2020年初级经济师考试《金融》考试共100题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理历年真题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、对金融机构进行非现场监管的主要方法有()。【多选题】

A.水平比较分析法

B.历史比较分析法

C.行业比较分析法

D.实地查阅相关账表

E.与从业人员座谈咨询

正确答案:A、B、C

答案解析:非现场监管主要方法包括:①水平比较分析法。将金融机构当期有关数据和监测指标值与规定的审慎性指标水平进行比较,以判断其经营风险是否超过了正常水平,以及风险的程度。②历史比较分析法。将金融机构的当期数据和指标值与历史同期水平进行比较,由此判断其风险的发展趋势。③行业比较分析法。将金融机构的当期数据和指标值与同类别金融机构的当期同期指标水平进行比较,监管部门由此决定是否给予特别关注。选项D、E属于现场检查。

2、在汇率标价方法当中,间接标价法是指以()。【单选题】

A.若干数量的外币表示一定单位的本币

B.若干数量的本币表示一定单位的外币

C.若干数量的本币表示一定单位的黄金

D.若干数量的本币表示一定单位的特别提款权

正确答案:A

答案解析:间接标价法是指用若干数量的外币表示一定单位的本币,或是以一定单位的本币为标准折算成若干单位外币的一种汇率表示方法。

3、投资基金通常以发行()的方式募集资金,设立基金管理公司进行营运。【单选题】

A.基金受益凭证

B.无限期债券

C.可转换债券

D.优先股

正确答案:A

答案解析:投资基金由若干法人发起设立,以发行基金受益凭证方式募集资金后,设立基金管理公司(即专业经理人)进行运营。

4、该商业银行流动性比例为()。【客观案例题】

A.2%

B.2.5%

C.20%

D.25%

正确答案:C

答案解析:该银行的流动比率

5、关于金融风险的说法,正确的有()。【多选题】

A.金融风险是出现损失和经营困难的可能性

B.金融风险所产生的损失难以完全预计

C.金融风险不可测度

D.金融风险具有一定的可控性

E.金融风险与经营者的行为和决策相关

正确答案:A、B、D、E

答案解析:金融风险的特征有:①金融风险是出现损失和经营困难的可能性,是指风险发生的概率;②金融风险的不确定性,即形成金融风险的要素和所产生的损失难以完全预计,风险无时无处不在;③金融风险的可测性,是指能够根据历史或者相关资料的分析和对主要风险指标的计算结果而对风险程度作出综合判断;④金融风险的可控性,即通过科学的决策和严格的管理措施,可以大大降低金融风险发生的概率,直至完全控制或者化解;⑤金融风险的相关性,即同一风险事件对不同的经营者会产生不同的风险,同一经营者由于对不同事件所采取的不同措施也会产生不同的风险结果。

6、在金融企业吸收的存款中,具有主动负债性质的是()。【单选题】

A.个人通知存款

B.大额可转让存单

C.企业定期存款

D.单位活期存款

正确答案:B

答案解析:金融企业的存款负债,称为被动型负债,因为其主动权掌握在存款人手中,金融企业不能招之即来。随着金融创新的不断深化,存款业务也不断推出新品种,如商业银行发行的大额定期可转让存单,是较为典型的变被动为主动吸收存款的业务。

7、关于金融风险管理基本原则的说法,正确的有()。【多选题】

A.保持金融机构的垄断经营

B.进行全方位的风险管理

C.设立专门的风险管理部门进行集中管理

D.实行金融风险管理的垂直管理

E.保证风险管理的独立性

正确答案:B、C、D、E

答案解析:金融风险管理的基本原则:①全面风险管理原则,即金融风险管理应当渗透到金融企业的各项业务过程和各个操作环节,覆盖所有的部门、岗位和人员;②集中管理原则,即金融企业应当同时设立风险管理委员会和具体的业务风险管理部门;③垂直管理原则,即董事会和高级管理层应当充分认识到自身对风险管理所承担的责任,并确保风险管理政策措施能够在整个金融企业得到贯彻和落实;④独立性原则,即风险管理的检查、评价部门应当独立于风险管理的管理和执行部门,并有直接向董事会和高级管理层报告的渠道。

8、属于商业银行资产负债表中负债项目的是()。【单选题】

A.拆人资金

B.应收利息

C.长期股权投资

D.存放中央银行款项

正确答案:A

答案解析:负债项目包括:①流动负债。包括短期存款、短期储蓄存款、向中央银行借款、同业存放款项、联行存放款、同业拆入、应解汇款、应付账款、应付工资、应付利润、应交税金、预提费用、当年到期偿还的长期负债等。②长期负债。包括长期存款、长期储蓄存款、长期准备金、应付长期租赁资金、发行长期债券、长期借款等。③其他负债。选项B、C、D属于资产项目。

9、金融企业存款的营业成本,包括吸收存款过程中发生的()。【多选题】

A.利息支出

B.广告宣传费

C.外勤人员工资

D.办公费

E.支付给存款人的报酬

正确答案:B、C、D

答案解析:营业成本也称服务成本,指除利息以外的其他成本,包括广告宣传、外勤人员工资、办公费及其他服务费用。选项A、E是利息成本。

10、该行如果要进一步提高资本充足率,可通过()实现。【客观案例题】

A.降低高风险资产数量

B.扩大贷款规模

C.发行优先股

D.增加长期次级债务

正确答案:A、C、D

答案解析:选项A,是通过减低银行的风险资产来提高资本充足率;选项C,是通过增加银行的核心资本来提高资本充足率;选项D,是通过增加银行的附属资本来提高资本充足率。