2022年初级经济师考试《金融》考试共100题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理第八章 金融风险与金融监管5道练习题，附答案解析，供您备考练习。

1、在固定利率前提下因银行资产、负债和表外头寸到期日不同重新定价,以及在浮动利率前提下重新定价的时间不同而面临的风险是()。【单选题】

A.基准风险

B.重新定价风险

C.期权风险

D.利率变动风险

正确答案:B

答案解析:利率风险的主要形式包括:①重新定价风险,在固定利率前提下因银行资产、负债和表外头寸到期日不同重新定价,以及在浮动利率前提下重新定价的时间不同而面临的风险;②利率变动风险,利率变动造成金融企业存贷款利差缩小或者发生负利差,使金融企业造成损失;③基准风险,当两类利率的变动之间存在不完全的相关性,因而产生了利率基准风险;④期权性风险,产生于银行资产、负债和表外业务中的各种期权风险。

2、金融企业内部控制及公司治理机制的失效，从而可能冈为失误、欺诈、未能及时作出反应而导致金融企业财务损失的风险属于（）。【单选题】

A.信用风险

B.利率风险

C.流动性风险

D.操作风险

正确答案:D

答案解析:操作风险主要源于银行业务操作，操作风险大多是银行可控范围内的内风险。对于信用风险和市场风险来说，存在风险与收益的——对应关系，但这种关系并不一定适用于操作风险，操作风险损失在大多数情况下与收益的产生没有必然联系。操作风险包括许多不同的种类，如信息技术风险、欺诈风险等，使其成为很难界定的残值风险，许多新的风险还会不断归并其中。金融企业内部控制及公司治理机制的失效，从而可能因为失误、欺诈、未能及时作出反应而导致金融企业财务损失的风险属于操作风险。

3、借款人所在国政局动荡、社会动荡、经济恶化、政策多变可能给金融企业带来损失，这是金融企业所蒙受的风险是（）。【单选题】

A.信用风险

B.国家风险

C.转移风险

D.市场风险

正确答案:B

答案解析:市场风险是指由于市场价格的变动,银行的表内和表外头寸遭受损失的风险。这类风险在银行的交易活动中最为明显。在商业银行投资业务中，由于所持有证券的发行人破产可能蒙受损失的风险属于信用风险。除贷款业务中固有的交易对象的信用风险外，国际信贷业务还包括国家风险，即借款人所在国政局动荡、社会动荡、经济恶化、政策多变可能给金融企业带来的损失。

4、根据财务制度中有关银行也固定资本比率的规定，银行不应该拿出较大比率的资本金用于（）业务。【单选题】

A.短期投资

B.长期投资

C.抵押放款

D.拆放同业

正确答案:B

答案解析:短期投资是指准备在1年内随时可以变现的投资;长期投资是指不准备在1年内变现的投资。根据财务制度中有关银行业固定资本比率的规定，其最高限额为30%，银行固定资本比率过高，必然影响其流动性和盈利性，所以不应大量进行长期投盗，以防风险。

5、衡星商业银行流动性风险的指标不包括（）。【单选题】

A.流动性比例

B.核心负债比例

C.核心资产比例

D.流动性缺口率

正确答案:C

答案解析:衡量商业银行流动性风险的指标包括:流动性比例、核心负债比例、流动性缺口率、净稳定资金比例、优质流动性资产充足率和流动性匹配率。