商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的

商业银行未按客户指令进行操作

不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的