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基金是一种利益共享、风险共担的金融产品,通过发行基金份额或收益凭证,将分散的投资者资金集中起来,交由专业管理人员进行投资,并将投资收益按持有者份额分配给持有者。基金在银行代理销售理财产品中占有重要地位。接下来就由帮考网来给大家介绍一下代理基金吧!
1.基金的特点
集合理财、专业管理 | 聚集分散资金,形成集合资产;交由专业投资人进行投资管理 |
组合投资、分散投资 | 投资于股票、债券等多种资产上,通过资产组合降低投资风险 |
利益共享、风险共担 | 投资盈余全部归基金投资者所有,损失由基金投资者按比例承担 |
严格监管、信息透明 | 监管严格,充分进行信息披露 |
独立托管、保障安全 | 基金托管人与基金管理人分离 |
2.基金的分类
按收益凭证是否可以赎回 | 开放式基金 | 产品存续期间总额不固定,投资者可在开放日进行认购或赎回 |
封闭式基金 | 有确定到期日,投资者不得在产品存续期间进行认购或者赎回 | |
按投资对象不同 | 股票型基金 | 80%以上的基金资产投资于股票 |
债券型基金 | 80%以上的基金资产投资于债券 | |
混合型基金 | 投资于股票、债券和货币市场工具,但是比例不符合规定的 | |
货币市场基金 | 仅投资于货币市场工具 | |
按投资目标的 | 成长型基金 | 投资于风险较大的金融产品,重视基金的长期成长 |
收入型基金 | 投资于风险较小的金融产品,强调获得稳定现金流 | |
平衡型基金 | 获得一定的当期收入,又要追求组合资产的长期增值 | |
按投资理念 | 主动型基金 | 通过主动管理,力求取得超越基金组合表现的基金 |
被动型基金 | 不主动寻求超越市场的表现,以复制跟踪特点指数的表现 | |
按募集方式 | 公募基金 | 公开募集,不指定对象 |
私募基金 | 向特定对象募集 | |
按基金法律地位 | 公司型基金 | 依据公司法组建 |
契约型基金 | 依据基金契约组建 | |
特殊类型基金 | FOF | 专门投资于其他证券投资基金的基金 |
ETF | 股票化的指数投资产品,属于开放式基金 | |
LOF | 中国特色的ETF | |
QDII | 合格境内机构投资者 |
3.基金的流动性及收益
流动性 | 货币型基金 | 一般是T + 1或T + 2到账 |
债券型基金 | 一般为T+2或 T + 3到账 | |
股票型基金 | 一般为T + 4或T + 5到账 | |
收益 | 收益主要来源 | 证券买卖差价、红利收入、债券利息、存款利息收入 |
影响收益因素 | 基金的基础市场,基金自身的因素 | |
风险特征排序 | 股票型基金>混合型基金>债券型基金>货币市场型基金 |
4.基金的主要风险
购买基金遭受损失的可能性就是基金的风险,基金资产的运作情况决定了基金损失的可能性。一般而言,基金的资产运作风险可分为系统性风险和非系统性风险。其中非系统风险可以通过组合投资进行分散,而系统性风险则无法进行分散。
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2020-05-15
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