中专在一定程度上等同于高中,所以中专学历的考生符合初级银行从业资格报名基本条件,具体报考情况还请以中国银行业协会发布的报考须知为准。
没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?:没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?可以的。银行从业资格考试初级和中级是相对独立的银行业专业人员职业资格评价体系,考生可根据自身和工作的需要针对性地报考,不需要等到初级考完之后再考中级。只要满足相对应的报考条件即可报名:初级在校大学生就可以报考,中级需要有工作经验才可以报考。
非银行工作人员,可以报考2020年中级银行从业资格考试吗?:遵守国家法律、法规和行业规定,可申请参加中级职业资格考试:1. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学专科学历,2. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学本科学历(或学位),3. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业双学士学位,4. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业硕士学历或学位,从事相关专业工作满1年;5. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业博士学历(或学位);
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