2025年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、债券市场分为一级市场和二级市场两个层次。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:债券市场分为两个层次：一是债券发行市场，也称一级市场；二是债券流通市场，也称为二级市场。

2、下列不属于债券市场的功能的是（）。【单选题】

A.债券市场具备融资功能

B.债券市场是分散资金的场所

C.债券市场具备价格发现功能

D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

正确答案:B

答案解析:债券市场的功能包括：（1）债券市场具备融资功能（选项A属于债券市场功能）；（2）债券市场具备价格发现功能（选项C属于债券市场功能）；（3）债券市场具备宏观调控功能，是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所（选项D属于债券市场功能）。选项D：债券市场具有融资功能，作为金融市场的重要组成部分之一，债券市场是有效衔接资金剩余方和资金需求方的重要场所，是资源有效配置的重要渠道。

3、理财产品名称应当恰当反映产品属性，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性称谓以及易引发争议的模糊性语言。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第二十三条 理财产品名称应当恰当反映产品属性，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓以及易引发争议的模糊性语言。理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的50%（含）以上；对挂钩性结构化理财产品，名称中含有挂钩资产名称的，需要在名称中明确所挂钩标的资产占理财资金的比例或明确是用本金投资的预期收益挂钩标的资产。

4、开放式问题，是指能让客户充分阐述自己的意见、看法及陈述某些事实现状的提问方式，可以让客户自由发挥。直接提问是最有效方法。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:开放式问题，是指能让客户充分阐述自己的意见、看法及陈述某些事实现状的提问方式，可以让客户自由发挥。这种提问方式便于充分发掘客户需求、获取更多有用信息，让客户多说话。有时直接询问客户可能不大熟悉或者太敏感的内容可能会造成紧张气氛，通常可以采用间接提问法。

5、某项目初始投资1000元，年利率8%，期限1年，每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（ ）元。【单选题】

A.1047.86

B.1036.05

C.1082.43

D.1080

正确答案:C

答案解析:考察复利终值的计算。已知期限为1年，每季度复利一次，有效利率为r=8%÷4；期次n=4；复利终值的计算公式为：（选项C正确）。

6、理财资金用于投资固定收益类金融产品，投资标的市场公开评级应在投资级以下。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》十一的规定，理财资金用于投资固定收益类金融产品，投资标的市场公开评级应在投资级以上。

7、年金通常用（ ）表示。【单选题】

A.PMT

B.PV

C.FV

D.EAR

正确答案:A

答案解析:选项A：PMT表示年金；选项B：PV表示现值；选项C：FV表示终值；选项D：EAR表示有效年利率。

8、商业银行分支机构应最迟在开始发售理财计划后（   ）个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。【单选题】

A.3

B.5

C.10

D.15

正确答案:B

答案解析:选项B符合题意。《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》五、商业银行分支机构应最迟在开始发售理财计划后5个工作日内，将以下材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告：（1）法人机构理财计划发售授权书。（2）理财计划的销售文件，包括产品协议书、产品说明书、风险揭示书、客户评估书等需要客户进行签字确认的销售文件。（3）理财计划的宣传材料，包括银行营业网点、银行官方网站和银行委托第三方网站向客户提供的产品宣传材料，以及通过各种媒体投放的产品广告等。（4）报告材料联络人的具体联系方式。（5）中国银监会及其派出机构要求的其他材料。

9、下列选项中，不符合期货交易制度的是（ ）。【单选题】

A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金

B.交易所每周结算所有合约的盈亏

C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额

D.当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓

正确答案:B

答案解析:期货交易的主要制度：（1）通过保证金制度来实现交易的正常进行：在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例（通常为5%~10%）缴纳资金，用于结算和保证履约；（2）每日结算制度又称逐日盯市制度：即每日交易结束，交易所按当日结算价结算所有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用（选项B不符合期货交易制度）；（3）持仓限额制度：易所规定会员或客户可以持有的、按单边计算的某一合约投机头寸的最大数额；（4）大户报告制度：大户报告制度可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用（5）强行平仓制度：当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓。

10、根据生命周期理论，个人的消费支出与( )有关。【多选题】

A.可预期开支

B.即期收入

C.工作时间

D.退休时间

E.未来收入

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:生命周期理论认为，一个人将综合考虑其即期收入（选项B正确）、未来收入（选项E正确）、可预期开支（选项A正确）、工作时间（选项C正确）、退休时间（选项D正确）等因素来决定其目前的消费和储蓄，使其消费水平在各保持相对平稳的水平。