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利率、存款准备金的主要内容有哪些?
帮考网校2020-04-30 17:46
精选回答

利率、存款准备金的主要内容有哪些?利率是指一定时期内利息额与借贷资金额即本金的比率。利率是决定企业资金成本高低的主要因素,同时也是企业筹资、投资的决定性因素,对金融环境的研究必须注意利率现状及其变动趋势。存款准备金,是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款,中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率deposit-reservation存款准备金的比例通常是由中央银行决定的,被称为存款准备金率。存款准备金通常分为法定存款准备金和超额存款准备金,其中法定存款准备金是按央行的比例存放,超额存款准备金是金融机构除法定存款准备金以外在央行任意比例存放的资金。

(一)利率

基准利率:是在整个利率体系中起主导作用的基础利率,其水平和变化决定其他各种利率和金融资产价格的水平和变化。

基准利率是利率市场化的重要前提之一,在利率市场化条件下,融资者衡量融资成本,投资者计算投资收益,以及管理层对宏观经济的调控,客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平做参考,因此,基准利率是利率市场化机制形成的核心。

市场经济国家一般以中央银行的再贴现率为基准利率。在中国的利率政策中,1年期的存贷款利率具有基准利率的作用。

2007年1月4日开始运行的上海银行间同业拆借利率(shibor)是目前中国人民银行着力培养的市场基准利率。


上海同业拆借利率
SHIBOR是由货币市场上人民币交易活跃、信用等级较高的18家银行组成报价团报出了人民币同业拆出利率计算的算术平均利率。共16个品种,对外公布的为8个品种:隔夜 、1周、2周、1个月、3个月、6个月、9个月、12个月。

Shibor利率发布流程:剔除各报价行最高、最低各4家报价,对其余报价算术平均计算后,得出每一期限的Shibor,并于每天11:30通过中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心网站(中国货币网www.chinamoney.com.cn)发布。

(二)存款准备金率

存款准备金是金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金,金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金。分为法定存款

准备金和超额存款准备金。法定存款准备金比率由中央银行规定,超额存款准备金比率由商业银行自主决定。

我国对各金融机构法定存款准备金按旬考核,如果准备金存款低于上旬末一般存款余额的8%,对其不足部分按每日万分之六的利率处以罚息。

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