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2019年银行从业资格考试《个人理财(中级)》考试共93题,分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理历年真题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、家庭生活支出可分为()。【多选题】
A.家庭日常生活支出
B.专项支出
C.信用卡还款
D.赡养支出
E.投资理财咨询支出
正确答案:A、B
答案解析:家庭生活支出,包括家庭日常生活支出和专项支出两个部分。家庭日常生活支出包括在衣、食、住、行、娱乐休闲、医疗等方面的支出;专项支出包括子女教育和按揭贷款还款、信用卡还款、赡养支出等。
信用卡还款和赡养支出属于家庭生活支出;投资理财咨询支出属于理财支出。
2、若他们打算从孩子10岁开始定额投资,那么他们每月需要投入()(假设投资全部按月计息)。【客观案例题】
A.533
B.856
C.1853
D.1680
正确答案:D
答案解析:(1)计算目前生息资产10年后增值。已知目前已有存款PV=10,投资月利率r=6%÷12=0.5%,期数n=12×10=120,根据复利终值计算公式:;
(2)计算已有生息资产18.1940万元10年后开始定投的增值。已知PV=18.1940,投资月利率r=6%÷12=0.5%,期数n=12×8=96,根据复利终值计算公式:;
(3)计算教育金缺口。留学所需资金为50万元,教育金缺口=50-29.3677=20.6323(万元);
(4)计算教育金的缺口的弥补。已知教育金缺口为20.6323万元,即FV=20.6323,投资月利率r=6%÷12=0.5%,期数n=12×8=96,根据期末年金终值计算公式:;则C=0.1680(万元),即1680元。
3、财富传承规划的主要内容不包括( )。【单选题】
A.计算和评估客户的财产价值
B.决定财富传承的具体目标
C.制定财产传承规划方案
D.维护客户关系
正确答案:D
答案解析:财富传承规划的主要内容包括:计算和评估客户的财产价值;决定财富传承的具体目标;制定财产传承规划方案。
4、感情消费的价值标准是()。【单选题】
A.好与坏
B.喜欢与不喜欢
C.满意与不满意
D.合格与不合格
正确答案:C
答案解析:感情消费的价值标准是满意与不满意。
5、在保险产品的配置问题上,理财师应遵循保障优先,合理运用客户保险预算的原则,以下说法错误的是()。【单选题】
A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划,再考虑客户的预算能力来规划险种
B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑
C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划
D.尽量不要减少客户所需的保险额度
正确答案:B
答案解析:在保险产品的配置问题上,理财师应遵循保障优先,合理运用客户保险预算的原则,具体应注意以下几个方面:·先依照客户的保障需求做好人寿保险规划,再考虑客户的预算能力来规划险种;·发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑;·应以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划,即在推荐一些具有储蓄分红或投资连结的险种时,牢记保险的主要功能是财富保障,而非资产增值(资产增值手段有多种选择),同时要综合考虑客户的财物状况或预算开支能力;·尽量不要减少客户所需的保险额度。
6、在很多时候,由于国内保险产品线的局限,一些风险尚不能完全覆盖,理财师应对客户进行()。【单选题】
A.向客户隐瞒以免引起分歧
B.如实披露
C.如果客户问起就说明,不问就不必说明
D.视该保险产品而定
正确答案:B
答案解析:在很多时候,由于国内保险产品线的局限,一些风险尚不能完全覆盖,理财师应对客户进行如实披露。
7、若发生保险范围内的事故,设备损失40万元,则甲和乙应分别赔偿A公司()。【客观案例题】
A.甲赔偿10万元,乙赔偿30万元
B.甲赔偿20万元,乙赔偿20万元
C.甲赔偿25万元,乙赔偿15万元
D.甲赔偿40万元,乙赔偿0万元
正确答案:C
答案解析:财产保险的保险金额根据保险价值确定,不能超过投保人保险标的的保险价值。 如果投保人以保险价值全部投保,保险金额与保险价值相等;如果投保人以保险价值中的一部分投保,保险人赔付时一般是以保险金额与保险价值的比例赔偿,计算公式为:各保险人承担的赔款=损失金额×该保险人承保的保险金额/各保险人承保的保险金额总和。因此,甲赔偿:40× 50÷80=25万元,乙赔偿40× 30÷80=15万元。
8、对于保险人来说,当()时,可以与李太太夫妇解除保险合同。【客观案例题】
A.李太太夫妇漏缴了保费
B.在签订合同时,李太太没有将李先生曾经得过重病这一重要事实告知保险公司
C.被保险人在保期内发生了保险事故
D.人身保险合同效力中止一年的
正确答案:B
答案解析:对于被保险人违反最大诚信原则的,保险人有权按民事立法规定可以以此为由宣布合同无效,或解除合同,或不履行合同约定的义务或责任,甚至对因此而受到的损害还可要求对方予以赔偿。
9、假设从企业年金积累额中每年支付1万元用于弥补养老金赤字,请问吴先生的年既定养老金总额是()元。【客观案例题】
A.19480
B.20680
C.22300
D.23080
正确答案:C
答案解析:
10、中小企业受自身条件以及现行体制、政策的影响,融资环境(),企业资金筹集渠道()。【单选题】
A.差;较多
B.差,较窄
C.好,较窄
D.好;较多
正确答案:B
答案解析:中小企业受自身条件以及现行体制、政策的影响,融资环境差,企业资金筹集渠道较窄。
中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?:中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?初级银行从业资格报名条件如下:1. 年满18周岁;2. 具有完全民事行为能力;3. 高中以上文化程度。根据以上的条件,高中以上的文化程度就可以参加银行从业资格证书考试,中专在一定程度上等同于高中,所以中专学历的考生符合初级银行从业资格报名基本条件,具体报考情况还请以中国银行业协会发布的报考须知为准。
没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?:没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?可以的。银行从业资格考试初级和中级是相对独立的银行业专业人员职业资格评价体系,考生可根据自身和工作的需要针对性地报考,不需要等到初级考完之后再考中级。只要满足相对应的报考条件即可报名:初级在校大学生就可以报考,中级需要有工作经验才可以报考。
会计专业报名2020年银行从业资格考试怎么选择?:会计专业报名2020年银行从业资格考试怎么选择?银行从业资格考试报名时,选择其他行业从业人员还是银行从业人员取决于报名时是否正在银行工作,与专业无关。在银行工作选择银行从业人员,不在银行工作则选择非银行从业人员。
2020-05-15
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