2019年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》考试共140题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理历年真题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、商业银行操作风险经常与市场风险、信用风险等其他风险交织并发。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:操作风险广泛存在于银行经营和管理的各个方面，经常与市场风险、信用风险等其他风险交织并发，因此，人们往往难以将其与其他风险严格区分开来。

2、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职不应该包括(    )。【单选题】

A.了解该企业所处行业情况

B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况

C.了解客户所在区域的信用环境

D.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况

正确答案:D

答案解析:银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。本条要求从事信贷业务的银行业从业人员忠于职责，专业、客观、全面、中立地对信贷客户进行尽职调查，监控风险，为实现银行信贷风险控制做好基础工作。

3、某银行客户经理长期管理同一客户，与该客户财务人员十分熟悉，在一次新增授信中，该客户由于资产负债率过高而不能被评到较高的信用等级，此时客户经理应该（）。【单选题】

A.明示或暗示的客户变造符合信用等级的资产负债表，以通过审核

B.编造资料帮助客户通过等级评级

C.对不符合要求的信贷资料，及时告知客户所存在的问题

D.省略必要的审核程序，直接评级

正确答案:C

答案解析:考查授信尽职的内容。

作为一名从事信贷工作的从业人员,以下行为是明显违反职业操守,有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任:

（1）不进行必要的实地调查,在无可信材料的情况下,即轻率地对授信工作提出意见和建议;

（2）在对客户提供的资料存有疑问时,不采取相应的措施进行验证和调查,听之任之;

（3）当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时,不及时调查、处理并上报,而采取不作为的态度,甚至掩盖、歪曲;

（4）不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送,造成档案资料不完整、不全面;

（5）省略必要的审核程序,或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见;

（6）明示或暗示客户变造、编造资料或者协助客户的不诚实行为;

（7）不按照规定进行有效的贷后监控。

4、下列关于无权代理及其后果的表述，错误的是（）。【单选题】

A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

B.无权代理被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力

C.无权代理被代理人追认后不直接对被代理人发生法律效力

D.无权代理经被代理人追认，产生与有权代理相同的法律后果

正确答案:C

答案解析:没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任；无权代理被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果。

5、在我国,“指导、部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测”的职责由（     ）履行。【单选题】

A.公安部

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国人民银行

D.国家外汇管理局

正确答案:C

答案解析:《中国人民银行法》第四条规定了中国人民银行的职责：(1)发布与履行其职责有关的命令和规章；(2)依法制定和执行货币政策；(3)发行人民币，管理人民币流通；(4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；(5)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；(6)监督管理黄金市场；(7)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；(8)经理国库；(9)维护支付、清算系统的正常运行；(10)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；(11)负责金融业的统计、调查、分析和预测；(12)作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；(13)国务院规定的其他职责。

6、以下不属于行政诉讼当事人的权利的是（     ）。【单选题】

A.当事人在行政诉讼中的法律地位平等，且有权进行辩论

B.当事人、法定代理人，可以委托一至二人代为诉讼

C.当事人可以查看国家的秘密以及别人的个人隐私

D.公民、法人或者其他组织的合法权益受到行政机关或者行政机关工作人作出的具体行政行为侵犯造成损害的，有权请求赔偿

正确答案:C

答案解析:《行政诉讼法》规定，当事人在行政诉讼中的法律地位平等，且有权进行辩论。当事人、法定代理人，可以委托一至二人代为诉讼。经人民法院许可，当事人可以查阅本案庭审材料，但涉及国家秘密和个人隐私的除外。

7、商业银行设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:商业银行设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。

8、国家统计局于2017年公布了新国家标准（   ）。【单选题】

A.《经济法》

B.《税法》

C.《民法通则》

D.《国民经济行业分类》

正确答案:D

答案解析:国家统计局于2017年公布了新国家标准《国民经济行业分类》（选项D正确）。

9、存款类金融机构可以在当年发行备案额度内，自行确定每期同业存单的（），但单期发行金额不得低于5000万元人民币。【多选题】

A.发行金额

B.发行对象

C.发行期限

D.投资对象

E.发行方式

正确答案:A、C

答案解析:存款类金融机构可以在当年发行备案额度内，自行确定每期同业存单的发行金额、期限，但单期发行金额不得低于5000万元人民币（选项AC正确）。

10、（ ）是指现行法律法规赋予此项业务范围的金融机构开展的同业资金借出和借入业务。【单选题】

A.同业代付

B.同业借款

C.同业存款

D.同业拆借

正确答案:B

答案解析:同业借款是指现行法律法规赋予此项业务范围的金融机构开展的同业资金借出和借入业务。