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2019年银行从业资格考试《个人理财(初级)》考试共145题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、目前,银行代理国债的种类不包括( )。【单选题】
A.凭证式国债
B.电子式国债
C.可转换式国债
D.记账式国债
正确答案:C
答案解析:目前银行代理国债的种类有三种:凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债;
2、下列对格式条款理解不正确的是( )。【单选题】
A.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商的条款
B.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,按对方要求,对条款予以说明
D.格式条款和非格式条款不一致时,应当采用格式条款
正确答案:D
答案解析:
(1)格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商的条款(选项A说法正确);
(2)采用格式条款订立合同的,提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务(选项B说法正确),并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,按照对方的要求,对该条款予以说明(选项C说法正确);
(3)对格式条款的理解发生争议的,应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的,应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的,应当采用非格式条款(选项D说法不正确)。3、理财师必须掌握一些基本且关键的客户服务和销售技能,这样一能树立企业和自身的良好专业形象,二能大大提升工作效率、很好的履行理财师的工作职责。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:理财师必须掌握一些基本且关键的客户服务和销售技能,这样一能树立企业和自身的良好专业形象,二能大大提升工作效率、很好的履行理财师的工作职责。
4、风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第九条 商业银行销售理财产品,应当遵循风险匹配原则,禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。
5、下列各项中影响定期评估频率的有()。【多选题】
A.客户的投资金额和占比
B.客户的投资风格
C.客户个人财务状况变化幅度
D.自然灾害
E.公积金政策变化
正确答案:A、B、C
答案解析:定期评估的频率主要取决于以下三个因素:(1)客户的投资金额和占比:(2)客户个人财务状况变化幅度:(3)客户的投资风格:
6、若企业融资成本为12.88%,则下列项目可行的有()。【多选题】
A.净现值为40000元
B.净现值为-4999元
C.净现值为0元
D.内部报酬率为15%
E.内部报酬率为7%
正确答案:A、C、D
答案解析:选项A:净现值为40000元,大于0,说明项目不亏损,可以投资;选项B:净现值为-4999元,小于0,说明项目亏损,不可以投资;选项C:净现值为等于0,说明项目不亏损,可以投资;选项D:融资成本为12.88%,内部收益率为15%,内部报酬率大于融资成本,项目有利可图,可以投资;选项E:融资成本为12.88%,内部收益率为7%,内部报酬率小易融资成本,项目无利可图,不可以投资。
7、十六周岁以上不满十八周岁的公民,以自己的劳动收入为主要生活来源的,视为完全民事行为能力人。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:根据《民法总则》规定,十六周岁以上不满十八周岁的公民,以自己的劳动收入为主要生活来源的,视为完全民事行为能力人。
8、理财规划师在给刚入职的小王讲解握手规则,以下正确的有( )。【多选题】
A.男女之间,女士先
B.长幼之间,长者先
C.上下级之间,上级先,下级趋前相握
D.迎接客人,主人先
E.送走客人,主人先
正确答案:A、B、C、D
答案解析:伸手握手还有先后次序的讲究,一般是:(5)送走客人,客人先。
9、如确有需要,一般产品销售人员可以( ),但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。【单选题】
A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见
B.向客户销售任何理财计划
C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
D.替客户进行投资操作
正确答案:C
答案解析:选项C符合题意。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条 商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限,禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时,如需要银行提供相关个人理财顾问服务,一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。如确有需要,一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务,但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。
10、综合理财服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握以及对金融服务、产品的综合运用的水平。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握以及对金融服务、产品的综合运用的水平。
中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?:中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?初级银行从业资格报名条件如下:1. 年满18周岁;2. 具有完全民事行为能力;3. 高中以上文化程度。根据以上的条件,高中以上的文化程度就可以参加银行从业资格证书考试,中专在一定程度上等同于高中,所以中专学历的考生符合初级银行从业资格报名基本条件,具体报考情况还请以中国银行业协会发布的报考须知为准。
没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?:没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?可以的。银行从业资格考试初级和中级是相对独立的银行业专业人员职业资格评价体系,考生可根据自身和工作的需要针对性地报考,不需要等到初级考完之后再考中级。只要满足相对应的报考条件即可报名:初级在校大学生就可以报考,中级需要有工作经验才可以报考。
非银行工作人员,可以报考2020年中级银行从业资格考试吗?:遵守国家法律、法规和行业规定,可申请参加中级职业资格考试:1. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学专科学历,2. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学本科学历(或学位),3. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业双学士学位,4. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业硕士学历或学位,从事相关专业工作满1年;5. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业博士学历(或学位);
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