下载亿题库APP
联系电话:400-660-1360
请谨慎保管和记忆你的密码,以免泄露和丢失
请谨慎保管和记忆你的密码,以免泄露和丢失
2019年银行从业资格考试《个人理财(中级)》考试共93题,分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、通过全生涯模拟仿真,我们可以知道对未来每项主要现金流的合理规划的重要性,合理规划包括了()。【多选题】
A.对每年各项支出制定合理的预算和增长率
B.当收支发生偏离的时候进行及时的调整
C.当投资结果发生偏离的时候,及时进行调整和纠正
D.对投资性资产进行积极稳健的投资活动以满足投资报酬率的要求
E.努力工作以保证收入的稳定性和增长性,当收入发生变化的时候,及时对理财目标进行调整
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:通过全生涯模拟仿真,我们也看到对未来每项主要现金流的合理规划的重要性,合理规划包括了以下几个方面的内容:·对每年各项支出制定合理的预算和增长率;·当收支发生偏离的时候进行及时的调整;·对投资性资产进行积极稳健的投资活动以满足投资报酬率的要求;·当投资结果发生偏离的时候,及时进行调整和纠正;·努力工作以保证收入的稳定性和增长性,当收入发生变化的时候,及时对理财目标进行调整;·积极制定完善的家庭财富保障计划,把各种潜在风险降到最低。
2、我国发展家族信托的困境包括( )。【多选题】
A.客户没有开展家族信托的需求
B.银行及金融机构没有开展家族信托的条件
C.相关法律及登记制度的缺失
D.家族信托理念淡漠
E.缺乏发展动机
正确答案:C、D、E
答案解析:我国发展家族信托的困境包括:相关法律及登记制度的缺失;家族信托理念淡漠;缺乏发展动机。
3、特许权使用费所得是指个人提供( )的使用权取得的所得。【多选题】
A.专利权
B.商标权
C.著作权
D.肖像权
E.经营权
正确答案:A、B、C
答案解析:特许权使用费所得是指个人提供专利权、著作权、商标权、非专利技术以及其他特权的使用权取得的所得。
4、中国传统的养老方式是( )。【单选题】
A.以房养老
B.养儿防老
C.国家养老
D.自行养老
正确答案:B
答案解析:中国传统的养老方式是“养儿防老”,是以一个大家庭多子女共同赡养老人。
5、
以下关于我国养老现状的说法,正确的是( )。
【多选题】A.基本养老金计划覆盖面还有限
B.保障程度较低
C.养老金缺口解决的问题对国家基本养老金计划提出了一定压力
D.个人养老储蓄还没有形成制度化
E.拥有企业年金的职工人数较少
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:但就我国现状而言,国家基本养老金计划覆盖面还有限,保障程度也较低;养老金缺口解决的问题对国家基本养老金计划提出了一定压力;截至2013年,补充养老计划即企业年金的职工人数为32212万人,拥有企业年金的职工不到参保总数的7%;个人养老储蓄还没有形成制度化,很多人没有对自己的养老问题作出财务制度安排。
6、
假定张先生目前去世的话,遗属退休前生活费用支出的现值为160万元,不考虑妻子收入的因素下,通过遗属需求法,张先生的寿险保障需求为()。(不考虑通胀及收入增加等问题)
【客观案例题】A.301万元
B.311万元
C.191万元
D.141万元
正确答案:C
答案解析:遗属需求法的具体步骤如下:
(1)确定合理的家庭理财目标。包括偿还贷款、子女教育、赡养老人、退休养老等。张先生的理财目标有:准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元,遗属退休前生活费用支出的现值为160万元。
(2)进行合理的参数假设。根据当前的宏观经济情况,对未来的通货膨胀率、收入增长率、贴现率等参数进行合理假设。本题不涉及参数的假设,这一步可以忽略。
(3)明确家庭现有资产状况和未来开支情况。通过编制遗属未来生活支出表,确认家庭现有的资产和未来的责任。张先生家庭目前有房产市值100万元,汽车10万元,储蓄15万元。
(4)在上述步骤的基础上,计算不同事件下遗属所需收入现值与资源现值的缺口,得出保险保障需求。
因此,张先生的寿险保障需求=(6+30+120+160)-(100+10+15)=191(万元)。
7、在理财师的帮助下,郑女士于2010年3月1日参加了教育储蓄,当时约定的存期为6年。如果郑女士到2016年3月2日支取本金和利息,那么教育储蓄的计息方式为()。【客观案例题】
A.三年期整存整取定期存款利率计息
B.四年期整存整取定期存款利率计息
C.五年期整存整取定期存款利率计息
D.六年期整存整取定期存款利率计息
正确答案:C
答案解析:
8、王女士夫妇的退休金缺口为()元。【客观案例题】
A.2654011.24
B.2564011.42
C.2533904.29
D.2546011.24
正确答案:C
答案解析:((元);((元);(((元)。
9、【客观案例题】
A.118421
B.151478
C.221546
D.296973
正确答案:A
答案解析:(1)已知该资产组合的现金流可能为70000元或200000元,概率均为0.5,则预期现金流为0.5×70000+0.5×200000=135000 (元);
10、通过投资而收取的固定利润或保本收益缴纳增值税的资管产品,其应纳税额的计算公式正确的是()。【单选题】
A.应纳税额=利息的销售额(不含增值税)×征收率/(1+征收率)
B.应纳税额=利息的销售额(含增值税)×征收率/(1+征收率)
C.应纳税额=利息的销售额(含增值税)×征收率/(1-征收率)
D.应纳税额=转让差价的销售额(含增值税)×征收率/(1+征收率)
正确答案:B
答案解析:通过投资而收取的固定利润或保本收益缴纳增值税的资管产品收益,对应的应纳税额为:应纳税额=利息的销售额(含增值税)×征收率/(1+征收率)。其中,利息的销售额=全部利息收入。
中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?:中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?初级银行从业资格报名条件如下:1. 年满18周岁;2. 具有完全民事行为能力;3. 高中以上文化程度。根据以上的条件,高中以上的文化程度就可以参加银行从业资格证书考试,中专在一定程度上等同于高中,所以中专学历的考生符合初级银行从业资格报名基本条件,具体报考情况还请以中国银行业协会发布的报考须知为准。
没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?:没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?可以的。银行从业资格考试初级和中级是相对独立的银行业专业人员职业资格评价体系,考生可根据自身和工作的需要针对性地报考,不需要等到初级考完之后再考中级。只要满足相对应的报考条件即可报名:初级在校大学生就可以报考,中级需要有工作经验才可以报考。
非银行工作人员,可以报考2020年中级银行从业资格考试吗?:遵守国家法律、法规和行业规定,可申请参加中级职业资格考试:1. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学专科学历,2. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学本科学历(或学位),3. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业双学士学位,4. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业硕士学历或学位,从事相关专业工作满1年;5. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业博士学历(或学位);
2020-05-15
2020-05-15
2020-05-15
2020-05-15
2020-05-15
微信扫码关注公众号
获取更多考试热门资料