2025年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、家庭收入的其他收入包括（）。【多选题】

A.中奖

B.中彩

C.父母的抚养费

D.财产继承

E.赠与

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:家庭收入的分类主要包括：工作收入、理财收入（又称投资收入）和其他收入三大类。1.工作收入，指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入，包括家庭成员的工资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、个人经营所得等。其中个人经营所得包括个体工商户的生产、经营所得，企事业单位的承包经营、承租经营所得等。2.理财收入（又称投资收入），通常是指家庭的财产性收入，其中包括特许权使用费所得，利息、股息、红利所得，资产增值，财产租赁和财产转让所得等。在一些情况下，家庭经营所得也可以列入投资收入。3.其他收入，是指不包括在上述两大类收入的收入类别，如中奖、中彩以及其他偶然性质的所得，如来自他人的财务支持（如父母或者离异配偶的抚养费）或财产继承、赠与等。

2、下列关于教育投资的特点说法错误的是（） 。【单选题】

A.教育投资周期长、金额大

B.教育支出时间和费用都不固定

C.教育费用逐年增长

D.不确定因素多

正确答案:B

答案解析:教育投资规划具有以下特点：（1）教育投资周期长、金额大；（2）教育支出时间及费用相对刚性；（3）教育费用逐年增长；（4）不确定因素多。

3、考虑到计划A的风险问题，王先生希望建立计划A与短期国债的投资组合，所期望的最低报酬率为9%，则短期国债在组合中的比例应为（ ）。【客观案例题】

A.66.37%

B.74.92%

C.55.62%

D.46.56%

正确答案:A

答案解析:（1）计算预期收益率。已知投资268元，未来第一年会回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元，根据附息债券定价公式：，则r=14.92%；（2）计算国债比例。已知无风险利率为6%，市场预期收益率为14.92%，设短期国债在组合中的比例为X，则有9%=14.92% ×（1-X）+6%×X， 解得X=66.37%。

4、李先生就《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》中提到的资产管理产品应当实行净值管理一事 咨询理财经理小邵，他对于产品单位净值的解释，正确的是（）。【客观案例题】

A.指产品资产总值减去产品负债后的价值

B.指产品资产总值乘以产品负债后的价值再除以产品份额总数

C.指产品资产总值减去产品负债后的价值再除以产品份额总数

D.指产品资产总值除以产品份额总数

正确答案:C

答案解析:资产总值是指全部资产的价值总和，从资产中扣除所有负债即是资产净值。资产净值除以产品份额总数，就是产品单位净值。

5、（）是指保险费需要在规定的期限内缴清的终身寿险。【单选题】

A.普通终身寿险

B.限期交费终身寿险

C.趸交终身寿险

D.定期缴费终身寿险

正确答案:B

答案解析:终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险。（1）普通终身寿险是指终身分期交付保险费的终身寿险。即投保人在保险存续期间需要按照保险合同的规定分期缴纳保险费，直至保险合同终止。（2）限期交费终身寿险是指保险费需要在规定的期限内缴清的终身寿险。通常规定缴费年限为一定的年数（如10年、20年）或缴费至被保险人的某一年龄（如65周岁）。（3）趸交终身寿险是指保险费在投保时一次缴清的终身寿险。趸交终身寿险也可以认为是限期交费终身寿险的一种特殊形式。

6、最优投资组合的选择说法正确的是（）。【单选题】

A.I3的效用最大，I3上的点都是最优投资组合

B.I2曲线上的组合是最优组合

C.I1曲线上的点都是最优投资组合

D.O点代表的组合为最优投资组合

正确答案:D

答案解析:I3的效用最大，但由于和可行集无接触，所以无法实现；I1曲线上的组合虽然能实现，但不如I2；I2曲线上的点只有O点和可行集相交，因此只有O点代表的组合为最优投资组合。

7、家族信托的要素包括（ ）。【多选题】

A.受托人

B.委托人

C.受益人

D.监察人

E.信托财产

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:家族信托的要素包括：委托人、受托人、受益人、监察人、投资顾问、信托财产、家族信托设立地点。

8、在理财规划书的制作过程中，方案执行规划时间表通常应包括的内容有（）。【多选题】

A.起始日期

B.终止日期

C.执行目标

D.执行内容

E.执行人

正确答案:A、B、D、E

答案解析:方案执行规划时间表通常应包括：起始日期、终止日期、执行内容和执行人。

9、一般来说，出国留学贷款的额度不超过国外留学学校录取通知书或其他有效入学证明上载明的报名费、一年内的学费、生活费及其他必需费用的等值人民币总和，最高不超过（）人民币。【单选题】

A.30万元

B.50万元

C.80万元

D.100万元

正确答案:B

答案解析:一般来说，出国留学贷款的额度不超过国外留学学校录取通知书或其他有效入学证明上载明的报名费、一年内的学费、生活费及其他必需费用的等值人民币总和，最高不超过50万元人民币。

10、（）是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。【单选题】

A.企业保险

B.关键人物保险

C.企业关键人保险

D.企业寿险

正确答案:B

答案解析:关键人物保险是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。