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2024年银行从业资格考试《个人理财(中级)》考试共93题,分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、一般而言,()更倚重金融产品的定制和丰富性;从投资咨询的偏好來说, 对于投资咨询有更高的要求。【单选题】
A.业余投资爱好者;精明生意人
B.业余投资爱好者;企业主导型人士
C.企业主导型人士;精明生意人
D.业余投资爱好者;事业主导型人士
正确答案:A
答案解析:一般而言,业余投资爱好者更倚重金融产品的定制和丰富性;从投资咨询的偏好來说, 精明生意人对于投资咨询有更高的要求。
2、如果小石从读大学开始,石先生将教育和生活的费用全部准备好,此后小石完全独立,则石先生需要为小石在今年准备()元的教育金。【客观案例题】
A.55125
B.84872
C.139997
D.129435
正确答案:D
答案解析:(1)计算两年后所需的学费和生活费:①已知大学学费5万元即PV=5,上涨率r=5%,期数n=2,根据复利终值计算公式:;②生活费8万元即PV=8,上涨率r=3%,期数n=2,根据复利终值计算公式:;③两年后所需的学费和生活费合计:5.5125+8.4872=14(万元);(2)计算今年应准备的教育金规模。已知教育金需求FV=14,投资收益率r=4%,期数n=2,根据复利现值计算公式:。
3、假如张先生的爱车发生事故,并且全损,张先生最多可以获得()万元的赔偿。【客观案例题】
A.5
B.20
C.15
D.30
正确答案:B
答案解析:补偿原则是指当被保险人发生损失时,通过保险人的补偿使被保险人的经济利益恢复到原来水平,被保险人不能因损失而得到额外收益的原则。张先生的爱车价值10万元,其全损最多也只可获得10万元赔偿。
4、理财规划书的专业性同样体现在细节上,其中包括()。【多选题】
A.打印
B.装订
C.内容安排
D.内容的完整性
E.内容的逻辑性
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:理财规划书的专业性同样体现在细节上。从打印、装订、内容安排、完整性和逻辑性等方面都能显示出一个理财师的专业度。
5、目前的8万元的退休养老资金在退休后会变成()元。【客观案例题】
A.185731
B.608980
C.976839
D.399093
正确答案:B
答案解析:已知目前生息资产本金PV=80000,投资收益率r=7%,期数n=30,根据复利终值计算公式:。
6、配置保险产品需要注意的是()。【多选题】
A.区别保险与储蓄、银行理财产产品
B.长期保险与短期保险相结合
C.灵活利用附加险
D.尽量避免保险功能重复
E.购买多种保险
正确答案:A、B、C、D
答案解析:配置保险产品需要注意的是:(1)区别保险与储蓄、银行理财产产品;(2)长期保险与短期保险相结合;(3)灵活利用附加险;(4)尽量避免保险功能重复;(5)充分挖掘线上渠道的优势产品。
7、李先生家庭处在生命周期的那─时期,应当如何配置资产?()【客观案例题】
A.形成期,在保持流动性前提下配置高收益类金融资产
B.衰老期,积累资产逐年增加,养老护理和资金传承是该阶段的核心目标
C.成熟期,以资产安全为重点,保持资产稳定收益回报,进一步增加固定收益资产的比重
D.成长期,进一步提升资产安全性,将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品,同时购买长期护理类保险
正确答案:C
答案解析:根据生命周期理论,人的一生被大致划分为四个时期:形成期、成长期、成熟期和衰老期。成熟期的特征是:从子女经济独立到夫妻双方退休。养老金的筹措是该阶段的主要目标,家庭收入处于巅峰期,支出降低,财富积累加快。因此,该阶段建议以资产安全为重点,保持资产稳定收益回报,进一步增加固定收益类资产的比重,减少持有高风险资产。
8、如果来年的市场收益率实际是10%,王先生估计该股票的收益率为()。【客观案例题】
A.5%
B.6%
C.7%
D.8%
正确答案:C
答案解析:因为王先生预测市场收益率为12%,市场实际收益率10%,市场收益低于期望值:12%-10%=2%,则天涯公司的收益会低于其望值:β×2%=1%。因此,对天涯的收益率修正后的期望为:8%-1%=7%。
9、以下选项中,支出弹性较大的是()。【单选题】
A.子女教育规划
B.赡养支出规划
C.休闲旅游支出规划
D.医疗保险支出规划
正确答案:C
答案解析:休闲旅游支出规划这部分的支出弹性较大,每年的休闲旅游支出预算可高可低,也可以在具体的计划预算中灵活安排。
10、理财规划书的主要内容包括()。【多选题】
A.家庭基本信息以及寻求专业理财规划服务的目的
B.家庭财务状况分析
C.综合理财规划建议
D.明确人生不同阶段的理财目标,全生涯模拟仿真结果
E.理财目标的评估和调整
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:理财规划书的主要内容:(1)家庭基本信息以及寻求专业理财规划服务的目的;(2)家庭财务状况分析;(3)明确人生不同阶段的理财目标,全生涯模拟仿真结果;(4)理财目标的评估和调整;(5)综合理财规划建议。
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2020-05-15
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