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在《个人理财(初级)》中,第六章是考试的重点也是难点,重点是由于第六章在考试中分值占比较高,一般是15%左右;难是因为第六章是该科目唯一涉及计算的章节。事实上第六章计算的难度也不大,前提是对公式比较熟悉,今天我们一起来看一下《个人理财(初级)》第六章的常见公式有哪些?
1.单期中的终值计算公式:FV=PV×(1+r)
FV表示终值,PV表示现值,r表示利率
2.单期中的现值计算公式:PV=FV÷(1+r)
FV表示终值,PV表示现值,r表示利率
3.多期中的终值计算公式:FV=PV×(1+r)t
FV表示终值,PV表示现值,r表示利率,t表示投资时间;(1+r)t是终值利率因子(FVIF),也称为复利终值系数
4.多期中的现值计算公式:PV=FV÷(1+r)t
FV表示终值,PV表示现值,r表示利率,t表示投资时间;1÷(1+r)t是终值利率因子(FVIF),也称为复利终值系数
5.72法则计算公式:72÷r=n 或 72÷n=r
r表示投资利率,n表示翻一番所需的时间
6.有效利率的计算公式:EAR=(1+r÷m)m-1
r是指名义年利率,EAR是指有效年利率,m指一年内复利次数
7.连续复利:FV=PV×ert
PV为现值,r为年利率,t为按年计算的投资期间,e为自然对数的底数,约等于2.7182
8.期末年金现值的计算公式:PV=C×[1-1÷(1+r)n]÷r
PV表示现值,C表示年金,r表示利率,n表示投资时间即期数
9.期末年金终值的计算公式:FV=C×[(1+r)n-1]÷r
FV表示终值,C表示年金,r表示利率,n表示投资时间即期数
10.期初年金现值的计算公式:PV=C×[1-1÷(1+r)n]÷r×(1+r)
PV表示现值,C表示年金,r表示利率,n表示投资时间即期数
11.期初年金终值的计算公式:FV=C×[(1+r)n-1]÷r×(1+r)
FV表示终值,C表示年金,r表示利率,n表示投资时间即期数
12.永续年金的计算公式:PV=C÷r
PV表示现值,C表示年金,r表示利率;(只有现值,没有终值)
13.期末增长型年金现值的计算公式:
(1)当r>g时,PV=C÷(r-g)×[1-()t]
(2)当r<g时,PV=C÷(r-g)×[1-()t]
(3)当r=g时,PV=
PV表示现值,C表示第一年现金流,g表示每年固定增长比率,r代表现金流的收益率或贴现率
14. 期末增长型年金终值的计算公式:
(1)当r>g时,FV=×[1-()t]
(2)当r<g时,FV=×[1-()t]
(3)当r=g时,FV=tC(1+r)t-1
FV表示终值,C表示第一年现金流,g表示每年固定增长比率,r代表现金流的收益率或贴现率
15.增长型永续年金的计算公式:PV=C÷(r-g)
PV表示现值,C表示第一年现金流,g表示每年固定增长比率,r代表现金流的收益率或贴现率
16.净现值(NPV)的计算公式:NPV=
C表示现金流, r代表现金流的收益率,t表示投资时间;(NPV>0,则能够获利;NPV<0则亏损)
17.内部回报率(IRR)的计算公式:IRR=
C表示现金流, IRR表示内部回报率,t表示投资时间;(IRR>r则有利可图,IRR<r则无利可图;r表示融资成本)
18.单利终值计算公式:FV=PV×(1+r×n)
FV表示终值,PV表示现值,r表示利率,n表示期数
19.复利终值计算公式:FV=PV×(1+r)n
FV表示终值,PV表示现值,r表示利率,n表示期数;(1+r)t表示复利终值系数
20.复利现值计算公式:PV=FV×(1+r)-n= FV÷(1+r)n
PV表示现值,FV表示终值,r表示利率,n表示期数;1÷(1+r)t表示复利现值系数
21.普通年金终值计算公式:FV=PMT×[(1+r)n-1]÷r
FV表示期末普通年金终值,PMT表示年金,r表示利率,n表示期数;[(1+r)n-1]÷r表示期末普通年金终值系数
22.普通年金现值计算公式:PV=PMT×[1-(1+r)-n]÷r
PV表示期末普通年金现值,PMT表示年金,r表示利率,n表示期数;[1-(1+r)-n]÷r表示期末普通年金现值系数
小伙伴们在复习的时候不要觉得计算题就一定很难,《个人理财(初级)》是基础考试,一般是公式的简单代入或者简单运用,只要理解了公式,对公式很熟悉就不用担心做题考试。最后,祝各位伙伴们在银行职业资格中取得好成绩。
2020-05-15
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2020-05-15
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