1.适当性原则

在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。

总体而言，适当性原则的基本要求是要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。

2.客观性原则

在向客户推荐理财产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素及风险，让客户在购买产品前，充分了解产品的类型、特点、购买方式、投资方向、投资风险、历史业绩等情况。

3.避免利益冲突原则

银行在代销理财产品时，应避免与客户发生利益冲突，尽职调查、产品筛选和产品销售之间应相互独立，同时避免银行与产品委托人以及银行与客户之间的利益冲突。

下面我们以银行职业资格考试例题为例，希望大家能将所学知识点灵活应用到习题中。

【例题·多选题】在为客户推荐代理理财产品时，需要考虑的因素有（  ）。

A.客户所处的生命周期阶段

B.客户的风险承受能力

C.客户的投资目标

D.投资期限长短

E.产品流动性

【答案】ABCDE

【解析】本题考查银行代理理财产品销售原则。

在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。

总体而言，适当性原则的基本要求是要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。