2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》考试共140题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、以区域管理为主的总分行型组织构架的缺点不包括（）。【单选题】

A.各职能部门收到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝

B.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用

C.总行对分行授权不当，容易干扰分行的工作效率

D.各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高

正确答案:C

答案解析:以区域管理为主的总分行型组织构架的缺点，一是各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高；二是若总行对分行授权不当，则容易干扰总行的统一指挥，三是各职能部门收到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝；四是层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用。

2、保理业务是一项综合性金融服务，其具有的功能有（）。【多选题】

A.商业资信调查

B.贸易融资

C.应收账款管理

D.信用风险担保

E.应付账款管理

正确答案:A、B、C、D

答案解析:选项ABCD正确。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。

3、民事法律行为应当具备的条件（）。【多选题】

A.行为人具有相应的民事行为能力

B.意思表示真实

C.民事法律行为的主体之间的地位是平等的

D.不违反法律法规行政规定或者损害社会公共利益

E.民事主体实施民事法律行为是以设定、变更、终止一定民事法律行为关系为目的

正确答案:A、B、D

答案解析:

民事法律行为应具备以下条件:

（1）行为人具有相应的民事行为能力（2）意思表示真实（3）不违反法律或者社会公共利益。

4、下列关于商业银行支付结算业务规定的表述中,正确的有(      )。【多选题】

A.银行承兑汇票的出票人一般为银行

B.信用证是一种有条件的银行支付承诺

C.银行本票一般适用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项

D.托收银行对托收的款项能否收到要承担责任

E.现金支票既用于提取现金,也能用于转账

正确答案:B、C

答案解析:银行承兑汇票的出票人一般是企业；
信用证是一种有条件的银行支付承诺；
现金支票只能支取现金 普通支票才可支取现金和转账；
托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。

5、“以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任”的非银行金融机构是（）。【单选题】

A.信托公司

B.企业集团财务公司

C.金融租赁公司

D.金融资产管理公司

正确答案:D

答案解析:选项D正确。金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任。

6、金融创新的基本原则包括（ ）。【多选题】

A.合法合规原则

B.公平竞争原则

C.知识产权保护原则

D.成本可算原则

E.风险可控原则

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:金融创新的基本原则：合法合规原则，公平竞争原则，知识产权原则，成本可算原则，风险可控原则，信息充分披露原则，维护客户利益原则，四个“认识”原则。

7、【多选题】

A.商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业

B.商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用

C.早期银行贷款利息很高、规模不大，但基本能够满足资本主义工商业的需要

D.现代商业银行是随着资本主义生产方式的产生而发展起来的。主要是通过两条途径建立起来的：一是高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行，二是按照资本主义经济的要求组建股份商业银行

E.现代商业银行具有三个特点：一是利息水平适当，二是信用功能扩大，三是具有信用创造功能

正确答案:A、B、D、E

答案解析:

8、根据我国《票据法》规定，现金支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:现金支票只能用于支取现金，转账支票只能用于转账，普通支票可以用于支取现金，也可以用于转账，划线支票只能用于转账，不能支取现金。

9、以下行为中，符合银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求的有（）。【多选题】

A.力推收益较高的理财产品

B.在营销理财业务时提示免责条款

C.提供虚假的收益计算方式

D.在营销理财业务时主要从收益角度建议客户

E.提示理财产品中对客户不利的方面

正确答案:B、E

答案解析:根据风险提示这一规定,从业人员在向客户进行营销活动之时,应该坚持以下做法:
（1）应从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍;
（2）对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示;
（3）提醒客户留意合约中的免责条款;

（4）在客户提出问题之时,应本着诚实信用的原则解答,不应为完成销售任务,对产品存在的风险视而不见,或者刻意隐瞒。

反之,从业人员的下述做法明显不妥:

（1）因个人利益驱动,着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品,却忽视客户的需要;

（2）仅介绍产品或服务的有利之处,对不利于客户的地方刻意隐瞒;

（3）不以足以引起客户注意的方式提示免责条款;

（4）对客户提出的问题闪烁其词,刻意回避或提供虚假信息。

10、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额比例不得超过（）。【单选题】

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

正确答案:B

答案解析:根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额比例不得超过10%。