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2019年银行从业资格考试《风险管理(初级)》考试共120题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、2007年底,美国爆发了次级债务危机。长期以来,有些美资商业银行员工违规向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款,由于房地产市场回落,客户负担逐步到了极限,大量违约客户出现,不再偿还贷款,形成坏账,次级债务危机就产生了。危机信用衍生产品市场大跌,众多机构的投资受损,并进一步致使银行间资金吃紧,危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金,使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了( )等风险。【多选题】
A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.流动性风险
E.声誉风险
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:选项ABCDE符合题意。本题中,“美国商业银行员工违规”属于操作风险;“信用衍生产品市场大跌,众多机构的投资受损”属于市场风险;“大量违约客户出现,不再偿还贷款,形成坏账”属于信用风险;“银行间资金吃紧”属于流动性风险;“使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣”属于声誉风险。
2、( )是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件,导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务,或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失,或使商业银行遭受其他损失的风险。【单选题】
A.政治风险
B.国别风险
C.经济风险
D.市场风险
正确答案:B
答案解析:选项B正确。国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件,导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务,或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失,或使商业银行遭受其他损失的风险。
3、商业银行所面临的风险和不确定因素,不论是正面的还是负面的,都必须通过整体的、系统化的方法来管理。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:商业银行所面临的风险和不确定因素,不论是正面的还是负面的,都必须通过整体的、系统化的方法来管理。
4、下列说法错误的是()【单选题】
A.流动性风险可能是资产负债期限结构等不匹配等因素引发的直接风险
B.流动性风险可能是由于信用风险、市场风险、操作风险及其他风险引发的次生风险
C.流动性风险可能引发其他风险,或进一步加剧其他风险的严重程度
D.流动性风险不会引发清偿性风险
正确答案:D
答案解析:选项D说法错误:流动性风险成因的复杂性决定了它既可以是资产负债期限结构等不匹配等因素引发的直接风险,也可能是由于信用风险、市场风险、操作风险及其他风险引发的次生风险,但同时流动性风险又可能引发其他风险,或进一步加剧其他风险的严重程度,使银行蒙受严重损失,甚至最终引发清偿性风险。
5、( )是用来判断企业归还短期债务的能力。【单选题】
A.盈利能力比率
B.效率比率
C.杠杆利率
D.流动比率
正确答案:D
答案解析:
6、声誉危机管理规划能够给商业银行创造最多的附加价值。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:声誉危机管理规划能够给商业银行创造相当可观的附加价值。
7、债券A的票面利率为8%,债券B的票面利率为6%,假设其他因素完全一样,如果市场利率完全下降时,则( )。【单选题】
A.A和B均跌价,但A比B跌的快
B.A和B均涨价,但A比B涨的快
C.A和B均跌价,但B比A跌的快
D.A和B均涨价,但B比A 涨的快
正确答案:B
答案解析:债券的利率是不会变的,市场利率下降相当于债券涨价了,债券A的票面利率为8%,债券B的票面利率为6%,A比B利率大,相对来说涨的要快(选项B正确)。
8、【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:
9、银行对自身经营管理中存在的操作风险点进行识别,评估固有风险,再通过分析现有控制活动的有效性,评估剩余风险,进而提出控制优化措施的工作是指( )。【单选题】
A.风险评估
B.风险与控制自我评估
C.风险控制
D.风险隔离
正确答案:B
答案解析:风险与控制自我评估是银行对自身经营管理中存在的操作风险点进行识别,评估固有风险,再通过分析现有控制活动的有效性,评估剩余风险,进而提出控制优化措施的工作(选项B符合题意)。
10、下列属于杠杆率指标的优点的是()。【多选题】
A.具备逆周期调节作用
B.避免了资本套利
C.避免了监管套利
D. 能维护金融体系的稳定
E.能维护实体经济的发展
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:选项ABCDE正确:杠杆率指标的优点,首先,杠杆率具备逆周期调节作用,能维护金融体系稳定和实体经济发展;其次,杠杆率避免了资本套利和监管套利;最后,杠杆率是风险中性的,相对简单易懂。
中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?:中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?初级银行从业资格报名条件如下:1. 年满18周岁;2. 具有完全民事行为能力;3. 高中以上文化程度。根据以上的条件,高中以上的文化程度就可以参加银行从业资格证书考试,中专在一定程度上等同于高中,所以中专学历的考生符合初级银行从业资格报名基本条件,具体报考情况还请以中国银行业协会发布的报考须知为准。
没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?:没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?可以的。银行从业资格考试初级和中级是相对独立的银行业专业人员职业资格评价体系,考生可根据自身和工作的需要针对性地报考,不需要等到初级考完之后再考中级。只要满足相对应的报考条件即可报名:初级在校大学生就可以报考,中级需要有工作经验才可以报考。
非银行工作人员,可以报考2020年中级银行从业资格考试吗?:遵守国家法律、法规和行业规定,可申请参加中级职业资格考试:1. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学专科学历,2. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学本科学历(或学位),3. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业双学士学位,4. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业硕士学历或学位,从事相关专业工作满1年;5. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业博士学历(或学位);
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