银行业法律法规与综合能力（中级）

【单选题】A.票据发行便利B.货币互换C.利率互换D.长期贷款的证券化正确答案:信用创造型创新如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等。1、商业银行开展业务创新应遵循如下基本原则( )。【多选题】A.合法合规原则B.公平竞争原则C.知识产权保护原则D.成本可算原则E.风险可控原则正确答案:

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【多选题】A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得客户身份资料和交易信息，其他单位和个人无权举报E.任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报正确答案:考核金融机构的反洗钱义务。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，1、商业银行代理的中央银行业务包括( )。【多选题】A.代理财政性存款B.代理金银C.代理国库D.代理政策性银行E.代理货币政策制定正确答案:【单选题】A.民事行为能力B.民事行动能力C.民事权利能力D.民事权益能力正确答案:【单选题】A.银行间市场B.交易所市场C.商业银行柜台市场D.场外交易市场正确答案:

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【单选题】A.法律B.行政法规C.部门规章D.规范性文件正确答案:其中规定了外资银行同样需要接受国务院银行业监督管理机构的监管以及来自中国人民银行的监督检查等要求。【多选题】A.内部治理B.内部监管C.内部控制D.内部审计E.内部约束正确答案:

【多选题】A.个人住房贷款B.项目贷款C.助学贷款D.流动资金贷款E.个人经营贷款正确答案:4、经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，对发生风险的银行业金融机构处置的方式主要有（ ）。【多选题】A.接管B.重组C.整顿D.撤销E.依法宣告破产正确答案:

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，1、市场约束是资本监管的三大支柱之一，【单选题】A.监管机构B.利益相关者C.高级管理层D.风险管理部门正确答案:资本充足率=（核心资本+附属资本）/风险加权资产=150/1500=10%。【单选题】A.资产规划B.资本规划C.战略规划D.发展规划正确答案:资本规划是银行根据各项内、外部约束。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，银监会、中国人民银行制定的规章属于国务院部、委员会规章，不可在复议中附带审查。行政复议决定作出前，申请人要求撤回行政复议申请的，撤回行政复议申请的，行政复议终止。【多选题】A.加处罚款或者滞纳金B.划拨存款、汇款C.拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财务D.排除妨碍、恢复原状E.代履行正确答案:

【单选题】A.协助客户合理调整融资结构B.帮助客户降低财务成本C.优化财务结构D.提高财务管理效率和质量正确答案:财务制度顾问是商业银行对客户现行财务制度进行重新设计，【单选题】A.生产者物价水平B.消费者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平正确答案:（4）商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过5%；

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【单选题】A.中国银行业协会B.中国人民银行C.中国证监会D.银行业监督管理机构正确答案:中国银行业监督管理委员会(简称银监会)负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。【单选题】A.满足银行正常经营对短期资金的需要B.吸收损失C.限制银行业务过度扩张D.维持市场信心正确答案:

委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。【多选题】A.现金支票可提取现金B.划线支票可提取现金C.支票可用于单位和个人的各种款项结算D.转账支票可提取现金E.普通支票可以支取现金，也可以转账正确答案:普通支票可以支取现金，划线支票只能转账，3、下列不属于商业银行代收代付业务的是（ 【单选题】A.代收水费B.C.代收电费D.代发工资正确答案:

【多选题】A.从商业银行自身角度看，有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性B.资本规划只需兼顾银行长期资本要求，综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性因素C.《资本办法》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标D.资本规划的制定要统筹考虑银行的资本需求与供给情况E.在资本供给方面，应考虑各种资本补充来源的长期可持续性正确答案:

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，小编为您整理第四部分|第三章 商事法律制度5道练习题，【单选题】A.汇票B.单据C.支票D.本票正确答案:【多选题】A.放弃债权的B.担保财产不能确定的C.无偿转让财产的D.收益人范围不能确定的E.以明显不合理价格进行交易的正确答案:人民法院受理破产申请前一年内，涉及债务人财产的下列行为。

【单选题】A.物权B.债权C.所有权D.占有权正确答案:3、某银行客户经理在办理业务时建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税，【单选题】A.熟知业务原则B.监管规避原则C.风险提示原则D.协助执行原则正确答案:银行从业人员不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。【单选题】A.损害客户利益不会损害银行自身的利益B.在业务创新过程中。

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【单选题】A.抵押B.担保C.留置D.定金正确答案:A答案解析:以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。B答案解析:【单选题】A.必须二人以上B.必须有共同故意C.必须有一致的犯罪动机D.必须有共同犯罪行为正确答案:C答案解析:

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，小编为您整理第五部分|第二章 银行监管目标、方法5道练习题，【多选题】A.采集数据B.对有关数据进行核对、整理C.生成风险监管指标值D.风险监测分析E.风险初步评价与早期预警正确答案:非现场监管的基本流程包括：（3）生成风险监管指标值。

小编为您整理第五部分|第二章 银行监管目标、方法5道练习题，【多选题】A.合法监管B.合规监管C.以风险为本的监管D.以存款人和广大金融消费者的利益为根本的监管E.为减少金融犯罪为目的的监管正确答案:1、可能影响银行的内部风险主要分为两部分：【单选题】A.战略、信用及操作风险B.内控体系C.客户服务D.管理层及员工正确答案:业务风险包括战略、信用及操作风险、财务稳定性、产品/服务的性质；

影响商业银行以再贴现方式融入资金的成本B.通过再贴现率的调整，干预和影响市场利率及货币供求C.规定再贴现票据的种类，干预和影响实际利率及货币供求正确答案:【多选题】A.资产质量和资产损失准备金充足程度B.实际资本充足水平C.资产负债结构及流动性状况D.遵守法律、法规情况E.收益结构及真实盈利水平正确答案:

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，小编为您整理第五部分|第二章 银行监管目标、方法5道练习题，2、迄今为止金融服务局（FSA）使用的唯一的风险评估体系是（）。【单选题】A.骆驼评级体系B.ARROW评级体系C.“监管指标体系D.资源评级体系正确答案:

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【判断题】A.正确B.错误正确答案:【多选题】A.中国人民银行B.中国银行业协会C.北方期货公司D.国家开发银行E.广州市农村信用合作联社正确答案:D、E答案解析:【单选题】A.中央银行规定B.发卡银行自主确定C.银行业协会规定D.商业银行协商确定正确答案:B答案解析:由发卡银行自主确定（选项B正确）。

【单选题】A.质押合同签订日B.借款合同签订日C.权利凭证交付日D.证券登记结算机构办理出质登记时正确答案:任何一家市场参与者待返售债券总余额应小于其在中央结算公司托管的自营债券总量的（）。任何一家市场参与者单只券种的待返售债券余额应小于该支债券流通了的20%，任何一家市场参与者待返售债券总余额应小于其在中央结算公司托管的自营债券总量的200%（选项B正确）。