历年真题

1、影响银行市场营销活动的外部宏观环境包括( 【多选题】A.外汇汇率B.政府的施政纲领C.社会与文化环境D.信贷资金的供求状况E.银行同业竞争对手的实力与策略正确答案:销售成本比率的增加消耗掉100-80=20万元的现金（选项D正确）。【判断题】A.正确B.错误正确答案:【单选题】A.5B.20C.15D.30正确答案:应该在人民法院采取保全措施30天内正式起诉（选项D正确）。

【多选题】A.为商业银行提供融资B.吸收和消化损失C.限制商业银行过度业务扩张和风险承担D.维持市场信心E.为风险管理提供最根本的驱动力正确答案:

【单选题】A.同向递增B.同向递减C.均衡D.波动正确答案:每种证券在均衡点（切点）处投资组合中都有一个非零的比例。【单选题】A.息税前利润B.息税中利润C.息税后利润D.息税利润正确答案:

【判断题】A.正确B.错误正确答案:【单选题】A.金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责B.金融机构应当按规定执行大额交易和可疑交易报告制度C.金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度D.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁全部资料和记录正确答案:

【多选题】A.中央银行票据B.公司债券C.资产支持证券D.国债E.企业债券正确答案:【单选题】A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.支付管理信息系统正确答案:大额实时支付系统、小额批量支付系统、清算账户管理系统、支付管理信息系统。中国人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。中国人民银行会计和国库部门办理的借记支付业务以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。

【多选题】A.VaR是对未来风险的事前预测B.VaR考虑不同的风险因素、不同投资组合（产品）之间风险分散化效应C.VaR具有传统计量方法不具备的特性和优势D.VaR将成为业界和监管部门计量监控市场风险的主要手段E.VaR值的局限性就包括无法预测尾部极端损失情况、单边市场走势极端情况正确答案:【单选题】A.董事会B.最高风险管理委员会C.股东大会D.风险管理部门正确答案:

【单选题】A.代理外币清算业务B.代理银行存款业务C.代理银行汇票业务D.代理银行贷款业务正确答案:【单选题】A.贷记卡B.借记卡C.储蓄卡D.商务卡正确答案:【单选题】A.借款保函B.投保保函C.预付款保函D.履约保函正确答案:【单选题】A.公司治理B.风险控制C.合规管理D.内部控制正确答案:【单选题】A.内部环境B.事项识别C.目标设定D.风险控制正确答案:

1、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源【单选题】A.家庭收入B.工作收入C.理财收入D.其他收入正确答案:家庭收入是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源。包括家庭成员的工资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、个人经营所得等。【单选题】A.所推荐的产品和服务介绍B.持续理财规划服务协议C.全生涯模拟仿真现金流量表D.风险属性测试的结果正确答案:

【单选题】A.政治风险B.声誉风险C.经济风险D.市场风险正确答案:声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。【单选题】A.董事会B.最高风险管理委员会C.高级管理层D.风险管理部门正确答案:【单选题】A.风险识别B.风险承担能力确定C.风险计量D.风险控制正确答案:

【多选题】A.高负债经营B.低负债经营C.自有资本较多D.自有资本较少E.银行面临着较小的资金流动性风险正确答案:【单选题】A.合规经营类指标B.风险管理类指标C.发展转型类指标D.盈利潜力类指标正确答案:【多选题】A.互联网交互B.网络借贷C.互联网支付D.互联网保险E.互联网信托和互联网消费金融正确答案:

【多选题】A.是资产证券化产生的资产B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易C.现阶段我国资产支持证券的主要投资者是商业银行D.现阶段我国资产支持证券的主要投资者是个人及企业E.投资者仅限于银行间债券市场的参与者正确答案:【多选题】A.真实准确B.分工合理C.职责明确D.公平公正E.相互制衡正确答案:但不对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价。

【单选题】A.总资产周转率B.固定资产周转率C.应收账款周转率D.应收账款回收期正确答案:【多选题】A.贷款展期办理抵押物续期登记B.变更质押物品C.审计部门查阅D.提交法院进行债权债务重组E.补办房产证正确答案:【多选题】A.确认实际授信余额B.重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见C.对于没有实施的授信额度。

【单选题】A.专用存款账户B.基本存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户正确答案:【单选题】A.重估储备B.未分配利润C.盈余公积D.资本公积正确答案:对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定【单选题】A.1B.2C.3D.6正确答案:对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定5、违约责任的承担形式有( )。

【多选题】A.明确商业银行的战略愿景和价值理念B.有明确记载的声誉风险管理流程及政策C.深入理解不同利益持有者对自身的期望值D.有明确记载的危机处理／决策流程E.建设学习型组织正确答案:（1）明确商业银行的战略愿景和价值理念（选项A正确）；（2）有明确记载的声誉风险管理政策和流程（选项B正确）；（3）深入理解不同利益持有者（如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等）对自身的期望值（选项C正确）；

【单选题】A.设计特色办公大楼B.设计专用字体C.提供增值服务D.设计户外广告正确答案:【多选题】A.会计报表B.会计报表附注C.财务状况说明书D.注册会计师查账验证报告E.其他资料正确答案:财务报表分析的资料包括会计报表、会计报表附注和财务状况说明书、注册会计师查账验证报告以及其他资料（选项ABCDE正确）。【多选题】A.间接法以资产负债表中的现金为出发点B.间接法又被称为“

2、【多选题】A.政策B.流程C.控制环节D. 风险偏好声明E.风险限额正确答案:3、【单选题】A.风险框架B.风险偏好表C.风险测试D.风险承受能力测试表正确答案:【单选题】A.监测数据和分析数据B.前期测量数据和后期综合数据C.内部数据和外部数据D.集中计量数据和分散计量数据正确答案:【单选题】A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.权益流动性正确答案:

客户只要根据不同类型基金的收益与风险特征选择适合自己的产品，客户可以根据自身教育规划需求选择投资基金的品种、金额和时间，5、协方差和相关系数的说法正确的是（）【单选题】A.如果协方差为正，那么投资组合中的两种资产的收益呈反向变动关系，一种资产的收益上升那么另一种资产的收益就会下降B.如果协方差为负，那么投资组合中的两种资产的收益呈同向变动趋势。

1、我国商业银行办理个人零存整取定期存款的起存金额是（ 【多选题】A.限制分配红利和其他收入B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务C.限制资产转让D.责令控股股东转让股权或限制有关股东的权利E.停止批准增设分支机构正确答案:或者其行为严重危及该银行业金融机构的文件运行、损害存款人和其他客户合法权益的，（6）停止批准增设分支机构4、以下哪项不能成为法人终止的原因。

【多选题】A.动产质押B.不动产质押C.流动资产质押D.固定资产质押E.权利质押正确答案:贷款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。4、下列属于借款人申请商业助学贷款需要提交的材料的有( )。【多选题】A.合法身份证件B.借款人同意银行查询其个人征信信息的书面授权C.借款人或其家庭成员经济收入证明D.借款人为入学新生的。

【多选题】A.信用等级B.股东结构C.合规性D.安全性E.效益性正确答案:特别是对贷款合法合规性、安全性和效益性等方面进行调查（选项CDE正确）。公司发放红利不是合理的借款需求原因的是( )。但是公司股息发放的压力很大B.公司的营运现金流不能满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要C.定期支付红利的公司发展速度无法满足红利支付水平D.公司的投资者不愿在经营状况不好时削减红利。