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2019年银行从业资格考试《个人理财(中级)》考试共93题,分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理历年真题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、以下属于普通学历教育过程的是()。【多选题】
A.幼儿园
B.大学
C.才艺班
D.补习班
E.中学
正确答案:A、B、E
答案解析:幼儿园、小学、初中、高中和大学是绝大部分孩子都必须经历的普通学历教育过程,因此这部分的费用是必不可少的,而学前教育支出、才艺班支出、辅导班和补习班支出、为了孩子上更好学校的择校费支出等,均为选择性教育支出。选择性教育支出项个体差异较大,理财师需要与客户充分沟通,以便制定详尽的教育规划。
2、目前国内金融行业帮助客户进行流动性管理的工具和方法很多,以下选项中不属于的是()。【单选题】
A.定期存款可以在牺牲利息的情况下提现
B.信用卡的使用
C.不动产投资
D.信用贷款
正确答案:C
答案解析:目前国内金融行业帮助客户进行流动性管理的工具和方法很多,如定期存款也可以在牺牲利息的情况下提现,信用卡的使用已经非常普及;还可以利用信用贷款,保单质押等方法以解燃眉之急。
3、在调整和明确理财目标过程中,可以通过调整收入来进行敏感性分析的是()。【多选题】
A.一些客户希望能早退休,并且其实际的财务状况允许其早退休
B.收入不稳定的企业主
C.以销售佣金为主的职业
D.非上市公司的股权变现收入
E.遗产和馈赠的现金流的额度
正确答案:B、C、D、E
答案解析:
对未来的收入预期,收入增长率是其中一个比较重要的调整项,同时,如果客户的收入不稳定的话(如企业主或者是以销售佣金为主的职业),可以通过调整收入来进行敏感性分析,以观察在不同收入情况下的家庭财务状况和理财目标达成情况;不固定收入:如非上市公司的股权变现收入,遗产和馈赠的现金流的额度等,都可以做相应的调整或做敏感性分析。
选项B和C是收入不稳定的客户,选项D和E属于不固定收入,都可以通过调整收入来进行敏感性分析。4、强式有效市场意味着所有的分析都无法击败市场【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:强式有效市场意味着所有的分析都无法击败市场。
5、在保险产品的配置问题上,理财师应遵循的原则是()。【单选题】
A.利益优先,保险额度最大化
B.利益优先,尽量控制保险额度
C.保障优先,保险险种多样化
D.保障优先,合理运用客户保险预算
正确答案:D
答案解析:在保险产品的配置问题上,理财师应遵循保障优先,合理运用客户保险预算的原则。
6、退休者需要提前规划,获得高于通胀率的投资收益率,以防养老金受通胀影响不断被贬值。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:退休者需要提前规划,获得高于通胀率的投资收益率,以防养老金受通胀影响不断被贬值。
7、张先生有基本医疗保险,而张夫人没有。针对这些情况,理财规划师需要立刻为该家庭增加的保险产品为()。【客观案例题】
A.张先生的人寿保险
B.张先生的意外伤害保险
C.张夫人的商业医疗保险
D.张夫人的责任保险
正确答案:C
答案解析:张夫人没有基本医院保险,需要另行购买商业医疗保险作为有效的补充。
8、
利用教育储蓄的最长期限,李先生应当在他儿子( )时开立教育储蓄账户。
【客观案例题】A.小学四年级
B.小学五年级
C.小学六年级
D.初中一年级
正确答案:D
答案解析:
教育储蓄的存期分为1年期、3年期和6年期。为了利用最长期限,李先生应在其儿子上大学一年级的六年前(即初中一年级)开立教育储蓄账户。
9、【客观案例题】
A.4.4
B.3.8
C.4
D.4.8
正确答案:B
答案解析:个人将购买不足2年的住房对外销售的,按照5%的征收率全额缴纳增值税;个人将2年以上(含2年)的住房对外销售的,免征增值税。孟某销售的房产不足2年,因此税率为5%,应纳增值税额:80÷(1+5%)×5%=3.8(万元)。
10、【客观案例题】
A.股票型、债券型和货币型基金
B.银行存款和货币型基金
C.股票和股票型基金
D.债券型基金和货币型基金
正确答案:A
答案解析:
中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?:中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?初级银行从业资格报名条件如下:1. 年满18周岁;2. 具有完全民事行为能力;3. 高中以上文化程度。根据以上的条件,高中以上的文化程度就可以参加银行从业资格证书考试,中专在一定程度上等同于高中,所以中专学历的考生符合初级银行从业资格报名基本条件,具体报考情况还请以中国银行业协会发布的报考须知为准。
没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?:没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?可以的。银行从业资格考试初级和中级是相对独立的银行业专业人员职业资格评价体系,考生可根据自身和工作的需要针对性地报考,不需要等到初级考完之后再考中级。只要满足相对应的报考条件即可报名:初级在校大学生就可以报考,中级需要有工作经验才可以报考。
会计专业报名2020年银行从业资格考试怎么选择?:会计专业报名2020年银行从业资格考试怎么选择?银行从业资格考试报名时,选择其他行业从业人员还是银行从业人员取决于报名时是否正在银行工作,与专业无关。在银行工作选择银行从业人员,不在银行工作则选择非银行从业人员。
2020-05-15
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