【单选题】A.战略、信用及操作风险B.内控体系C.客户服务D.管理层及员工正确答案:业务风险包括战略、信用及操作风险、财务稳定性、产品/服务的性质；控制风险包括组织、内控体系、管理层及员工、合规性要求、客户服务。【多选题】A.不完善的业务流程B.外部欺骗C.系统失灵D.利率水平上升E.业务人员违规操作正确答案:
2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，<br/>1、迄今为止金融服务局（FSA）使用的唯一的风险评估体系是（）。【单选题】A.骆驼评级体系B.ARROW评级体系C.“监管指标体系D.资源评级体系正确答案:ARROW体系被正式运用于所有FSA监管的金融机构，2、商业银行薪酬机制一般坚持的原则是（）。
2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【单选题】A.利率风险和负债风险B.利率风险和再投资风险C.利率风险和流动性风险D.利率风险和结构风险正确答案:风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现利率风险和再投资风险的相互抵消，【多选题】A.公司B.董事C.股东D.监事E.债权人正确答案:债权人并不参与公司的经营管理。
2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，国务院银行业监督管理机构应当建立银行业金融机构监督管理评价体系和风险预警机制，2、监管部门在与某银行业金融机构进行监管谈话时，进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题，商业银行收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，5、中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权。
【单选题】A.按进出口方的融资用途来分，押汇主要办理进口信用证项下的出口押汇业务D.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇正确答案:【多选题】A.个人素质B.经验C.资质D.专业技能E.时间正确答案:3、以下选项中属于公司贷款基本流程的有（）。【多选题】A.贷款申请B.受理与调查C.风险评价D.贷款审批E.贷后管理正确答案:
【单选题】A.区域经济分析B.区域发展分析C.区域发展条件分析D.区域自然资源分析正确答案:主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。区域发展条件分析：区域发展的自然条件及社会经济背景条件主要指区域自然条件和自然资源、人口与劳动力、科学技术条件、基础设施条件及政策、管理、法制等社会因素。在区域自然条件和经济分析的基础上。
2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，经营原则包括（）【多选题】A.安全性B.自主经营C.流动性D.效益性E.自我约束正确答案:即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，【判断题】A.正确B.错误正确答案:3、单位存款业务其主要风险点是所承受的（）较为集中。【多选题】A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险E.声誉风险正确答案:
2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【单选题】A.票据发行便利B.利率互换C.长期贷款的证券化D.附有股权认购书的债券正确答案:它包括能在各经济机构之间相互转移金融工具内在风险的各种新工具，风险偏好是商业银行在追求现实战略的过程中，【单选题】A.中央银行规定B.发卡银行自主确定C.银行业协会规定D.商业银行协商确定正确答案:
2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【单选题】A.属于代理业务中的代理证券业务B.A银行可以向B公司收取代销费用C.银行只能利用其网点柜台进行销售基金D.投资者必须在银行的营业时间进行申购、赎回正确答案:2、商业银行加强流动资金贷款发放后管理的途径不包括（ ）。【单选题】A.定期现场检查B.不定期现场检查C.非现场监测D.在线实时监测正确答案:
内部审计是商业银行内部独立、客观的监督、评价和咨询活动（选项B正确），商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款。【单选题】A.保理融资B.信用证C.福费廷D.打包放款正确答案:简单地说就是指销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给银行，【单选题】A.消费性贷款利率B.投资贷款利率C.经营性贷款利率D.生产贷款利率正确答案:
【单选题】A.个人行政处罚和单位行政处罚B.一般行政处罚和严肃行政处罚C.简单行政处罚和复杂行政处罚D.一般行政处罚和特殊行政处罚正确答案:4、行政处罚的适用性应遵循哪些原则（ 【多选题】A.行政处罚的设定和实施公正、公开B.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当C.坚持处罚与教育相结合的原则D.行政处罚的事实应坚持公平原则E.从轻原则正确答案:
<br/>1、银行业协会依据有关规定对会员单位彻底落实《银行业从业人员职业操守和行为准则》的和实施情况进行（）。银行业协会依据有关规定对会员单位彻底落实《银行业从业人员职业操守和行为准则》的和实施情况进行监督检查和评估。【多选题】A.《中国人民银行法》B.《商业银行法》C.《民法通则》D.《储蓄管理条例》E.《个人存款账户实名制规定》正确答案。
<br/>1、行政强制的设定分为（ ）和（ ）。【单选题】A.行政强制措施的设定，行政强制执行的设定B.行政强制监管的设定，行政强制处罚的设定C.行政强制措施的设定，行政强制监管的设定D.行政强制执行的设定，行政强制监管的设定正确答案:行政强制的设定分为行政强制措施的设定和行政强制执行的设定。【单选题】A.限制人身自由的行政处罚。
2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【多选题】A.行为主体为自然人B.行为人具有相应的民事行为能力C.意思表示真实D.不违反法律、行政法规的强制性规定E.采取书面形式正确答案:（1）行为人具有相应的民事行为能力（2）意思表示真实（3）不违反法律、行政法规的强制性规定，【单选题】A.同业代付B.同业借款C.同业存款D.同业拆借正确答案:
2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，商业银行应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，2、财务重组顾问主要是商业银行为经营管理不善或受外部不利因素影响导致（ ）等情况的客户提供服务。【多选题】A.盈利下降B.经营亏损C.资金短缺D.偿债困难E.资金流向不明正确答案:
【单选题】A.持有、使用假币B.洗钱C.高利转贷D.使用信用证正确答案:【单选题】A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.核心资本正确答案:提前收回垫支的商业成本C.对于贴现银行来说是买进票据D.按出票人不同，需向金融机构贴付一定利息正确答案:【多选题】A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款E.损失类贷款正确答案。
对借款人或贷款项目进行贷前尽职调查，商谈贷款的用途、额度、利率、期限、担保形式、提款条件、还款方式和相关费用，【单选题】A.全额包销B.部分包销C.协议包销D.尽最大努力推销正确答案:银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种类型。3、商业银行办理并购贷款业务所涉及到的风险不包括（ ）。【单选题】A.战略风险B.法律与合规风险C.整合风险D.流动性风险正确答案:
<br/>1、远期外汇交易适用于未来有外汇交易需求但有无法确定具体交割日期的客户，【判断题】A.正确B.错误正确答案:择期外汇交易适用于未来有外汇交易需求但有无法确定具体交割日期的客户，【多选题】A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层E.风险控制部门正确答案:不断完善压力测试程序（选项BD正确）。【单选题】A.3B.2C.4D.5正确答案:
从银行取得相对较低的利率B.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款,该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款C.某企业由于资金周转困难,与银行协商延长还款期限D.某企业以高利率向职工借款,B选项属于使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保。
2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【单选题】A.被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系B.代理人与第三人所为的民事法律行为C.代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果D.被代理人与第三人之间基于代理行为而产生、变更或消失的某种法律关系正确答案:承受代理行为产生的法律后果应该是在“