2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、（）是一种向高净值客户提供的综合理财业务。【单选题】

A.理财顾问服务

B.综合理财服务

C.私人银行业务

D.财富管理业务

正确答案:C

答案解析:选项C：私人银行业务是一种向高净值客户提供的综合理财业务；选项A：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；选项B：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动；选项D：财富管理业务客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。

2、下列关于理财收益计划说法正确的是（     ）【多选题】

A.按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证理财收益理财计划

B.保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险

C.非保证收益理财计划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划

D.保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由银行承担

E.非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划

正确答案:A、B、C、E

答案解析:选项D说法不正确：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十四条 保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

3、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办（ ）报告监管部门。【单选题】

A.10日前

B.5日前

C.10日后

D.5日后

正确答案:A

答案解析:选项A符合题意：《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》中规定，商业银行应加强理财投资合作机构名单制管理，明确合作机构准入标准和程序、存续期管理、信息披露义务及退出机制。商业银行应将合作机构名单于业务开办10日前报告监管部门。

4、金融衍生工具的特性表现在（）。【多选题】

A.转移风险

B.可复制性

C.不可复制性

D.杠杆特性

E.优化资源配置

正确答案:B、D

答案解析:选项B：可复制性属于金融衍生工具的特性；选项D：杠杆特征金融衍生工具的特性；选项A：转移风险属于金融工具的功能；选项E：优化资源配置属于金融工具的功能。

5、家庭衰老期的投资应以固定收益工具为主。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:养老护理和资产传承是家庭衰老期阶段的核心目标，资产特征是变现投资资产支付支出费用，投资以固定收益类为主。

6、( )年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水平。【单选题】

A.2002年

B.2003年

C.2004年

D.2005年

正确答案:A

答案解析:2002年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水平（选项A正确）。

7、按照中国保监会《个人分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的（）。【单选题】

A.70%

B.75%

C.80%

D.85%

正确答案:A

答案解析:按照中国保监会《个人分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的70%（选项A正确）。红利分配有两种方式，即现金红利和增额红利。现金红利是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。增额红利是指整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利。

8、下列选项中，关于留置的说法中错误的是（）。【单选题】

A.债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿

B.债权人留置的动产，应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外

C.留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额

D.留置权人不负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，不应当承担赔偿责任

正确答案:D

答案解析:根据《中华人民共和国物权法》相关的规定，债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿（选项A说法正确）；前款规定的债权人为留置权人，占有的动产为留置财产；债权人留置的动产，应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外（选项B说法正确）；留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额（选项C说法正确）；留置权人负有妥善保管留置财产的义务，因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任（选项D说法错误）。

9、债券投资的风险因素包括（ ）。【多选题】

A.价格风险

B.再投资风险

C.违约风险

D.赎回风险

E.提前偿付风险

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:债券投资的风险因素有：（1）价格风险也叫利率风险，是指国债的市场利率变化对债券价格的影响（选项A正确）；（2）再投资风险也是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险。当市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是再投资风险（选项B正确）；（3）违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险（选项C正确）；（4）赎回风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风险（选项D正确）；（5）提前偿付风险是附有提前偿付条款的债券所面临的特有风险（选项E正确）；（6）通货膨胀风险：对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。

10、理财师在确定客户的理财目标前，先征询客户的期望目标。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:理财师在确定客户的理财目标前，先征询客户的期望目标。