2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、下列有关商业银行理财产品宣传销售文本在登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往业绩的表述，错误的是（ ）。【单选题】

A.引用的统计数据、图表和资料，应当真实、准确、全面，不得引用未经核实的数据

B.真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平

C.在宣传销售文本中可以以数据表示产品过往业绩和未来表现之间的联系

D.理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据

正确答案:C

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第十四条 理财产品宣传销售文本只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩，同时应当遵守下列规定：（1）引用的统计数据、图表和资料应当真实、准确、全面，并注明来源，不得引用未经核实的数据（选项A表述正确）；（2）真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平（选项B表述正确）；（3）在宣传销售文本中应当明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证（选项C表述错误）。如理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据（选项D表述正确）。

2、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（ ）。【单选题】

A.取消银行业从业资格

B.取消个人理财业务活动资格

C.暂停从事理财产品销售活动

D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训

正确答案:C

答案解析:选项C符合题意。根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十五条的规定，商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。培训记录应当详细记载培训要求、方式、时间及考核结果等，未达到培训要求的销售人员应当暂停从事理财产品销售活动。

3、银信合作产品投资于政府项目的，信托公司应采取的措施及注意事项包括（ ）。【多选题】

A.全面了解地方财政收支状况

B.全面了解地方财政对外负债及或有负债情况

C.建立并完善地方财力评估、授信制度

D.科学评判地方财政综合还款能力

E.禁止向出资不实、无实际经营业务和存在不良记录的公司开展投融资业务

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:根据《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》的规定，银信合作产品投资于政府项目的，信托公司应全面了解地方财政收支状况（选项A正确）、对外负债及或有负债情况（选项B正确），建立并完善地方财力评估、授信制度（选项C正确），科学评判地方财政综合还款能力（选项D正确）；禁止向出资不实、无实际经营业务和存在不良记录的公司开展投融资业务（选项E正确）。

4、某商业银行大厅中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。

5、从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得及时可用资金的一种交易行为，从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。

6、商业银行销售理财产品实行报告制，报告期间，不得对报告的理财产品开展宣传销售活动。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第六十九条规定，商业银行销售理财产品实行报告制，报告期间，不得对报告的理财产品开展宣传销售活动。商业银行总行或授权分支机构开发设计的理财产品，应当由商业银行总行负责报告，报告材料应当经商业银行主管理财业务的高级管理人员审核批准。

7、下列关于信托类产品流动性的说法,正确的有( )。【多选题】

A.流动性较强

B.在通常情况下，信托资金可以提前支取

C.转让时，转让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费

D.转让时，受让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费

E.如果合同有约定，在信托合约生效后几个月，委托人可以转让信托受益权

正确答案:C、D、E

答案解析:选项A说法错误：由于信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，缺少转让平台，流动性比较差；选项B说法错误：在通常情况下，信托资金不可以提前支取。

8、信托公司买断银行的信贷资产、票据资产的，不得委托银行代为管理所买断的信贷、票据资产等资产。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《银行与信托公司业务合作指引》第三十条的规定，信托公司买断银行所持的信贷资产、票据资产等资产的，应当为该资产建立相应的档案，制定完整的资产清收和管理制度，并依据有关规定进行资产风险分类。信托公司可以委托银行代为管理买断的信贷、票据资产等资产。

9、如果现值和利率是固定的，那么计算利息的期数越多，复利的终值也越大。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:复利终值计算公式：，PV为现值，r为利率，凡是计算利息的期数，期数越多，复利的终值也越大。

10、关于理财目标的确定，下列说法正确的是（   ）。【单选题】

A.过上幸福生活是理财目标

B.60岁退休，想把小孩送到美国读大学是相对具体的理财目标

C.理财目标只需具备合理性就行了

D.理财目标不具体也可进行中途监督、检验和修正

正确答案:B

答案解析:选项A：过上幸福生活是个目标，但不具体；选项B：60岁退休，想把小孩送到美国读大学就是相对具体的理财目标 ；选项C：理财目标必须具备合理性和可行性；选项D：理财目标要具体明确，目标只有具体明确，理财师才能制订切实可行的理财方案。