2025年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、有效的信息披露机制促使银行更为有效且合理地分配资金和控制风险，保持充足的资本水平，提升银行自身资本管理和风险管理水平是从（）角度出发的。【单选题】

A.监管

B.银行自身

C.投资收益

D.投资者等利益相关方

正确答案:B

答案解析:信息披露的目的：（1）巴塞尔协议Ⅱ提出了全面信息披露的理念。巴塞尔协议III和中国银监会制定的规定都要求银行建立资本充足率信息披露制度，明确市场约束作为资本监管的有效工具，起到配合监管机构、强化银行外部监督的作用。（2）从银行自身角度看，有效的信息披露机制促使银行更为有效且合理地分配资金和控制风险，保持充足的资本水平，提升银行自身资本管理和风险管理水平（选项B正确）。（3）从投资者等利益相关方角度看，银行对其信息的披露，提高了它们信息的透明度，有利于利益相关方做出决策并保障自身的利益。

2、商业银行应当建立与全面风险管理相适应的管理信息系统体系，相关管理信息系统应具备的功能包括（  ）。【多选题】

A.支持各业务条线的风险计量和全行风险加总

B.识别全行范围的集中度风险，以及信用风险、市场风险、流动性风险、声誉风险等各类风险相互作用产生的风险

C.分析各类风险缓释工具在不同市场环境的作用和效果

D. 支持全行层面的压力测试工作，评估各种压力场景对全行及主要业务条线的影响

E.具有适当灵活性， 及时反映风险假设变化对风险评估和资本评估的影响

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:《商业银行资本管理办法（试行)》要求，商业银行应当建立与全面风险管理相适应的管理信息系统体系，相关管理信息系统应具备以下主要功能：支持各业务条线的风险计量和全行风险加总（选项A正确）；识别全行范围的集中度风险，以及信用风险、市场风险、流动性风险、声誉风险等各类风险相互作用产生的风险（选项B正确）；分析各类风险缓释工具在不同市场环境的作用和效果（选项C正确）；支持全行层面的压力测试工作，评估各种压力场景对全行及主要业务条线的影响（选项D正确）；具有适当灵活性，及时反映风险假设变化对风险评估和资本评估的影响”（选项E正确）。

3、伴随经济全球化的快速发展和高新技术的广泛应用，洗钱犯罪手法日趋多样化、复杂化和隐蔽化，但无论洗钱手法多么先进，利用金融产品和服务渠道洗钱的主要方式包括（ ）。【多选题】

A.隐瞒或掩饰客户真实身份进行洗钱

B.频繁进行资金转移掩盖非法来源

C.投资办产业

D.购置艺术品

E.第三支付平台

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:伴随经济全球化的快速发展和高新技术的广泛应用，洗钱犯罪手法日趋多样化、复杂化和隐蔽化，但无论洗钱手法多么先进，利用金融产品和服务渠道洗钱的主要方式包括：（1）隐瞒或掩饰客户真实身份进行洗钱。主要形式有通过开立假名账户、利用虚假资料开户、通过控制他人账户等方式进行洗钱（选项A正确）。（2）频繁进行资金转移掩盖非法来源。主要形式有利用电子银行渠道在短期内资金集中或分散转入、转出以及经常性的跨境汇款、跨境投资等方式实现非法收益的流转（选项B正确）。（3）利用复杂金融交易逃避银行关注。主要形式有多项转账、多项交易、利用假贸易单据、票据进行大额资金划转以及利用贷款方式等洗钱。另外，通过开曼群岛等离岸避税天堂、投资办产业、购置艺术品等商品交易、第三支付平台等也是目前较为常见的洗钱手段（选项CDE正确）。

4、调整后表外项目余额包括可随时无条件撤销的贷款承诺按（）的信用转换系数得出的余额。【单选题】

A.10%

B.20%

C. 30%

D.50%

正确答案:A

答案解析:选项A正确：调整后表外项目余额包括：（1）可随时无条件撤销的贷款承诺按10%的信用转换系数得出的余额；（2）其他表外项目按照《商业银行资本管理办法（试行）》规定的信用风险权重法表外项目信用转换系数计算得出的余额。

5、一家商业银行在交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，下列说法正确的是（ ）。【单选题】

A.此情形属于市场风险的一种

B.此情形是操作风险的表现

C.此情形会造成交易成本下降

D.此情形不会引发信用风险

正确答案:B

答案解析:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。结算系统发生故障导致结算失败属于操作风险中的系统缺陷（选项B符合题意）。

6、银行机构进行信息披露的要求不包括（）。【单选题】

A.充分

B.完整

C.真实

D.全面

正确答案:B

答案解析:银行机构要真实、全面、及时、充分地进行信息披露,提高银行经营透明度,有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理,提高银行治理水平和风险控制意识。选项B：完整不是银行机构进行信息披露的要求，属于混淆选项。

7、随着外部审计的不断完善和壮大，将会逐渐取代商业银行的内部审计的功能。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:外部审计已经成为银行监管的重要补充，根据巴塞尔委员会的建议，银行董事会应当把注册会计师看做是他们最重要的代理人，应当利用注册会计师独立、公正地评价管理层提供的银行经营管理信息，以有效制约和监督管理层的行为。

8、商业银行的风险管理模式大体经历了四个发展阶段，其顺序是（ ）。【单选题】

A.资产风险管理模式阶段—负债风险管理模式阶段—资产负债风险管理模式阶段—全面风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段—资产风险管理模式阶段—资产负债风险管理模式阶段—全面风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段—资产风险管理模式阶段—负债风险管理模式阶段—全面风险管理模式阶段

D.资产负债风险管理模式阶段—负债风险管理模式阶段—资产风险管理模式阶段—全面风险管理模式阶段

正确答案:A

答案解析:商业银行的风险管理模式大体经历了四个发展阶段，其顺序是：资产风险管理模式阶段—负债风险管理模式阶段—资产负债风险管理模式阶段—全面风险管理模式阶段（选项A符合题意）。

9、资本规划是对正常和压力情景下的资本充足率进行预测，并将预测资本水平与目标资本充足率比较，相应调整财务规划和业务规划，使银行资本充足水平、业务规划和财务规划达到静态平衡。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:资本规划是对正常和压力情景下的资本充足率进行预测，并将预测资本水平与目标资本充足率比较，相应调整财务规划和业务规划，使银行资本充足水平、业务规划和财务规划达到动态平衡。

10、外部报告的内容相对固定，不包括（）。【单选题】

A.提供监管数据

B.总结专项风险工作

C.反映管理情况

D.提出风险管理的措施建议

正确答案:B

答案解析:从报告的使用者来看，可分为内部报告和外部报告。内部报告通常包括评价整体风险状况、识别当期风险特征、分析重点风险因素、总结专项风险工作、配合内部审计检查。外部报告的内容相对固定，主要包括提供监管数据、反映管理情况、提出风险管理的措施建议等。