2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》考试共140题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、下列关于金融工具和金融市场的表述，错误的是（）。【单选题】

A.商业票据属于短期金融工具，也属于直接融资工具

B.金融市场按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场

C.混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金

D.银行承兑汇票属于短期金融工具，也属于直接融资工具

正确答案:D

答案解析:银行承兑汇票属于短期金融工具，也属于间接融资工具。

2、《银行业从业人员职业操守》是银行业从业人员的法规。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《银行业从业人员职业操守》是银行业从业人员的行业自律规范。

3、票据的功能有（）。【多选题】

A.支付与结算功能

B.融资功能

C.汇兑功能

D.替代货币功能

E.信用功能

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:票据的功能:汇兑作用，支付与结算作用，融资作用，替代货币作用，信用作用。

4、持卡人可以通过银行网点、网上银行、自助银行等渠道将款项转账或汇款给其他账户因为借记卡具有（）功能。【单选题】

A.转账汇款

B.存取现金

C.代收代付

D.刷卡消费

正确答案:A

答案解析:借记卡有转账汇款的功能。持卡人可以通过银行网点、网上银行、自助银行等渠道将款项转账或汇款给其他账户（选项A正确）。

5、下列业务中属于中间业务的是（ ）。【单选题】

A.利息支出

B.基金和债券的代理买卖

C.利息收入

D.资产利得

正确答案:B

答案解析:属于中间业务的是基金和债券的代理买卖。

6、办理储蓄业务，应当(   )。【多选题】

A.遵循取款自由的原则

B.遵循存款有息的原则

C.遵循为存款人保密的原则

D.遵循存款自愿原则

E.遵循公开、公平、公正的存取款原则

正确答案:A、B、C、D

答案解析:选项ABCD正确。办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。

7、下列关于商业银行其他存款业务的说法，不正确的是（）。【单选题】

A.保证业务资金充足

B.加强内控制度建设与执法管控

C.保证业务资金用途的合法合规

D.保证核算真实可靠

正确答案:A

答案解析:商业银行在进行大额存单业务、同业存单业务、个人结构性存款、向中央银行借款、金融债券等业务时，要保证业务资金来源及用途的合法合规（选项A说法不正确），要加强内控制度建设与执法管控，保证核算真实可靠。

8、下列不属于《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于加强票据业务监管 促进票据市场健康发展的通知》（银发[2016]126号）及《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》（银监发[2018]4号）对票据业务做出的管理要求的是（ ）。【单选题】

A.坚持贸易背景合法性要求，严禁资金空转

B.加强客户授信调查和统一授信管理

C.规范票据交易行为

D.加强承兑保证金管理

正确答案:A

答案解析:《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于加强票据业务监管 促进票据市场健康发展的通知》（银发[2016]126号）及《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》（银监发[2018]4号）对票据业务做出了以下5个方面的管理要求：1.坚持贸易背景真实性要求，严禁资金空转；2.加强客户授信调查和统一授信管理；3.规范票据交易行为；4.加强承兑保证金管理；5.不得掩盖信用风险。

9、下列行为符合金融创新基本原则的是（）。【单选题】

A.通过金融创新进行低价倾销，排挤竞争对手，占领市场

B.通过金融创新逃避金融监管

C.在金融创新过程中保证风险可控，以维持银行经营安全

D.金融创新可以适当逾越风险可控的原则

正确答案:C

答案解析:金融创新的基本原则有合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个“认识”原则。

10、根据《中华人民共和国物权法》规定,下列财产不得抵押的有(       )。【多选题】

A.土地所有权

B.正在建造不动产和船舶,航空器

C.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位,社会团体的教育设施,医疗卫生设施和其他社会公益设施

D.所有权不明或者有争议的财产

E.依法被查封,扣押的财产

正确答案:A、C、D、E

答案解析:《物权法》第一百八十四条列举了以下财产不得抵押:（1）土地所有权;（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权,但法律规定可以抵押的除外;（3）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;（4）所有权、使用权不明或者有争议的财产;（5）依法被查封、扣押、监管的财产;（6）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。正在建造不动产和船舶,航空器属于可以抵押的范围。