银行业法律法规与综合能力（中级）

小编为您整理第三部分|第三章 商业银行资产负债管理5道练习题，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，C.向资本节约型成长模式迈进D.国际化步伐加快 正确答案:商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，【多选题】A.核算收益与成本B.公平绩效考核C.衡量银行总体利率风险D.剥离利率风险E.减少银行资金风险正确答案:内部资金转移定价的作用主要表现在公平绩效考核和剥离利率风险两方面。

【单选题】A.市场风险B.信用风险C.流动风险D.战略风险正确答案:【单选题】A.全面性、及时性B.全面性、前瞻性C.准确性、前瞻性D.及时性、准确性正确答案:又能够前瞻性考察风险的变化趋势以及可能出现的风险种类和性质。【单选题】A.资本金B.计提拨备C.总资产D.净资产正确答案:银行需要计提拨备来抵补预期损失（选项B正确），1、【单选题】A.组织结构B.操作性C.流动性D.业务流程正确答案:

2019年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【单选题】A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会共同D.中国证券业监督管理委员会正确答案:

2019年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，1、非法吸收公众存款罪的主观方面是故意，非法吸收公众存款不具有非法占有不特定对象资金的目的，【单选题】A.盗窃罪B.信用卡诈骗罪C.票据诈骗罪D.凭证诈骗罪正确答案:信用卡诈骗罪客观上表现为使用、变造的信用卡，1、非法为他人出具金融票证罪，【多选题】A.资信证明B.信用证C.保函D.票据E.存单正确答案:

【单选题】A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.核心资本正确答案:为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。1、（ ）是银行内部管理人员根据银行承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。【单选题】A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.信用资本正确答案:经济资本是银行内部管理人员根据银行承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。1、商业银行充实资本、提高资本充足率。

【单选题】A.建筑业B.房地产业C.科学研究D.旅游业正确答案:第二产业是指对初级产品进行再加工的部门：【单选题】A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值物价平减指数D.国民生产总值物价平减指数正确答案:

（一）熟练掌握民法的基本原则、民事主体、民事法律行为和代理的基本法律规则；（三）熟练掌握物权的基本原则和特征、担保的种类及相应的法律规则；（六）熟练掌握婚姻法、继承法中与银行业务相关的法律制度；（四）熟练掌握基金分类、特点和银行代理基金业务的基本法律规则；（五）熟练掌握保险分类、保险合同、保险代理和保险经济的基本法律规则；（六）熟练掌握信托的特征、信托财产的性质、信托的变更与终止的基本法律规则；

银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，【单选题】A.合法合规原则B.知识产权保护原则C.成本可算原则D.信息充分披露原则正确答案:为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分，【多选题】A.出票B.背书C.承兑D.保证E.留置正确答案:

2019年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【多选题】A.福费廷业务属于衍生产品业务B.出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益C.银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现D.银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质E.从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现正确答案:

标志着中国银监会已经将消费者权益保护全面纳入监管体系当中。【单选题】A.《金融消费权益保护实施办法》B.《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》C.《关于进一步完善残障人士银行服务的自律要求》D.《银行业消费者权益保护工作指引》正确答案:银监会发布《银行业消费者权益保护工作指引》，是我国银行业消费者权益保护领域的一项重要突破。

2、银行管理者对目前资产质量的评估和对潜在风险的界定都会反映在银行当期损益表的本期计提拨备中，【多选题】A.违约概率B.违约损失率C.预期损失D.违约风险暴露E.有效期限正确答案:【单选题】A.接管的期限是1年B.接管的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式以此维护市场信心与秩序。

2019年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【多选题】A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.上市辅导咨询D.票据发行便利E.客户授信额度正确答案:项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。2、目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、（）、贷款管理责任制相结合，【单选题】A.审贷统一B.分级审批C.统一审批D.总量控制正确答案:

金融市场的功能包括货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、交易及定价功能、反映经济的运行功能。3、以下不属于以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点的是（）。且管理成本过于集中在总行层面B.各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗C.若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重影响D.各事业部之间竞争激烈。

2019年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，1、银行业从业人员不允许有任何礼物收送的行为。【单选题】A.勤勉尽职B.信息保密C.岗位职责D.尊重同事正确答案:岗位职责银行业从业人员应当遵守业务操作指引，(三)不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

【多选题】A.中央银行票据B.公司债券C.资产支持证券D.国债E.企业债券正确答案:【单选题】A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.支付管理信息系统正确答案:大额实时支付系统、小额批量支付系统、清算账户管理系统、支付管理信息系统。中国人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。中国人民银行会计和国库部门办理的借记支付业务以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。

【单选题】A.价值尺度B.流通手段C.贮藏手段D.支付手段正确答案:【单选题】A.为企业开立一个一般存款账户B.为企业开立一个基本存款账户C.为企业开立一个专用存款账户D.为企业开立一个临时存款账户正确答案:【单选题】A.净现金流量B.获取现金流量的时间C.与现金流量相关的风险D.净利息收益率正确答案:4、商业银行的风险管理组织架构包括（ 

2019年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，1、客户信息主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其不愿被他人所知悉、掌握的情况。客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息。【多选题】A.按照要求提供监管机构需要的数据B.向监管人员提供财物或免费出国旅游。

【多选题】A.是资产证券化产生的资产B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易C.现阶段我国资产支持证券的主要投资者是商业银行D.现阶段我国资产支持证券的主要投资者是个人及企业E.投资者仅限于银行间债券市场的参与者正确答案:【多选题】A.真实准确B.分工合理C.职责明确D.公平公正E.相互制衡正确答案:但不对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价。

【单选题】A.安全权B.公平交易权C.知情权D.监督权正确答案:积极支持欠发达地区和低收入群体获得必要、及时的基本金融产品和服务。积极支持欠发达地区和低收入群体获得必要、及时的基本金融产品和服务（选项AD正确）。3、银行业金融机构（）是指银行业金融机构以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，【单选题】A.经济责任B.社会责任C.环境责任D.企业责任正确答案:

2019年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，2、由有问题的银行内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是（ ）。【单选题】A.市场风险B.操作风险C.国家风险D.法律风险正确答案:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。银监会应当实行任职资格管理。【判断题】A.正确B.错误正确答案: