第 1 题：在我国货币供应量层次划分中，一般所说的货币供应量是指( )，通常反映社会总

需求变化和未来通货膨胀的压力状况。

A:M0

B:M1

C:M2

D:准货币

答案：C

解题思路：由于 M2 通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此，一般所说

的货币供应量是指 M2。

本题考查的重点：货币需求与货币供给

第 2 题：不属于证券交易所主要职能的是（）。

A: 提供证券交易的场所和设施

B: 制定证券交易的业务规则

C：对会员和上市公司进行监管

D：证券和资金的交收及相关管理

答案：D

解题思路：证券交易所主要职能的是:（1）提供证券交易的场所和设施（2）制定证券交易

的业务规则（3）对会员和上市公司进行监管（4）接受上市申请看，安排证券上市（5）组

织、监督证券交易（6）管理和公布市场信息等。D 选项属于证券登记结算公司的职能。

本题考查的重点：证券期货类金融机构

第 3 题：（ ），是指债权人或者债务人与第三人之间达成转让债务的协议，由第三人取代

债务人承担全部债务。

A：债务承担

B：债务转移

C：债权转让

D：债权转移

答案：A

解题思路：债务承担，是指债权人或者债务人与第三人之间达成转让债务的协议，由第三人

取代债务人承担全部债务。

本题考查的重点：合同的变更、转让与终止

第 4 题：采用不同的顶层组织架构设计可以分为（）。

A : 以区域管理为主的总分行组织架构

B : 以业务线管理为主的事业部组织架构

C : 采用“大个金”和“大公金”两大业务板块

D : 根据客户需求层次来组合业务板块

E： 根据业务线职能设置组织架构

答案：CDE

解题思路：大体可以分为三种模式：一是采用“大个金”和“大公金”两大业务板块；二是

根据客户需求层次来组合业务板块；三是根据业务线职能设置组织架构。

本题考查的重点：西方商业银行的组织架构

第 5 题：行政机关作出行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的权利。当事人

在行政机关告知之后（ ）日内提出要求听证的，行政机关应当举行听证。

A：2

B：3

C：5

D：10

答案：B

解题思路：行政机关作出行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的权利。当事

人在行政机关告知之后 3 日内提出要求听证的，行政机关应当举行听证。

本题考查的重点：重要行政处罚法律规则

第 6 题：以下不属于货币的支付手段的是（ ）。

A：上交税款

B：买卖商品

C：偿还债务

D：捐款

答案：B

解题思路：货币在实现价值的单方面转移时就执行支付手段的职能，如偿还债务、上交税款、

银行借贷、发放工资、捐款、赠与等。

本题考查的重点：货币本质与职能

第 7 题：（ ）年《担保法》颁布和实施，对担保法律制度的基本原则和内容作了规定。

A：1994

B：1992

C：1995

D：2000

答案：C

解题思路：1995 年《担保法》颁布和实施，对担保法律制度的基本原则和内容作了规定。

本题考查的重点：担保法律制度

第 8 题：最后贷款人只向暂时出现流动性不足但仍具有偿清力的机构援助，而对出现偿清力

危机的银行不施以救助，这是为了避免（）

A：道德风险

B：系统性金融风险

C：非系统性风险

D：信用风险

答案：A

解题思路：为了避免道德风险，最后贷款人应只向暂时出现流动性不足但仍具有偿清力的机

构援助。

本题考查的重点：最后贷款人制度

第 9 题：银行吸收一笔原始存款能够创造多少存款货币，要受到（ ）因素的影响。

A：法定存款准备金率

B：现金漏损率

C：超额准备金率

D：活期存款的存款准备金率

E: 定期存款的存款准备金率

答案：ABCE

解题思路：银行吸收一笔原始存款能够创造多少存款货币，要受到法定存款准备金率、现金

漏损率、超额准备金率、定期存款的存款准备金率等许多因素的影响。

本题考查的重点：货币需求与货币供给

第 10 题：下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。

A：同业拆借

B：贷款

C：债券投资

D：现金资产

答案：A

解题思路：负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重

要基础。同业拆借属于借款业务，是银行的负债业务。其余三项是资产业务。

本题考查的重点：存款业务分类

第 11 题：20 世纪 90 年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，

成为全球银行业组织构架的主流模式。

A：总分行型组织构架

B：事业部型组织构架

C：矩阵型组织构架

D：统一法人制组织构架

答案：C

解题思路：20 世纪 90 年代初，以客户为中心的矩阵型组织构架基本形成，并在随后的时间

里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。

本题考查的重点：西方商业银行的组织架构

第 12 题：诚信审贷的内容不包括（）。

A：借款人恪守诚实守信原则

B：按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料

C：贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件

D：借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法

答案：C

解题思路：诚信审贷的实质包含两方面内容：一是借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要

求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的；二是

借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法、信用记录良好、贷款用途明确合法以及还款

来源明确合法。

本题考查的重点：贷款“三查”与全流程管控

第 13 题：《证券法》贯彻的最基本的原则是（ ）。

A：平等、自愿、有偿、诚实信用原则

B：合法原则

C：三公原则

D：分业经营、分业管理原则

答案：C

解题思路：《证券法》贯彻的最基本的原则是三公原则，即公开、公平和公正原则。

本题考查的重点：证券法及基本原则

第 14 题：民事行为能力具有的特征有（ ）。

A：民事法律行为的主体之间是平等的

B: 民事法律行为以意思表示为构成要素

C：民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的

D：民事法律行为依意思表示的内容而发生效力

E：民事法律行为能力是经法律认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的

设立、变更与终止

答案：ABCDE

解题思路：民事行为能力具有的特征有：民事法律行为的主体之间是平等的，民事法律行为

以意思表示为构成要素，民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行

为关系为目的，民事法律行为依意思表示的内容而发生效力，民事法律行为能力是经法律认

可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止。

本题考查的重点：民事法律行为与代理

第 15 题：商业银行在银行体系中占有重要的地位，在（）中起着主导作用。

A：存贷业务

B：信用活动

C：投资理财

D：金融企业

答案：B

解题思路：商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。

本题考查的重点：商业银行的产生与发展

第 16 题：通货膨胀的治理对策包括（）。

A：紧缩的货币政策

B：紧缩的财政政策

C：紧缩的收入政策

D：积极的供给政策

E：扩大有效需求

答案：ABCD

解题思路：E 选项属于通货紧缩的治理对策。

本题考查的重点：通货膨胀

第 17 题：下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。

A：平衡风险性和流动性

B：降低资产组合的风险

C：提高资本充足率

D：平衡流动性和盈利性

答案：A

解题思路：A 选项应该是“平衡流动性和盈利性”而非“平衡风险性和流动性”。

本题考查的重点：债券投资目标及对象

第 18 题：金融机构信息披露中资本充足状况不包括（）。

A：资本收益率

B：总资本结构

C：风险资产总额

D：呆账准备金水平和政策

答案：A

解题思路：资本充足状况，包括总资本结构、核心资本和附属资本结构、风险资产总额、资

本净额的数量和结构、资本充足比率及计算方法、呆账准备金水平和政策等。

本题考查的重点：信息披露

第 19 题：股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（ ）。

A：长期金融工具和用于投资、筹资的工具

B：长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具

C：短期金融工具和用于投资、筹资的工具

D：短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具

答案：A

解题思路：股票属于长期金融工具和用于投资、筹资的工具。

本题考查的重点：金融工具

第 20 题：申请股票上市，公司股本总额超过人民币 4 亿元的，公开发行股份的比例为（）

以上。

A：10%

B：25%

C：30%

D：40%

答案：A

解题思路：申请股票上市，公开发行股份达到公司股份总数的 25%以上；公司股本总额超过

人民币 4 亿元的，公开发行股份的比例 10%以上。

本题考查的重点：证券上市的基本法律规则

第 21 题：中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下，进行证券（）

A：集中管理

B：分业管理

C：自律管理

D：混合管理

答案：C

解题思路：中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下，进行证券自律管理。

本题考查的重点：金融行业自律组织

第 22 题：在资产业务中，不属于其他资产业务的是（）。

A:债券投资业务

B:表外资产业务

C:现金资产业务

D:外汇交易业务

答案：A

解题思路：其他资产业务包括：表外资产业务、现金资产业务和外汇交易业务。

本题考查的重点：现金资产业务|

第 23 题：当中央银行提高再贴现率时，（）。

A：会降低商业银行向中央银行融资的成本

B：提高商业银行向中央银行的借款意愿

C：会使市场利率相应上升

D：会增加市场货币供应量

答案：C

解题思路：中央银行调整再贴现率的作用机制是：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行

向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴

现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而也就缩减了市场货

币供应量。随着市场货币供应量的减少，市场利率相应上升，社会对货币的需求相应减少，

整个社会的投资支出减少，经济增速放慢，最终实现货币政策目标。

本题考查的重点：货币政策工具

第 24 题：从微观层面上看，属于增强流动性创新的金融工具是（）。

A：长期贷款的证券化

B：附有股权认购书的债券

C：货市互换

D：货币发行便利

答案：A

解题思路：增加流动创新型金融工具，它包括能使原有的金融工具提高变现能力和可转换性

的新金融工具，如长期贷款的证券化等。

本题考查的重点：业务创新概述

第 25 题：（ ）构成了我国银行业实际监管工作中的依据和准绳。

A：法律

B：行政法规

C：法律、行政法规

D：部门规章和规范性文件

答案：D

解题思路：部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。

本题考查的重点：我国当前银行监管的框架