2023年初级经济师考试《金融》考试共100题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理历年真题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、基础头寸是商业银行随时可用的资金,它由()构成。【单选题】

A.法定准备金和业务库存现金

B.超额准备金和同业拆借资金

C.超额准备金和业务库存现金

D.法定准备金和中央银行介入资金

正确答案:C

答案解析:基础头寸是商业银行随时可用的资金,是商业银行资金清算的最后支付手段,由其业务库存现金和在中央银行的超额准备金存款构成,其计算公式是:基础头寸=业务库存现金+在中央银行超额准备金存款。

2、在决定货币供给的因素中,称为“货币流通的总闸门和调节器”的是()。【单选题】

A.财政支出

B.商品流通

C.银行信贷

D.资本市场

正确答案:C

答案解析:在现代信用制度下,决定一国货币供给的基本因素是国家财政收支与银行信贷收支,而银行信贷是货币流通的总闸门和调节器,因此,在一定时期内,货币供应量的多少,直接取决于银行信贷收支;同时,财政收支对银行信贷的收支也具有重要影响。

3、维护金融企业支付能力的一级准备是指()。【单选题】

A.存款

B.贷款

C.证券

D.现金

正确答案:D

答案解析:现金资产是指金融企业持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的资产,是金融资产中最富有流动性的部分,是维护金融业支付能力的第一道防线,也称为一级准备。

4、关于证券市场特征的说法,正确的有()。【多选题】

A.筹资人非稳定性

B.股权所有者非固定性

C.收益来源单一性

D.融资关系直接性

E.低风险性

正确答案:B、D

答案解析:证券市场的特征:①在交易性质上,证券市场的交易是通过买与卖形成买卖关系;②交易双方关系的稳定性方面,在证券市场上筹资人相对稳定,但由于证券的转让性,其交易对方即股权所有者或债权人却是不固定的;③在收益来源上,证券市场上的收益不仅来自利息或股利,还来自证券价格波动的差价收益;④在风险方面,证券市场上资金供求双方是直接融资关系,收益高但风险较大。

5、根据《中华人民共和国商业银行法》,商业银行在我国境内可以从事()业务。【单选题】

A.信托投资

B.非自用不动产投资

C.自用不动产投资

D.向非银行金融机构和企业投资

正确答案:C

答案解析:商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务,不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。

6、接受客户委托、代客户买卖证券并收取佣金的证券机构称为()。【单选题】

A.证券承销商

B.证券经纪商

C.证券自营商

D.证券登记结算公司

正确答案:B

答案解析:证券经纪商是接受客户委托、代客户买卖证券并收取佣金的经营机构,其主要职能是为投资者提供信息咨询、开户、接受委托代理买卖、过户、保管、清算、交割等服务。选项A,证券承销商是按照有关规定包销或代销证券的经营机构;选项C,证券自营商是自行买卖证券,从中获取差价收益并独立承担风险的经营机构;选项D,证券登记结算公司属于证券服务机构。

7、中央银行利率是整个利率体系的主导利率。因此,人们把中央银行的再贷款利率、再贴现率称为()。【单选题】

A.优惠利率

B.基准利率

C.市场利率

D.实际利率

正确答案:B

答案解析:基准利率是指中央银行对金融机构的存、贷款利率。基准利率的确定与变化,对整个利率体系中的各项利率具有引导作用,处于利率体系的核心地位。

8、某公司发行某种1年期债券,该债券的面值为100元,发行价格为96元,这种发行方式属于()发行。【单选题】

A.折价

B.平价

C.等价

D.溢价

正确答案:A

答案解析:债券发行中,平价发行是指按照债券的面额发行,溢价发行是指按照高于债券面额的价格发行,折价发行是指按照低于债券面额的价格发行。本题发行价格低于债券面额,为折价发行。

9、实物货币作为货币的原始形式,其缺陷是()。【多选题】

A.质地不均

B.耐久性差

C.内在价值不足

D.便携性差

E.储存性差

正确答案:A、B、D、E

答案解析:实物货币本身存在着难以消除的缺陷,它们或体积笨重,不便携带;或质地不匀,难以分割;或容易腐烂,不易储存;或体积不一,难于比较等等。

10、在二级市场上,证券公司扮演的角色有()。【多选题】

A.做市商

B.交易商

C.经纪商

D.批发商

E.零售商

正确答案:A、B、C

答案解析:证券公司在二级市场中扮演着做市商、经纪商和交易商三重角色。作为做市商,在证券承销结束之后,证券公司有义务维持市场价格的稳定;作为经纪商,证券公司代表买方或卖方,按照客户提出的价格代理进行交易;作为交易商,证券公司从事证券自营买卖活动以实现自身资产与所经营资产的保值与增值。