2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、客户从个人理财的行为中一般能获得相应的收益，并且客户已经按照规定支付了手续费，因此客户不用为其投资行为承担风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:一切投资都应当遵循诚实信用、风险自担原则，客户从个人理财行为过程中获取一定的收益，同时承担一定的风险。管理费是按照商业银行办理业务的要求收取的，但交纳管理费并不意味着可以摆脱投资风险。

2、下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。【单选题】

A.理财产品的名称应恰当反映产品属性

B.理财产品的设计应强调合理性

C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确

D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定

正确答案:D

答案解析:选项D说法不正确：《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》六、加强对理财业务市场风险的管理。商业银行应在对理财产品（计划）的市场变化作出科学合理预测的基础上，进行相应的资金成本和收益测算，并据此明确产品（计划）的期限及产品（计划）期限内有关市场风险的监测和管控措施，严格按照“成本可算、风险可控”的原则设计开发产品。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品（计划）期限、无风险管控预案的理财产品（计划）。

3、商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在（ ）日内，向投资人披露。【单选题】

A.7

B.10

C.5

D.13

正确答案:C

答案解析:选项C符合题意：根据《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》的规定，理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在5日内向投资人披露。

4、一般来说，个人或家庭的收入来源有（ ）。【多选题】

A.工资薪金

B.其他与社会工作角色相关的收入

C.个人或家庭进行金融投资所得

D.个人或家庭进行实业投资所得

E.政府救济

正确答案:A、B、C、D

答案解析:财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入来自于以下两部分：（1）一部分是工资薪金和其他与社会工作角色相关的收入如养老金和年金等（选项AB正确）；（2）一部分是个人或家庭进行金融投资或实业投资所得（选项CD正确）。

5、与综合理财服务相比，理财顾问服务更加突出个性化服务。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。

6、在理财师与客户面谈沟通时,需要注意的问题有（ ）。【多选题】

A.理财师在面见客户前需要在面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等方面有所准备

B.在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然

C.理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用

D.在会面后理财师可以向客户电话或邮件致谢

E.在会面后理财师要针对面谈中客户提出、有待解答、解决的问题及时向客户回复

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:在面对面接触中,理财师的仪表、肢体和沟通言辞对沟通效果和了解、收集客户信息至关重要：（1）见面前的准备工作，包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等（选项A正确）；（2）在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然（选项B正确）；（3）掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用（选项C正确）；（4）做好会面后的后续跟踪工作，譬如电话或邮件致谢，关怀、询问面谈中客户提及的事情或问题，还有面谈中客户提出、有待解答、解决的问题，要及时给予客户回复（选项DE正确）。

7、商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，相关人员必须具备的条件有（）。【多选题】

A.具备必要的专业知识、行业经验和管理能力

B.充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章

C.理解所推介产品的风险特性

D.遵守从业人员职业道德

E.具备独立开发理财产品的能力

正确答案:A、B、C、D

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第19条的规定，商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关业务人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力（选项A正确），充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章（选项B正确），理解所推介产品的风险特性（选项C正确），遵守职业道德（选项D正确）。

8、商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三条规定，个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。

9、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是（ ）。【单选题】

A.从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车

B.在银行购买了9800元的短期国库券

C.普通股价格上涨，为此买入100股这个公司的股票

D.获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金

正确答案:B

答案解析:货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。选项B：短期国库券交易期限在一年以内，属于货币市场交易的项目；选项A：从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车属于商品市场交易的项目；选项C：普通股价格上涨，为此买入100股这个公司的股票属于资本市场交易的项目；选项D：获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金属于资本市场交易的项目。

10、自2005年11月1日起施行的法规有（）。【多选题】

A.《公司法》

B.《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》

C.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

D.《商业银行个人理财业务风险管理指引》

E.《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》

正确答案:C、D

答案解析:选项CD符合题意。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》自2005年11月1日起施行。